為了降低疫情對經濟的影響，國家出臺了一系列金融利好政策，目前資金面較為寬松。一些“聰明”的購房者，就找到了通過房屋抵押貸款加杠桿購房的機會。

近日，一名購房者悄悄告訴記者，他通過一種“神操作”，成功套出了一大筆錢用于買房：“找個中介包裝出一家公司，再將手上的房子抵押做‘經營貸’，就能拿到錢用于買房。或者先用‘過橋’資金買房，再將房子抵押做‘經營貸’，約等于買房不用錢。”

“房抵貸”資金被嚴禁流入樓市。在杭州還能有這樣操作？記者就此展開調查。

新注冊企業也給放貸？

記者聯系上某銀行杭州某支行的一名信貸員。信貸員告訴記者，“房抵貸”有兩種：一種是以房屋抵押，辦理個人消費貸，貸款上限95萬元、年化利率5.6%、最多能貸5年。另一種是“經營貸”，如果資金要求多，更適合用個人房屋抵押辦理“經營貸”，這是銀行面向中小企業主或個體工商戶經營所需的產品，要求申請者必須名下有企業。

名下沒有企業的個人也能辦理嗎？

意想不到的是，這名銀行信貸員“手把手”地教起了記者：先去注冊一家公司，“注冊個體戶的話，簡單一點。只要有營業執照，300萬元以內都好批的。即使新注冊的公司，也可以放貸款，不看公司流水。”

記者又聯系到了一名房產中介小張。小張表示，公司有這項業務，可以幫忙操作，手續費2%，“很多人都是這樣買房的。”

“但是，杭州正在嚴查注冊空殼公司。現在去注冊一家公司，又沒有實際經營，連地址都是虛擬，就會被查到。”小張說。

小張說：“其實根本不用注冊公司。我們會給你做一個合伙協議，讓你成為某家公司的合伙人，就能繞過監管了。”

“多轉幾道”可避開監管？

某銀行的信貸員稱，只要記者注冊好公司，其他事情就交由銀行辦理，一周左右便能放款，最長貸款年限是10年。還款方式是先息后本，即每年只要歸還利息，最后歸還本金。貸款年化利率為6.0%，如果只貸1年，利息還能打九折。

中介小張表示，如3年，先息后本，年化利息是5.05%；如果一年一歸本，即每年要將本金歸還銀行2天，利息就更低了，只要4.35%。要是選擇一年一歸本，還能提供墊資“過橋”服務。

“你自己找銀行，拿不到這么優惠的貸款。我是通過內部關系來操作的。”小張透露，“我手里有不少合作銀行，看你符合哪家銀行的條件，就給你做那家銀行的貸款。大銀行手續繁瑣，時間長；小銀行更好操作。一般來說，7至10個工作日，就能夠辦好。”

目前，按照最新的5年期LPR（4.65%）計算，杭州的首套房利率在5.2%，二套房利率在5.55%左右。也就是說，經營貸的年化利率，可以低于房貸；更為重要的是，這筆錢可以用作首付，做足買房的“杠桿”。

“只要房子漲價，賣出去還錢就能解套，這個辦法可以連環撬動很多房產。”向記者報料的知情者說。

像經營貸這樣的“房抵貸”資金被嚴禁流入樓市。拿作買房，真的不會被監管到嗎？

“錢怎么用是你的事情。”中介小張表示，對于監管，他可以幫助記者“避免”。

“貸款資金是嚴禁流入樓市股市的。”某銀行的信貸員告訴記者。但是，這名信貸員又開始教記者如何逃避監管，“你多轉幾道環節，不要回到自己的卡上。”

“最近政策還沒有嚴格起來。”信貸員催促記者，貸款要趁早，“萬一后面政策收緊，就不太好操作了。”

“房抵貸”流入樓市風險高

某銀行從業人員告訴記者，對于新注冊企業申請經營貸，以及這筆錢最終流入樓市，一些銀行客戶經理其實樂見其成。個別銀行也是睜一只眼閉一只眼了。

與住房按揭貸款不同，“經營貸”還款周期短、歸本約束嚴，流入到樓市里加杠桿，其實風險不小。日前，浙江銀保監局公布了兩張罰單——余杭德商村鎮銀行和浙江富陽恒通村鎮銀行，因經營性貸款和消費貸款資金被挪用于購房被罰款65萬元。

“住房按揭貸款最多能貸30年，經營貸有些是一年一歸本。這意味著每年都要籌錢去銀行轉一下，萬一錢籌不過來，還要去找過橋資金。現在銀根比較寬松，銀行樂于貸款，可一旦銀根收緊，可能下一年就貸不出來了。”一名業內人士表示，經營貸雖然能拿到4%的低息，但為了套貸，還要支付給中介手續費、過橋資金費用等，這些成本疊加起來，與正常的住房按揭貸款相比，經營貸就說不上劃算了。

“房抵貸期限較短，理論上并不適合買房，實際上就是炒房。”浙報傳媒地產研究院院長丁建剛分析，“有些人認為房價會一直漲，想要通過不斷加杠桿來‘蛇吞象’。實際上，房地產市場不存在必然上漲一說，更何況當前經濟形勢復雜嚴峻，一旦房價下跌，通過房抵貸買來的房子甚至可能變為負資產，個人風險非常高。”