平安百萬醫(yī)療的優(yōu)缺點(平安百萬醫(yī)療值不值得買)

平安這款保20年的醫(yī)療險，有乙肝、結節(jié)都能買，值得買嗎？

前幾天，我們測評了平安新推出的、能保20年的百萬醫(yī)療險——長相安長期醫(yī)療險，它的整體保障很不錯，價格也不貴，部分保障比藍醫(yī)保、好醫(yī)保還更有優(yōu)勢。

當時就有不少朋友在文章下面留言問到，這款產品的健康告知寬松嗎？有乙肝、結節(jié)、息肉等疾病，還能買嗎？今天我們就來幫大家解決這些問題。

本文主要分為兩部分，第一部分講長相安長期醫(yī)療險的健康告知，第二部分是常見疾病的核保結果，想看核保結果的朋友也可以直接跳到第二部分。

長相安這款產品，首先會問到被保人的職業(yè)：

注：點擊頁面中的《特殊職業(yè)類別表》 可查看具體包含哪些職業(yè)

無論是專職還是兼職，只要目前正從事《特殊職業(yè)類別表》中的職業(yè)，比如消防隊員、武打演員等，都不能買這款產品。

從事這類職業(yè)的朋友，可以看看其他職業(yè)要求比較寬松的產品，比如好醫(yī)保（20年版）、好醫(yī)保（6年版），除爆破工、戰(zhàn)地記者等高危職業(yè)，都可以買。

符合投保的職業(yè)要求后，就會進入長相安的健康告知環(huán)節(jié)，詳細詢問內容如下：

可以看到，健康告知的內容還是蠻多的，不過，細看下來其實就問了兩件事：一是過往及現(xiàn)在的患病情況；二是未來的潛在健康風險，下面就按這個思路來給大家具體分析下。

第一部分：詢問過往及現(xiàn)在患病情況

這部分主要對應表格中的第1~3點問詢，即“保險經歷、手術或住院、目前或曾經所患疾病”。

• 保險經歷：過去2年內有過被拒保、延期、加費或附加條件承保的經歷，需要如實告知；
• 手術或住院：2年內因疾病或意外導致手術、住院治療，或被醫(yī)生建議手術、住院治療，要告知；但如果是3年前的經歷，就不用告知了；
• 所患疾病：目前或過往有過表格里提到的具體疾病，一定要告知；還要留意是否有先天性和遺傳性疾病，比如兔唇、蠶豆病等，也不能直接買。

另外，寶爸寶媽給孩子投保時，要留意一下：長相安針對2周歲以下的寶寶有專門的詢問，包括出生時的體重是否低于2.5公斤，是否早產等。

第二部分：未來潛在健康風險問詢

了解完過往及當前所患的疾病后，保險公司還會考察你是否有潛在的健康風險，而這部分問詢對應表格的第4點。

• 檢查異常：1年內有過血液、尿液、影像等檢查異常，就需要告知。比如去年8月患急性肺炎，X線或CT等影像檢查有異常，即使已痊愈，也要告知。
• 異常癥狀：一些身體不適癥狀，也可能是健康預警信號，過去1年內如果有過以上異常癥狀，比如黃疸、咯血、黑便等，都需要告知。

最后，除了詢問到的情況，健康告知還列舉了可正常投保的情況：

如果屬于這些情況，也不涉及其他健康告知，就可以直接買。

比如，張先生想買長相安，他去年11月份因急性闌尾炎手術治療，到現(xiàn)在已經恢復良好，且無并發(fā)癥，也沒有健康告知問到的其他情況，就可以直接投保。

如果自身情況涉及到健康告知，不能直接投保，經過核保還有機會買到。

長相安支持智能核保，選擇相應的疾病就能馬上看到核保結論，即使核保不通過也不會留下記錄。

這里根據(jù)大家問得比較多的疾病，整理出了相應的智能核保條件及結論：

可以看到，常見的甲狀腺結節(jié)、乳腺結節(jié)、脂肪肝、胃息肉等，都有機會正常承保。

不過，長相安對有些疾病的核保還是比較嚴格的，比如肺結節(jié)、乙肝小三陽，最好的核保結論就是除外，即不保相關部位及其并發(fā)癥或后遺癥引起的治療費，其他保障不受影響。

有這類疾病的朋友，想得到更好的核保結論，也可以考慮其他較寬松的產品，比如好醫(yī)保（20年版）、藍醫(yī)保等，符合一定條件也有機會正常承保。

• 肺結節(jié)患者可以看看「好醫(yī)保20年版」，已手術治療，且全部病灶的病理結果均為良性，就能正常承保。
• 乙肝小三陽患者可以看看「藍醫(yī)保」，治療結束超6個月，不伴有肝區(qū)疼痛等癥狀，近期肝功、腹部超聲、乙肝表面抗原抗體等檢查符合要求，也能正常買。

另外，55歲以上的朋友投保長相安，需要提交一年內體檢報告且進行人工核保，通過后才能購買。但如果體檢查出問題，不僅買不了這款產品，還可能會影響購買其他產品。

寫在最后

以上就是長相安長期醫(yī)療險的健康告知和核保分析。

在收集大家留言時，我們注意到，不少朋友因為這款產品續(xù)保時間久、保障也不錯，而動了換產品的心思。

這里特別提醒下，如果你也想換產品，一定要注意自己的身體狀況，能否通過新產品的健康告知，如果不符合，建議還是不要換，維持當前的就好。

如果說身體狀況挺好的，能通過新產品的健康告知，也一定記得過了等待期后，再退保原來的產品，不然等待期內出險沒法理賠。

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平安百萬醫(yī)療險測評來了！都保20年，更推薦這兩款

第992篇產品測評

前不久，平安又出了一款能保證續(xù)保20年的百萬醫(yī)療險--心醫(yī)保，保障不錯，也受到了很多朋友的關注。

到目前為止，平安一共有3款20年期的百萬醫(yī)療險，分別是心醫(yī)保、長相安以及平安e生保長期醫(yī)療（以下簡稱平安e生保）。

但不少人都有類似的糾結，比如這些產品到底怎么選，具體區(qū)別在哪，今天我們就來全方位測評這3款產品，看究竟哪款更值得選？

本期內容如下：

• 產品保障對比，哪款更全面？
• 免賠責任對比，哪款更寬松？
• 健康告知對比，哪款更容易買到？

產品保障對比，哪款更全面

百萬醫(yī)療重要的保障主要有3個方面，分別是基礎保障、外購藥、續(xù)保條件、下面我們就來逐個對比看看。

第1輪PK：基礎保障

我們整理了這3款產品的基本保障和一些實用增值服務：

從基礎保障來看，3款產品的基礎保障都相對全面，但有以下幾處保障有所差異，需要關注一下：

• 免賠額：3款產品免賠額都是1萬，但前2款沒發(fā)生理賠的情況下，每年可減1000，也就是說，假設前5年都沒出險，免賠額會降為5000元，即降低了理賠門檻。
• 重疾津貼：患重疾后可以一次性給1萬，除了平安e生保沒有這項保障，其他2款都有。
• 增值服務：費用墊付能幫助減輕經濟壓力，就醫(yī)綠通能幫助更好預約專家門診，心醫(yī)保和長相安都有對應服務，而平安e生保沒有。

3款產品中，心醫(yī)保針對13種女性特定疾病的治療，可以直接0免賠報銷，像常見的多囊卵巢綜合征、重度貧血等都包含在內。

除此之外，它還自帶女性特定手術津貼、乳腺癌術后重建術保險金，相較其他2款產品來說，對女性保障更全面。

因此，從基礎保障來看，心醫(yī)保≥長相安＞平安e生保。

第2輪PK：外購藥保障

治療癌癥的特效藥，很多醫(yī)院沒有，需要到院外購買，且價格昂貴，而百萬醫(yī)療的外購藥保障，就能用來報銷這部分費用。

下面來看3款產品的外購藥保障對比：

總的來說，3款產品的外購藥保障都不錯，最高可以100%報銷，而且都能保百萬一針的“天價抗癌藥”奕凱達和倍諾達。

要注意的是，平安e生保的外購藥保障沒有寫進主條款，是以附加險的形式存在，而且限制治療期最長3年，即確診癌癥3年后，這項保障就沒有了，這一點不如心醫(yī)保和長相安。

因此，外購藥方面，心醫(yī)保＝長相安＞平安e生保。

第3輪PK：續(xù)保條件

續(xù)保條件決定著我們能否獲得比較穩(wěn)定的醫(yī)療保障，這3款產品的續(xù)保條件如下：

可以看到，3款產品續(xù)保都很穩(wěn)定，在20年的保證續(xù)保期內，無論產品停售，還是中途發(fā)生過理賠，都可以直接續(xù)保。

20年期滿后，3款產品都要由保險公司重新審核，審核通過后可續(xù)保。

如果產品沒有停售，心醫(yī)保和長相安保證續(xù)保滿期后，被保人超過80歲（含）就不讓續(xù)了。比如從65歲開始，保證續(xù)保20年，滿期時已經85歲，超過了規(guī)定的80歲，就不能續(xù)保了。

相對而言，平安e生保則對年齡沒有明確限制，這一點比較友好。

從續(xù)保條件來看，平安e生保＞心醫(yī)保=長相安，平安e生保略有優(yōu)勢，但總體差別不大。

免賠責任對比，哪款更寬松

百萬醫(yī)療的免責條款也非常重要，決定著這些產品不保什么。

我們梳理了3款產品的免責條款，也對比了一些重要免責內容，一起來看看：

3款產品免責都比較類似，只在以下2處細節(jié)上有些差異：

• 人工器官：平安e生保只報3種人工器官，心醫(yī)保和長相安則可報4種，除了心臟瓣膜、人工晶體、人工關節(jié)以外，人工血管也能報。
• 性病：平安e生保對、、HPV均免責，心醫(yī)保和長相安則僅對前2項免責，相對來說更寬松一些。

從免責條款來看，心醫(yī)保=長相安＞平安e生保。

健康告知對比，哪款更容易買到？

買百萬醫(yī)療險，除了關注保障好不好以外，還要看看自己的身體情況是否符合健康告知，這決定了我們能不能買。

可以看到，在3款產品中，長相安的健康告知相對更為寬松，其他2款產品，在某些問詢上會相對嚴格。

比如心醫(yī)保，對女性疾病的健康要求更多一些，會問到8種常見的女性疾病。

而平安e生保則是對高血壓和一年內的檢查異常要求更加嚴格，除此之外，肝病的問詢也更多，其他產品一般不問的多囊肝也會涉及。

從健康告知來看，長相安＞心醫(yī)保＞平安e生保。

每個人的身體情況都不一樣，可選擇的產品也會有所差異，如果大家有健康告知中問到的情況，可以嘗試智能核保，能通過就可以買。

如果患有三高、結節(jié)等疾病，拿不準是否能夠投保，可以點擊這里【】找我們幫忙。

總結

總的來說，3款產品PK下來，心醫(yī)保和長相安會相對更有優(yōu)勢一些，男性朋友這2款都可考慮，買誰都一樣。

女性朋友，能通過健康告知的情況下，建議優(yōu)先選擇心醫(yī)保，整體保障更加全面、性價比也更高，如果因女性疾病買不了，長相安也是個不錯的選擇。

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