投資8年獲益1.55億元！永誠保險(xiǎn)為何“清倉”哈爾濱農(nóng)商行？

作者 | 謝美浴

編輯| 付影

來源 | 獨(dú)角金融

永誠保險(xiǎn)（834223.NQ）正在做減法。

8月20日，上海聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所披露，永誠保險(xiǎn)掛牌轉(zhuǎn)讓所持全部哈爾濱農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“哈爾濱農(nóng)商行”）股權(quán)，共計(jì)1.98億股，占該公司總股份的9.9%，這筆股權(quán)轉(zhuǎn)讓將于9月14日結(jié)束。

對于轉(zhuǎn)讓原因，據(jù)《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》官方金融行業(yè)垂直公眾號“21金融圈”報(bào)道，一位接近項(xiàng)目人士稱，“永誠保險(xiǎn)大股東華能是央企，主業(yè)做電力。今年國資委出了‘退金令’，央、國企要清退一些對主業(yè)貢獻(xiàn)小或低效無效的金融股權(quán)。”

而聚焦電力能源保險(xiǎn)的永誠保險(xiǎn)，業(yè)績下滑的同時(shí)，也面臨著股東“出走”的境遇，2021年以來已有4家“電力系”股東謀求退出。

在新一屆領(lǐng)導(dǎo)班子的帶領(lǐng)下，永誠保險(xiǎn)接下來將如何乘風(fēng)破浪？

哈爾濱農(nóng)商行前身為哈爾濱城郊信用合作聯(lián)社，2015年10月8日經(jīng)原中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)改制成為農(nóng)商銀行并掛牌營業(yè)，注冊資本20億元。

根據(jù)永誠保險(xiǎn)2016年年報(bào)，公司當(dāng)年對哈爾濱農(nóng)商行投資2.77億元，持有其9.9%股權(quán)，與哈爾濱宏達(dá)建設(shè)發(fā)展集團(tuán)有限公司、哈爾濱禧龍國際商貿(mào)物流園區(qū)有限公司、廈門象嶼（600057.SH）、黑河農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司、中融國際信托有限公司（以下簡稱“中融信托”）并列哈爾濱農(nóng)商行第一大股東。

該筆股權(quán)當(dāng)年對永誠保險(xiǎn)貢獻(xiàn)投資收益4344.8萬元。

圖源：永誠保險(xiǎn)年報(bào)

2017年及2018年，永誠保險(xiǎn)對哈爾濱農(nóng)商行的投資收益分別為4262.56萬元、4545.68萬元。

2019年年報(bào)中，永誠保險(xiǎn)稱，哈爾濱農(nóng)商業(yè)行股因監(jiān)管要求的會計(jì)差錯(cuò)，更正重述其2018年度財(cái)務(wù)報(bào)表，由此導(dǎo)致永誠保險(xiǎn)調(diào)減2018年度投資收益7029萬元。

2020年至2023年，永誠保險(xiǎn)對哈爾濱農(nóng)商行的投資收益分別為4238.32萬元、3357.52萬元、173.06萬元、1577.86萬元。

由此計(jì)算，永誠保險(xiǎn)投資哈爾濱農(nóng)商行股權(quán)8年，合計(jì)投資收益約1.55億元。??????????????

中關(guān)村物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟副秘書長袁帥指出，“哈爾濱農(nóng)商行的投資收益波動主要受到宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、銀行業(yè)整體經(jīng)營狀況、銀行自身管理能力和資產(chǎn)質(zhì)量、以及市場利率變動等多重因素影響。”

截至2024年6月末，哈爾濱農(nóng)商行資產(chǎn)總額582.28億元；營業(yè)收入5.2億元，凈利潤9799.73萬元。2023年，哈爾濱農(nóng)商行總營收10.06億元，較2022年下降45.56%；凈利潤1.61億元，較2022年增長超6倍。

圖源：永誠保險(xiǎn)半年報(bào)

永誠保險(xiǎn)表示，其持有哈爾濱農(nóng)商行股權(quán)的目的是開拓業(yè)務(wù)。

2023年9月，華能集團(tuán)財(cái)資部金融處處長張劍曾表示，愿意與哈爾濱農(nóng)商行在投資、債券發(fā)行、資產(chǎn)證券化等方面展開緊密合作；哈爾濱農(nóng)商行也表達(dá)了在信貸業(yè)務(wù)、科技金融和綠色金融等領(lǐng)域的合作意向。

時(shí)任永誠保險(xiǎn)董事長許堅(jiān)則表示，永誠保險(xiǎn)作為華能集團(tuán)旗下重要的子公司，擁有豐富的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和資源，可以為哈爾濱農(nóng)商行提供廣闊的合作空間和業(yè)務(wù)機(jī)會。

此外，永誠保險(xiǎn)還向哈爾濱農(nóng)商行派出董事一名，在董事會擁有表決權(quán)，對該行具有重大影響。

據(jù)“21金融圈”報(bào)道，接近項(xiàng)目人士稱，永誠保險(xiǎn)此次股權(quán)轉(zhuǎn)讓與標(biāo)的企業(yè)質(zhì)量等無關(guān)，系永誠保險(xiǎn)央企股東響應(yīng)“退金令”。

圖源：罐頭圖庫

然而，想從哈爾濱農(nóng)商行撤退的并不止永誠保險(xiǎn)。

根據(jù)廈門象嶼2023年年報(bào)，其將所持哈爾濱農(nóng)商行9.9%股權(quán)轉(zhuǎn)讓給廈門象嶼金象控股集團(tuán)有限公司，按評估作價(jià)3.34億元；此外，上海聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所還有一筆關(guān)于哈爾濱農(nóng)商行股權(quán)轉(zhuǎn)讓信息，轉(zhuǎn)讓方為中融信托。?????

而阿里司法拍賣平臺信息還顯示，2019年至2022年，哈爾濱農(nóng)商行第八大股東黑龍江遠(yuǎn)東木業(yè)有限公司（簡稱“遠(yuǎn)東木業(yè)”）7次拍賣所持該行4000萬股股權(quán)，均以流拍告終。

圖源：阿里資產(chǎn)拍賣網(wǎng)

中國礦業(yè)大學(xué)(北京)管理學(xué)院碩士生企業(yè)導(dǎo)師支培元分析認(rèn)為，“永誠保險(xiǎn)可能正重新審視其資本配置與戰(zhàn)略方向，旨在將資源集中于核心競爭力領(lǐng)域，優(yōu)化資產(chǎn)組合，提高資本效率與回報(bào)。轉(zhuǎn)讓農(nóng)商行股權(quán)，或?yàn)獒尫刨Y本，用于更具潛力的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)，以實(shí)現(xiàn)資本的高效利用與企業(yè)價(jià)值的提升。”

“轉(zhuǎn)讓股權(quán)可能還涉及財(cái)務(wù)策略的考量，通過資本回收實(shí)現(xiàn)投資收益，改善財(cái)務(wù)報(bào)表，增強(qiáng)資本充足率，為應(yīng)對未來可能的市場波動或業(yè)務(wù)擴(kuò)張?zhí)峁┴?cái)務(wù)緩沖，確保公司財(cái)務(wù)穩(wěn)健。”支培元表示。

永誠保險(xiǎn)成立于2004年9月，2015年成為國內(nèi)首家登陸新三板的保險(xiǎn)公司。截至2024年上半年，永誠保險(xiǎn)資產(chǎn)總額149.64億元。

2018年以前，永誠保險(xiǎn)主要以車險(xiǎn)為主，但經(jīng)營狀況并不盡如人意。2012至2018年，其車險(xiǎn)業(yè)務(wù)分別虧損0.53億元、5.21億元、3.87億元、5.07億元、2.17億元、1.84億元、2億元。

2019年，永誠保險(xiǎn)開始轉(zhuǎn)型聚焦電力能源保險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)扭虧為盈，并連續(xù)5年保持盈利，但增速并不穩(wěn)定。2019年至2023年，其分別實(shí)現(xiàn)凈利潤1.09億元、1.49億元、1.10億元、0.93億元、0.97億元。

到2024年上半年，永誠保險(xiǎn)凈利大幅下滑79.71%至0.19億元。除受保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入下滑影響外，還受提取保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金同比大幅增長154.04%，手續(xù)費(fèi)和傭金支出同比增長11.86%共同影響。

圖源：罐頭圖庫

另一面，永誠保險(xiǎn)2021年實(shí)現(xiàn)76.66億元保費(fèi)收入后，2022年、2023年公司業(yè)務(wù)規(guī)模已連續(xù)兩年小幅下滑，分別至72.54億元、72.13億元，分別同比下滑5.37%、0.57%。

2024年上半年，永誠保險(xiǎn)營業(yè)收入為29.38億元，同比減少 2.87%。根據(jù)財(cái)報(bào)，永誠保險(xiǎn)上半年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入金額為41.8億元，較2023同期減少4.68%，主要是由于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)及意健險(xiǎn)保費(fèi)減少所致。

此外，由于永誠保險(xiǎn)降低虧損業(yè)務(wù)承接規(guī)模，縮減融資性保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)導(dǎo)致意健險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)分別同比減少16.51%和8.23%。

財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2018年至2022年，永誠保險(xiǎn)的保證保險(xiǎn)從2.6億元飆升至12億元。而2023年，保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保虧損金額為1.6億元，成為當(dāng)年虧損最嚴(yán)重的險(xiǎn)種。

2024年上半年，永誠保險(xiǎn)的保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入1.21億元，較2023年同期的7.1億元已下降82.96%。

圖源：永誠保險(xiǎn)半年報(bào)

支培元認(rèn)為，“保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)通常涉及較高的信用風(fēng)險(xiǎn)與市場風(fēng)險(xiǎn)，永誠保險(xiǎn)縮減業(yè)務(wù)規(guī)模，旨在加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，降低潛在的財(cái)務(wù)損失與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，確保公司運(yùn)營的穩(wěn)健性與合規(guī)性。”

此外，永誠保險(xiǎn)還旗下還持有三家控股子公司，分別是保險(xiǎn)代理公司永鑫保險(xiǎn)銷售服務(wù)有限公司（以下簡稱“永鑫保險(xiǎn)銷售”）、保險(xiǎn)資管公司永誠保險(xiǎn)資產(chǎn)管理有限公司（以下簡稱“永誠保險(xiǎn)資管”）、房地產(chǎn)經(jīng)營公司上海長晟置業(yè)有限公司（以下簡稱“上海長晟置業(yè)”）。

圖源：罐頭圖庫

2024年上半年，永鑫保險(xiǎn)銷售營業(yè)收入1419.89億元，虧損94.99萬元；永誠保險(xiǎn)資管營業(yè)收入1.24億元，凈利潤6990萬元；上海長晟置業(yè)營業(yè)收入104.81萬元，凈利潤23.91萬元。

值得注意的是，早在2015年10月，永鑫保險(xiǎn)銷售就獲批基金銷售資格，成為保險(xiǎn)代理公司和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司中，第4家拿到基金代銷資格的公司。

不過，永鑫保險(xiǎn)銷售在基金代銷業(yè)務(wù)上總體進(jìn)展緩慢，截至2023年4月，永鑫保險(xiǎn)銷售僅與創(chuàng)金合信及長城基金兩家公司簽署了代銷協(xié)議，代銷基金只數(shù)合計(jì)僅56只。

2023年4月，永鑫保險(xiǎn)已主動注銷基金銷售牌照。

業(yè)績下滑之際，永誠保險(xiǎn)迎來新的領(lǐng)導(dǎo)班子。

由于永誠保險(xiǎn)原董事長許堅(jiān)到齡退休，今年8月9日，魏仲乾已獲批出任該公司第六任董事長；此外，今年3月，永誠保險(xiǎn)總裁孫增產(chǎn)任職資格也已獲監(jiān)管核準(zhǔn)。?????

許堅(jiān)于2018年加盟永誠保險(xiǎn)，任公司董事長職位長達(dá)6年。許堅(jiān)上任后半年，便提出“3668”戰(zhàn)略，即聚焦發(fā)展電力能源保險(xiǎn)主業(yè)，以科技為驅(qū)動的創(chuàng)新理念，重點(diǎn)發(fā)展保證險(xiǎn)、國際業(yè)務(wù)、健康險(xiǎn)等。

而接替許堅(jiān)的魏仲乾，1976年出生，履新前擔(dān)任華能國際電力財(cái)務(wù)與預(yù)算部副主任（主持工作），深圳市能源集團(tuán)監(jiān)事，曾任華能國際電力財(cái)務(wù)部助理會計(jì)師、財(cái)務(wù)部綜合處預(yù)算專責(zé)，華能淮陰電廠財(cái)務(wù)部副主任（主持工作）等職務(wù)。

孫增產(chǎn)出任永誠保險(xiǎn)總裁則結(jié)束了該職位長達(dá)近八年的空缺狀態(tài)。簡歷顯示，孫增產(chǎn)曾在平安產(chǎn)險(xiǎn)河北分公司擔(dān)任財(cái)務(wù)部經(jīng)理、廊坊中心支公司總經(jīng)理，歷永誠保險(xiǎn)任河北分公司總經(jīng)理，公司銷售總監(jiān)、總裁助理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、副總裁等職務(wù)。?

圖源：罐頭圖庫

另一面，作為一家國有法人股持股比例高達(dá)76.25%的險(xiǎn)企，在央國企回歸主業(yè)的大背景下，永誠保險(xiǎn)也面臨著股東出走的境遇。

目前，永誠保險(xiǎn)12位股東中，已有4家先后掛牌轉(zhuǎn)讓其所持股權(quán)，合計(jì)持股比例達(dá)25.05%。

具體來看，2021年9月，中國大唐集團(tuán)資本控股有限公司（以下簡稱“大唐資本”）掛牌轉(zhuǎn)讓其持有的永誠保險(xiǎn)7.6%的股權(quán)；今年4月，大唐資本再次擬轉(zhuǎn)讓該筆股權(quán)，披露日為2024年4月28日至2025年1月14日。

圖源：北京產(chǎn)權(quán)交易所

2022年12月，中國華電集團(tuán)資本控股有限公司（以下簡稱“華電資本”）將持有的永誠保險(xiǎn)7.6%的股權(quán)在北京產(chǎn)權(quán)交易所掛牌轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)讓底價(jià)為2.56億元；今年4月再次掛牌轉(zhuǎn)讓，目前處于預(yù)披露階段。

2023年7月，南方電網(wǎng)資本控股有限公司（以下簡稱“南方電網(wǎng)”）在廣東聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易中心掛牌轉(zhuǎn)讓所持永誠保險(xiǎn)3.28%的股權(quán)；今年6月，南方電網(wǎng)再次掛牌永誠保險(xiǎn)3.28%股權(quán)，轉(zhuǎn)讓底價(jià)為1.02億元，如今掛牌已到期。

此外，2023年9月，國家電投在北京產(chǎn)權(quán)交易所掛牌轉(zhuǎn)讓持有的永誠保險(xiǎn)6.57%的股權(quán)；不過，今年6月3日，北京產(chǎn)權(quán)交易所發(fā)布公告顯示，該所于2024年5月31日收到國家電投對此項(xiàng)目終結(jié)的申請，終結(jié)該項(xiàng)目。

圖源：罐頭圖庫

永誠保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人曾向《華夏時(shí)報(bào)》表示，大唐集團(tuán)與華電資本等股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)是響應(yīng)央企“回歸主業(yè)”、對自身資本布局進(jìn)行調(diào)整，不影響永誠保險(xiǎn)的正常經(jīng)營和既定戰(zhàn)略。

最近幾年，保險(xiǎn)股權(quán)流拍事件不在少數(shù)。阿里拍賣平臺的信息顯示，廣西長江天成投資集團(tuán)有限公司所持有的北部灣保險(xiǎn)1.46億股已兩次流拍，8月29日將第三次拍賣。

此外，華安財(cái)險(xiǎn)、國寶人壽、安誠財(cái)險(xiǎn)、幸福人壽、誠泰財(cái)險(xiǎn)、百年人壽等險(xiǎn)企股權(quán)出售亦均遭流拍。

北京排排網(wǎng)保險(xiǎn)代理有限公司總經(jīng)理?xiàng)罘邮苊襟w采訪時(shí)曾表示，“保險(xiǎn)行業(yè)受監(jiān)管影響較大，市場不確定性也較高，導(dǎo)致投資者對中小險(xiǎn)企的股權(quán)持謹(jǐn)慎態(tài)度；相對于大型險(xiǎn)企，中小險(xiǎn)企在市場上競爭力較弱，多面臨業(yè)務(wù)穩(wěn)定性較差和盈利能力不確定性等問題，使得股權(quán)交易相對困難。”因此，險(xiǎn)企如何展現(xiàn)出穩(wěn)定的盈利能力和增長潛力值得關(guān)注。

而從業(yè)績上看，永誠保險(xiǎn)對于股東的依賴并不小。2024年上半年，永誠保險(xiǎn)股東方保費(fèi)貢獻(xiàn)17.94億元，占總保費(fèi)比例達(dá)到42.93%；2023年同期為14.98億元，占總保費(fèi)比例為34.57%。

圖源：永誠保險(xiǎn)半年報(bào)

“打鐵還需自身硬”，未來將如何降低股東依賴、拓展多元化發(fā)展，也是永誠保險(xiǎn)新一屆領(lǐng)導(dǎo)班子需要尋求的方向。你看好永誠保險(xiǎn)未來發(fā)展嗎？評論區(qū)聊聊吧。

經(jīng)紀(jì)人秀｜開通經(jīng)紀(jì)云3個(gè)月開單5套出租2套 這個(gè)新人有點(diǎn)猛

近日，永誠房產(chǎn)的沈海東再度傳來成交捷報(bào)，通過經(jīng)紀(jì)云的訪客功能，順利帶客成交住宅一套，租賃住宅2套，這是沈海東自開通經(jīng)紀(jì)云三個(gè)月來的第五單成交，他的成績也為這個(gè)寒冬帶來一絲暖意。

沈海東踏入中介行業(yè)至今也就3個(gè)月左右的時(shí)間，一入行就在同事的推薦下使用了經(jīng)紀(jì)云，不到一個(gè)月的時(shí)間便獲客成交2套，再過一個(gè)月便又再度成交2套，在本月又成交了1套租賃2套，這成績對于一個(gè)入行的新人來說，無疑是巨大的鼓舞。

入行才三個(gè)月，他坦言經(jīng)紀(jì)行業(yè)壓力大，競爭激烈，面對復(fù)雜的環(huán)境，坐以待斃只會助他人成長，唯有主動出擊才能把握機(jī)會，要如何把握機(jī)會呢？那就是經(jīng)紀(jì)云的訪客功能，沈海東一直使用經(jīng)紀(jì)云，相信房天下的產(chǎn)品，當(dāng)經(jīng)紀(jì)云出現(xiàn)訪客記錄時(shí)，他主動開撩，精準(zhǔn)的為客戶介紹合適的樓盤，這3單成交，從獲客到簽約，才用了一個(gè)星期的時(shí)間。

問及自己的成交經(jīng)驗(yàn)，沈海東分享說：首先必須有客戶，有客戶的前提是把端口用好；再有了解客戶的需求，以最短的時(shí)間最快的速度匹配到最準(zhǔn)確的房源，搶先約客戶；對樓盤也要足夠了解，凸顯你的專業(yè)，不要自我設(shè)限判斷客戶，對自己和客戶充滿信心；我個(gè)人覺得取得客戶信任以誠相待很重要，有的時(shí)候客戶在你成交房子，很大一部分取決于對你的認(rèn)可；最后一點(diǎn)我覺得也是很重要的一點(diǎn)，那就是有強(qiáng)烈的目標(biāo)與欲望是一切的開始！

他說，房地產(chǎn)行業(yè)是一個(gè)新鮮而又富有挑戰(zhàn)的行業(yè)，要時(shí)刻保持積極樂觀的態(tài)度，對工作盡心盡力，對客戶真誠耐心，你的情緒會感染到周圍的人，同樣也能感染到客戶。

中介地址：龍湖區(qū)丹霞莊33棟104號

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