好醫(yī)保終身防癌險(xiǎn)健康告知、好醫(yī)保終身防癌險(xiǎn)包括哪些癌癥

「好醫(yī)?！拱l(fā)布首款可終身續(xù)保防癌險(xiǎn)，網(wǎng)紅健康險(xiǎn)產(chǎn)品如何練成？

健康險(xiǎn)界的“網(wǎng)紅”產(chǎn)品好醫(yī)保最近又發(fā)布新產(chǎn)品了，這次是可終身續(xù)保的防癌險(xiǎn)。

36氪獲悉，5月25日，支付寶聯(lián)合中國(guó)人民健康保險(xiǎn)、中再壽險(xiǎn)發(fā)布了首款終身醫(yī)療險(xiǎn)——“好醫(yī)保·終身防癌醫(yī)療險(xiǎn)”，這款產(chǎn)品保額高達(dá)400萬(wàn)，保證續(xù)保終身，三高及高齡客戶(hù)群體均可投保。而在保障責(zé)任上也很全面，包括自費(fèi)藥、進(jìn)口藥和靶向藥等。

新產(chǎn)品亮點(diǎn)

而今年4月，銀明確了長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)費(fèi)率可調(diào)的政策細(xì)則，對(duì)健康險(xiǎn)產(chǎn)品意義重大。這意味著，醫(yī)療險(xiǎn)可以根據(jù)整體風(fēng)險(xiǎn)情況、疾病發(fā)展態(tài)勢(shì)，在政策允許范圍內(nèi)適當(dāng)調(diào)整費(fèi)率，保證產(chǎn)品的可持續(xù)運(yùn)營(yíng)，這也為好醫(yī)保推出的此類(lèi)新產(chǎn)品創(chuàng)造了更好的經(jīng)營(yíng)條件，能夠?yàn)橛脩?hù)提供更長(zhǎng)的續(xù)保期限的醫(yī)療險(xiǎn)。

隨著近年來(lái)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)人群的遷移和保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)賽道發(fā)展如火如荼，近幾年尤其是健康險(xiǎn)行業(yè)一直保持兩位數(shù)的復(fù)合增長(zhǎng)率，市場(chǎng)依舊是藍(lán)海狀態(tài)。

而在這個(gè)蓬勃生長(zhǎng)的行業(yè)中，好醫(yī)保是繞不開(kāi)的一個(gè)名字。

好醫(yī)保由支付寶聯(lián)合中國(guó)人民健康保險(xiǎn)聯(lián)合推出，2018年5月，好醫(yī)保一上線(xiàn)便推出了國(guó)內(nèi)首款6年保證續(xù)保的長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)，成為了當(dāng)時(shí)保證續(xù)保期限最長(zhǎng)的長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)，這也讓好醫(yī)保迅速走紅，成為健康險(xiǎn)的“爆款”產(chǎn)品。

經(jīng)過(guò)兩年的發(fā)展，好醫(yī)保的用戶(hù)數(shù)已經(jīng)超過(guò)3000萬(wàn)。支付寶保險(xiǎn)平臺(tái)好醫(yī)保產(chǎn)品負(fù)責(zé)人梁越平介紹，好醫(yī)保累計(jì)已經(jīng)為近10萬(wàn)個(gè)家庭緩解了疾病帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力。好醫(yī)保用戶(hù)中80后、90后占比超過(guò)六成，57%的用戶(hù)同時(shí)加入了支付寶的大病互助計(jì)劃“相互寶”，“好醫(yī)保+相互寶”正成為越來(lái)越多中國(guó)家庭保障的標(biāo)準(zhǔn)配置。

在本次新產(chǎn)品推出之際，支付寶及人保健康的團(tuán)隊(duì)也分享了好醫(yī)保背后的故事。

人保產(chǎn)品開(kāi)發(fā)市場(chǎng)研究處、產(chǎn)品管理處處長(zhǎng)辛丹表示，支付寶與人保健康自2017年底開(kāi)始接觸，一開(kāi)始從簡(jiǎn)單產(chǎn)品入手，在4個(gè)月的時(shí)間里開(kāi)發(fā)了一系列重疾、百萬(wàn)醫(yī)療等大概七八款產(chǎn)品，短時(shí)間內(nèi)升級(jí)迭代近20次，雙方在很多層面都看到了未來(lái)的合作機(jī)會(huì)和潛力。好醫(yī)保則是在這樣的合作基礎(chǔ)下誕生的產(chǎn)品。

將時(shí)間撥回到2013年，當(dāng)時(shí)國(guó)家開(kāi)始鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)公司提供多樣化、多層次、規(guī)范化的產(chǎn)品和服務(wù)。此后，“百萬(wàn)醫(yī)療”產(chǎn)品如雨后春筍，成為網(wǎng)紅產(chǎn)品，但產(chǎn)品剛推出時(shí)也引發(fā)了一系列針對(duì)百萬(wàn)醫(yī)療產(chǎn)品的續(xù)保、核賠依據(jù)、落地服務(wù)等問(wèn)題的討論。此后，監(jiān)管出臺(tái)系列政策，加上銀“保險(xiǎn)姓保”的大趨勢(shì)引導(dǎo)下，百萬(wàn)醫(yī)療產(chǎn)品逐步走上有序發(fā)展的道路。

但在好醫(yī)保系列產(chǎn)品推出的2018年，“6年保證續(xù)保”對(duì)于保險(xiǎn)公司而言并不是容易的決定。

辛丹表示，好醫(yī)保出現(xiàn)之前，當(dāng)時(shí)的一年期百萬(wàn)醫(yī)療產(chǎn)品在線(xiàn)上基本是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的天下，比如眾安在線(xiàn)、泰康在線(xiàn)擁有非常穩(wěn)固的市場(chǎng)份額。而在線(xiàn)下，百萬(wàn)醫(yī)療產(chǎn)品則主要是通過(guò)壽險(xiǎn)公司代理人渠道，通常跟年金險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)捆綁銷(xiāo)售。

針對(duì)當(dāng)時(shí)短期險(xiǎn)會(huì)停售、漲價(jià)等問(wèn)題，雙方團(tuán)隊(duì)的合作初心即是——能夠提供盡可能保障期限長(zhǎng)的產(chǎn)品，最后商量出的六年則是當(dāng)時(shí)所能承受的最大期限。在產(chǎn)品的發(fā)展過(guò)程中，人保健康更立足專(zhuān)業(yè)和風(fēng)控層面，支付寶則強(qiáng)調(diào)用戶(hù)體驗(yàn)和權(quán)益，雙方調(diào)整數(shù)十次后，才有最初版本的保險(xiǎn)方案。

而在產(chǎn)品設(shè)計(jì)中和付費(fèi)方式設(shè)計(jì)層面，好醫(yī)保以保額高、價(jià)格便宜、準(zhǔn)入門(mén)檻靈活聞名。以32周歲健康女性用戶(hù)為例，購(gòu)買(mǎi)好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)的一年保費(fèi)只需339元，對(duì)應(yīng)最高400萬(wàn)的保障。好醫(yī)保還支持按月繳費(fèi)的模式，減輕用戶(hù)支付壓力，局部改變了保險(xiǎn)按年繳費(fèi)的現(xiàn)狀。

經(jīng)過(guò)2年的發(fā)展，作為百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)中的網(wǎng)紅爆款，好醫(yī)保的用戶(hù)數(shù)已經(jīng)超過(guò)3000萬(wàn)，成為我國(guó)銷(xiāo)售量最大的單款健康險(xiǎn)產(chǎn)品。支付寶保險(xiǎn)平臺(tái)好醫(yī)保產(chǎn)品負(fù)責(zé)人梁越平介紹說(shuō)，好醫(yī)保累計(jì)已經(jīng)為近10萬(wàn)個(gè)家庭緩解了疾病帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力。好醫(yī)保用戶(hù)中，80、90后占比超過(guò)六成，57%的用戶(hù)同時(shí)加入了支付寶的大病互助計(jì)劃“相互寶”?！昂冕t(yī)保+相互寶”成為越來(lái)越多中國(guó)家庭保障的標(biāo)準(zhǔn)配置，而支付寶保險(xiǎn)平臺(tái)則成為中國(guó)家庭購(gòu)買(mǎi)保障的首選平臺(tái)。

在理賠環(huán)節(jié)，好醫(yī)保則利用智能理賠技術(shù)識(shí)別醫(yī)療票據(jù)的真?zhèn)?，目前能夠?qū)崿F(xiàn)最快3個(gè)工作日可以完成理賠。

這背后是客服團(tuán)隊(duì)的快速迭代。人保健康深圳分公司客戶(hù)服務(wù)部總經(jīng)理助理吳鴻峰表示，兩年多以來(lái)面對(duì)海量的客戶(hù)，人保健康的客服團(tuán)隊(duì)體系也有了極大改變，比如為了適應(yīng)新人群習(xí)慣在晚上選購(gòu)產(chǎn)品，客服團(tuán)隊(duì)從原來(lái)朝九晚九的工作時(shí)間延展為7*24小時(shí)，并引入了AI等技術(shù)幫助提升客服處理效率，用戶(hù)在線(xiàn)報(bào)案界面截止目前迭代也超過(guò)30多次，才有了客戶(hù)自助報(bào)案受理率接近95%左右的水平。

在武漢疫情期間，好醫(yī)保的客服監(jiān)控率保持96%，滿(mǎn)意度保持在98%以上。在全國(guó)78個(gè)城市，好醫(yī)保還推出了信用墊付服務(wù)，緩解了部分用戶(hù)沒(méi)錢(qián)看病的難題。吳鴻峰表示，今年好醫(yī)保同時(shí)建立了客戶(hù)權(quán)利保護(hù)中心，還會(huì)進(jìn)一步規(guī)劃引入AI智能輔助模塊，希望能夠快速定位客戶(hù)意圖，準(zhǔn)確回答客戶(hù)問(wèn)題，為客戶(hù)提供更好的服務(wù)體驗(yàn)。

立足好醫(yī)保系列產(chǎn)品目前走過(guò)的路程，未來(lái)這一系列產(chǎn)品的航向?qū)⒃趺丛O(shè)定？

螞蟻集團(tuán)資深總監(jiān)、好醫(yī)保產(chǎn)品負(fù)責(zé)人梁越平表示，在打造好醫(yī)保這一產(chǎn)品的過(guò)程中，支付寶與人保健康深度工廠(chǎng)，讓保險(xiǎn)產(chǎn)品專(zhuān)業(yè)度和復(fù)雜度逐步上升的同時(shí)，也積累了諸多風(fēng)控能力、用戶(hù)精準(zhǔn)運(yùn)營(yíng)能力、科技能力等，對(duì)團(tuán)隊(duì)的未來(lái)產(chǎn)品規(guī)劃上也有所助力。

而回溯支付寶保險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展歷程，也是以支付寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)摸索保險(xiǎn)道路的典型例子。

梁越平表示，支付寶保險(xiǎn)業(yè)務(wù)從一開(kāi)始脫胎于淘寶保險(xiǎn)，再到在淘寶電商體系中推出一系列運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、配貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、資金安全險(xiǎn)、天貓質(zhì)量保證保險(xiǎn)等產(chǎn)品，定義了什么是“常年保險(xiǎn)”，也鍛煉了團(tuán)隊(duì)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力。

第三階段則是開(kāi)始在主流保險(xiǎn)領(lǐng)域的的探索，如好醫(yī)保、全民保等，這些產(chǎn)品條款更為復(fù)雜，專(zhuān)業(yè)性高，在整個(gè)交易鏈路上無(wú)論是消費(fèi)者的信息提供、健康告知、承諾、引渡條款交易等等都非常復(fù)雜。在產(chǎn)品從研發(fā)到推出市場(chǎng)，團(tuán)隊(duì)最后也形成了一個(gè)認(rèn)知：在主流保險(xiǎn)領(lǐng)域，若要想在互聯(lián)網(wǎng)上賣(mài)得好，還是需要大力拓展保險(xiǎn)教育為主。

螞蟻集團(tuán)副總裁、保險(xiǎn)事業(yè)群總裁尹銘認(rèn)為，在全民醫(yī)?；A(chǔ)上，商業(yè)健康險(xiǎn)是滿(mǎn)足人們多元保障需求、提高保障度的主力軍，是我國(guó)多層次醫(yī)療保障體系的重要組成部分。好醫(yī)保長(zhǎng)期定位現(xiàn)在醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，支付寶保險(xiǎn)平臺(tái)接下來(lái)也會(huì)和更多保險(xiǎn)公司開(kāi)放合作，打造更多普惠性的健康保障產(chǎn)品。

而在未來(lái)隨著支付寶小程序進(jìn)一步發(fā)展，保險(xiǎn)產(chǎn)品的數(shù)據(jù)在未來(lái)有更充分的保額能力、控制能力、理賠側(cè)科技能力再上一個(gè)臺(tái)階之后，保險(xiǎn)市場(chǎng)未來(lái)會(huì)從定制市場(chǎng)走到開(kāi)放市場(chǎng)階段。螞蟻保險(xiǎn)未來(lái)也會(huì)以?xún)?nèi)容驅(qū)動(dòng)，成為集保障教育、風(fēng)險(xiǎn)教育、健康教育的平臺(tái)。

好醫(yī)保VS藍(lán)醫(yī)保，都能抵稅，兩款終身防癌醫(yī)療險(xiǎn)哪個(gè)好？

很多朋友在辦退稅時(shí)，發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)也能抵稅，便想著趁此機(jī)會(huì)把父母的保險(xiǎn)也給買(mǎi)上。

畢竟每年給父母買(mǎi)的保險(xiǎn)也要幾百、幾千塊，要是能抵稅的話(huà)，多少能省些錢(qián)，比如有些朋友會(huì)關(guān)注到稅優(yōu)防癌醫(yī)療險(xiǎn)。

今天我們會(huì)給大家介紹這兩款產(chǎn)品：藍(lán)醫(yī)保·終身防癌醫(yī)療險(xiǎn)和好醫(yī)?！そK身防癌醫(yī)療險(xiǎn)（下面簡(jiǎn)稱(chēng)“藍(lán)醫(yī)?！?、“好醫(yī)保”）。

這兩款產(chǎn)品同樣保證續(xù)保至終身，癌癥醫(yī)療保障全面，而且能抵稅。那么，哪款產(chǎn)品更好？

今天，我們將拿這2款進(jìn)行一次全方位大測(cè)評(píng)，希望能給大家提供一些建議。

產(chǎn)品保障對(duì)比，哪款更全面？

首先我們對(duì)比防癌醫(yī)療險(xiǎn)兩項(xiàng)重要的保障——基礎(chǔ)保障和外購(gòu)藥：

第1輪PK：基礎(chǔ)保障

我們整理了2款產(chǎn)品的基本保障和一些實(shí)用的增值服務(wù)：

可以看到，2款產(chǎn)品在基礎(chǔ)保障方面相差不大，都比較全面，而且都能終身保證續(xù)保，只在部分細(xì)節(jié)保障上有所差異，有以下3處值得關(guān)注：

①指定100%報(bào)銷(xiāo)醫(yī)院范圍：

藍(lán)醫(yī)保能100%報(bào)銷(xiāo)住院費(fèi)用的指定醫(yī)院只有125家；

好醫(yī)保的指定100%報(bào)銷(xiāo)醫(yī)院幾乎涵蓋國(guó)內(nèi)所有二級(jí)及以上公立醫(yī)院。

②特殊門(mén)診保障范圍：

藍(lán)醫(yī)保的特殊門(mén)診責(zé)任比好醫(yī)保多保一項(xiàng)門(mén)診腎透析。部分癌癥患者在治療的時(shí)候需要在門(mén)診透析，如果有這項(xiàng)保障，就可以報(bào)銷(xiāo)在門(mén)診透析的費(fèi)用。

③質(zhì)子重離子：

質(zhì)子重離子是治療癌癥的手段之一，藍(lán)醫(yī)保將這項(xiàng)保障寫(xiě)進(jìn)主險(xiǎn)合同并且終身保證續(xù)保，好醫(yī)保都只能交一年保一年。

總的來(lái)說(shuō)，好醫(yī)保100%報(bào)銷(xiāo)醫(yī)院更多，而藍(lán)醫(yī)保的特殊門(mén)診和質(zhì)子重離子保障較好，這輪PK不分上下。

第2輪PK：外購(gòu)藥保障

防癌醫(yī)療險(xiǎn)主要保癌癥，但很多癌癥特藥醫(yī)院沒(méi)有，要去院外購(gòu)買(mǎi)，而且價(jià)格昂貴，因此需要外購(gòu)藥保障來(lái)覆蓋這部分費(fèi)用。

可以看到，2款產(chǎn)品在外購(gòu)藥保障上的主要區(qū)別在于藥品種類(lèi)覆蓋情況：

藍(lán)醫(yī)保能保2種百萬(wàn)一針的“天價(jià)抗癌藥”奕凱達(dá)和倍諾達(dá)，好醫(yī)保的特藥清單上目前沒(méi)有CAR-T細(xì)胞免疫治療藥品，但其他保障的藥品種類(lèi)更多。

雖然好醫(yī)保要求指定醫(yī)院才能100%報(bào)銷(xiāo)，但好醫(yī)保的指定醫(yī)院幾乎涵蓋國(guó)內(nèi)所有二級(jí)及以上公立醫(yī)院（除了一家醫(yī)院），因此和藍(lán)醫(yī)保的報(bào)銷(xiāo)條件差不多。

因此，從外購(gòu)藥保障來(lái)看，兩款產(chǎn)品也相差不大。

投保價(jià)格對(duì)比，差距大嗎？

除了保障之外，有些朋友也會(huì)關(guān)心價(jià)格，下面我們以60歲開(kāi)始投保，到70歲的價(jià)格為例，來(lái)看看這2款產(chǎn)品交費(fèi)總額對(duì)比：

可以看到，單從價(jià)格來(lái)看，好醫(yī)保的累計(jì)交費(fèi)總額較低，大家可以結(jié)合產(chǎn)品的其他保障以及健康要求來(lái)做選擇。

此外注意藍(lán)醫(yī)保和好醫(yī)保還有抵稅功能，無(wú)論給自己或家人投保，應(yīng)納稅所得額達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)，都能抵扣一定額度，如下圖：

以小王給他父親買(mǎi)藍(lán)醫(yī)保·終身防癌醫(yī)療險(xiǎn)為例，一直從他父親60歲續(xù)保至70歲。假設(shè)小王這10年間的稅前月均收入均為12000元，扣除專(zhuān)項(xiàng)附加扣除后對(duì)應(yīng)的是10%的稅率，那么減去節(jié)稅金額后的累計(jì)保費(fèi)總額為20929.9元，相當(dāng)于減免了兩千多的保費(fèi)，而且收入越高，節(jié)稅優(yōu)勢(shì)就越明顯。

需要提醒一下，這2款防癌醫(yī)療險(xiǎn)都是費(fèi)率可調(diào)的，也就是說(shuō)在保證續(xù)保期間內(nèi)，如果符合條款上的條件，未來(lái)價(jià)格有可能會(huì)上漲。

常見(jiàn)疾病核保對(duì)比，哪款投保更寬松？

挑選防癌醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，保障好不好，性?xún)r(jià)比高不高固然重要，除此之外，還要重點(diǎn)看看健康告知和核保尺度，這決定了我們能不能買(mǎi)，接下來(lái)一起看看，哪款產(chǎn)品投保更寬松。

首先說(shuō)結(jié)論：

像高血壓、糖尿病以及常見(jiàn)的心腦血管疾病等，這2款產(chǎn)品都可以正常投保，對(duì)結(jié)節(jié)、肝炎等疾病核保上會(huì)有一些差異。

例如，投保前曾有過(guò)甲狀腺結(jié)節(jié)，半年內(nèi)檢查無(wú)異常，符合條件，藍(lán)醫(yī)保有機(jī)會(huì)正常承保；投保前曾患有甲狀腺癌，通過(guò)好醫(yī)保的智能核保告知，滿(mǎn)足一定條件可以除外承保。

每個(gè)人身體情況不同，適合的產(chǎn)品也不一樣，如果大家有健康告知問(wèn)到的情況，可以嘗試智能核保，能通過(guò)就可以買(mǎi)。

如果患有結(jié)節(jié)、乙肝等問(wèn)及的疾病，拿不準(zhǔn)自己是否能買(mǎi)，可以點(diǎn)擊這里【】找我們幫忙：

總結(jié)

詳細(xì)對(duì)比了它們的差異后，2款產(chǎn)品各有優(yōu)勢(shì)，那究竟應(yīng)該怎么選？下面我們來(lái)總結(jié)一下：

從保障來(lái)看，藍(lán)醫(yī)保和好醫(yī)保的癌癥醫(yī)療保障都很不錯(cuò)。

藍(lán)醫(yī)保能報(bào)銷(xiāo)2種先進(jìn)前沿的CAR-T細(xì)胞免疫治療藥品，且特殊門(mén)診保障更好，關(guān)注保障的可以?xún)?yōu)先考慮這款產(chǎn)品。

不過(guò)需要注意，藍(lán)醫(yī)保的需要在指定的125家醫(yī)院才能100%報(bào)銷(xiāo)，如果指定醫(yī)院不在自己或家人常住城市，可以考慮好醫(yī)保。

另外家人年齡在75歲以上，考慮好醫(yī)保，最高80歲都能投，對(duì)健康的要求也比較寬松。

無(wú)論大家最終選了哪款，只要能買(mǎi)到，都能很大程度地轉(zhuǎn)嫁因患上癌癥造成的經(jīng)濟(jì)損失。

如果拿不準(zhǔn)自己或家人的情況更適合買(mǎi)哪款，可以點(diǎn)擊預(yù)約咨詢(xún)，預(yù)約專(zhuān)業(yè)人員免費(fèi)協(xié)助。

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