人壽健康保險(xiǎn)哪個(gè)最好—中國人壽最好的重疾險(xiǎn)

中國人壽最好的重疾險(xiǎn)是哪款？多少錢能買到？

我國目前有92家人身保險(xiǎn)公司，中國人壽排名前三，這是典型的“大佬”啊！

中國人壽作為國內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)一哥，由于強(qiáng)大的實(shí)力及品牌效應(yīng)，導(dǎo)致它的重疾險(xiǎn)價(jià)格存在嚴(yán)重“溢價(jià)”。

說句實(shí)話，中國人壽重疾險(xiǎn)價(jià)格是高于市面上同類產(chǎn)品的。

但是，就耐不住部分朋友就喜歡大保險(xiǎn)公司，愿意多花錢去享受服務(wù)。

那么，今天奶爸就滿足這類朋友的要求，來分析下中國人壽重疾險(xiǎn)價(jià)格怎么樣？

由于中國人壽重疾險(xiǎn)產(chǎn)品有很多款，奶爸不可能一一列舉價(jià)格出來。

所以就挑選了幾款有代表性的重疾險(xiǎn)分析，希望大家能夠?qū)χ袊藟壑丶搽U(xiǎn)的價(jià)格有個(gè)大致了解。

1. 國壽福2021（A款）

國壽福2021（A款）支持18-60周歲人群投保，是成人重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

針對120種重疾+20種中癥+30種輕癥提供保障，疾病覆蓋范圍較廣。

重疾賠付1次，賠付100%基本保額，輕癥和中癥分別賠付20%、50%基本保額。

除重疾、中癥和輕癥基礎(chǔ)保障外，國壽福2021（A款）還提供特疾保障。

即被保人70歲前在保險(xiǎn)期間內(nèi)患合同約定特疾（6種），保司在基礎(chǔ)重疾保險(xiǎn)金之上，再額外賠付50%基本保額。

2. 國壽福2021（B款）

國壽福2021（B款）也是針對18-60周歲人群開放投保，保終身，180天等待期。

基礎(chǔ)保障方面，沒有特別亮眼的地方，中規(guī)中矩，不過特疾保障方面比較亮眼。

在疾病種類數(shù)上超越A款，增加到15種，擴(kuò)大了保障范圍。

不過賠付條件相同，都是70歲前額外賠付50%基本保額。

其次，對比國壽福2021（A款），國壽福2021（B款）還多了一項(xiàng)心腦血管疾病保險(xiǎn)金必保責(zé)任，提升了保單的整體保障力度。

3. 國壽福盛典版2021（A款）

國壽福盛典版2021（A款）投保年齡為18-50周歲，同樣是保障終身，180天的等待期。

整體表現(xiàn)比較中規(guī)中矩，如果非要說亮點(diǎn)的話，它的輕癥保障疾病種類數(shù)比較多達(dá)到40種，且賠付6次。

4. 國壽福盛典版2021（B款）

B款和A款的投保條件和大致保障都一樣，只是B款多了一項(xiàng)特定心腦血管疾病必保責(zé)任。

該保障約定，被保人在保險(xiǎn)期間患合同約定特定心腦血管疾病，保司除了賠付基礎(chǔ)重疾保險(xiǎn)金外，還額外賠付50%基本保額。

5. 少兒國壽福2021

少兒國壽福2021是一款少兒重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

這款產(chǎn)品有兩大亮點(diǎn)：

（1）重疾賠付是取現(xiàn)金價(jià)值、保額、保費(fèi)三者中較大者進(jìn)行賠付。

（2）針對15種少兒特疾提供保障，額外賠付100%基本保額。

可以針對少兒群體提供更全面、更有針對性的疾病保障。

這五款產(chǎn)品的保費(fèi)，我們可以從上圖中看到，除少兒重疾險(xiǎn)外，平均都有1萬元，確實(shí)是有點(diǎn)貴啊！

為什么奶爸會說中國人壽重疾險(xiǎn)有點(diǎn)貴呢？沒有對比就沒有傷害，我們一起來看看！

以國壽福2021（A款）為例，奶爸選擇了目前市面上比較熱門的一些重疾險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行對比：

通過對比可以發(fā)現(xiàn)，中國人壽重疾險(xiǎn)產(chǎn)品競爭力不大，只適合預(yù)算非常充足，偏愛國壽大品牌的群體。

1、帶病投保、追求更高保障的朋友考慮：同方全球凡爾賽Plus

同方全球凡爾賽Plus的重疾額外賠延至64歲。

大部分重疾險(xiǎn)的額外賠在60歲前，而這款產(chǎn)品在60歲前額外賠80%，60-64歲額外賠30%，保障時(shí)間更長。

且輕中癥保障給力，60歲前額外賠15%，兩者共享賠付5次，賠付更加靈活。

核保寬松，健康告知對女性、早產(chǎn)兒更寬松，核保系統(tǒng)對高血壓、抑郁癥、乙肝等疾病更寬松。

總的來說，同方全球凡爾賽Plus的保障內(nèi)容、賠付比例都很有優(yōu)勢，對帶病群體友好。

2、追求重疾多次賠、保障全面、力度強(qiáng)的朋友考慮：富德橙衛(wèi)士1號

富德橙衛(wèi)士1號重疾不分組3次賠，只需間隔1年，獲賠概率和保障力度都很給力。

額外賠付比例高，保單前15年，重疾可賠雙倍保額；輕癥可賠60%保額，獲賠到手的金額更高。

特別保障良性腫瘤，乳腺、腦、肝等器官患良性腫瘤，達(dá)不到重疾理賠標(biāo)準(zhǔn)，但這項(xiàng)責(zé)任可賠付，降低理賠門檻。

總的來說，富德橙衛(wèi)士1號保障責(zé)任實(shí)用，賠付力度大，高性價(jià)比。

3、追求健康告知寬松、保障扎實(shí)的朋友考慮：中荷超越1號

中荷超越1號的基本保障充足，包含基本的重疾和輕中癥責(zé)任，賠付比例屬常規(guī)水平。

可選重疾二次賠，間隔1年后，確診首次重疾以外的重疾，賠付100%保額，將保障升級為多次賠。

還健康告知寬松，常見的三高、肺結(jié)節(jié)、乙肝、抑郁癥，都有機(jī)會承保，對非標(biāo)體人群友好。

總的來說，中荷超越1號保障扎實(shí)，可選責(zé)任實(shí)用，對帶病投保人群友好。

通過以上對比，我們可以得知中國人壽重疾險(xiǎn)的價(jià)格普遍高于其他同類產(chǎn)品，性能方面也不奶爸說過，投保過程更看重的是產(chǎn)品性價(jià)比，用有限的預(yù)算來挑選性價(jià)比更高的產(chǎn)品。

如果大家不懂得如何設(shè)置保費(fèi)預(yù)算，奶爸建議保費(fèi)支出最好占年收入的10%左右，在這個(gè)基礎(chǔ)上挑選出適合自己的產(chǎn)品。

點(diǎn)擊↓下方↓了解詳細(xì)產(chǎn)品信息

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中國人壽重疾險(xiǎn)，哪款值得買？12款產(chǎn)品對比分析

“要投就投中國人壽”，這是姚明先生代言中國人壽的廣告語。

在之前的測評中，我們已經(jīng)對平安保險(xiǎn)、泰康保險(xiǎn)、陽光保險(xiǎn)、中國太平、太平洋保險(xiǎn)五家公司重疾險(xiǎn)進(jìn)行系列測評。

很多粉絲反饋，希望看到中國人壽重疾險(xiǎn)的測評，今天深藍(lán)君就通過 12 款產(chǎn)品對比分析，一起來看看國壽的產(chǎn)品到底如何？

主要內(nèi)容如下：

1、兩個(gè)核心數(shù)據(jù)，1分鐘讀懂中國人壽

2、12款重疾險(xiǎn)對比分析，到底選哪款？

3、年金險(xiǎn)附加重疾險(xiǎn)，有哪些不足？

中國人壽是保險(xiǎn)集團(tuán)公司，屬于特大型央企，國家副部級單位。已連續(xù) 15 年入選《財(cái)富》全球 500 強(qiáng)企業(yè)，在 2017 年排名 51 位。

同其它集團(tuán)公司一樣，下設(shè)人壽、財(cái)險(xiǎn)、養(yǎng)老、電商、海外等多家公司和機(jī)構(gòu)，我們比較熟知的人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，屬于中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司經(jīng)營。

深藍(lán)君看了一下資料：

保單數(shù)量：截至 2016 年 12 月 31 日，擁有約 2.46 億份有效的長期個(gè)人和團(tuán)體人壽保險(xiǎn)單、年金合同及長期健康險(xiǎn)保單；

營銷員數(shù)量：共有 149.5 萬名保險(xiǎn)營銷員、8.5 萬名團(tuán)險(xiǎn)銷售人員、23.4 萬名銀行保險(xiǎn)渠道銷售人員，銷售團(tuán)隊(duì)極為龐大。

所以中國人壽和其他保險(xiǎn)集團(tuán)公司類似，優(yōu)點(diǎn)就是品牌知名度較高，營銷員數(shù)量廣，就算是在偏僻的農(nóng)村也非常容易投保。

硬幣的另一面可能就是，這類保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)會側(cè)重營銷隊(duì)伍的利益，受制于多年的產(chǎn)品開發(fā)節(jié)奏和慣性，風(fēng)格偏向保守。

深藍(lán)君通過對市場上在售的中國人壽產(chǎn)品進(jìn)行了梳理，目前了解到以下 12 款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品：

• 中國人壽國壽福至尊版

• 中國人壽少兒國壽福至尊版

• 中國人壽國壽福終身升級版

• 中國人壽廣佑人生

• 中國人壽康寧終身 2012

• 中國人壽康寧終身

• 中國人壽康恒重疾

• 中國人壽祥悅定期

• 中國人壽康寧定期優(yōu)享版

• 中國人壽福瑞安康

• 中國人壽鴻康重疾尊享版

• 中國人壽如 E 貝貝尊享版

話不多說，直接上圖：

直接說結(jié)論：

1、如果選擇一款國壽重疾險(xiǎn)：

建議重點(diǎn)關(guān)注國壽福至尊版以及廣佑人生。這兩款產(chǎn)品疾病種類全，在同等量級的公司里面，整體保障還不錯(cuò)。

2、建議謹(jǐn)慎選擇的產(chǎn)品：

康寧終身 2012、康恒重疾、康寧終身都是比較老的產(chǎn)品了，從保障內(nèi)容看，已經(jīng)完全沒有性價(jià)比了，建議謹(jǐn)慎考慮。

而那種每年又能領(lǐng)錢又能有保障的福瑞安康，是我非常不喜歡的類型。相比國壽福至尊版，我覺得差別很大，同樣建議謹(jǐn)慎選擇。

我們先看一下國壽的終身重疾險(xiǎn)，總體來看產(chǎn)品很有市場大佬的特點(diǎn)，不激進(jìn)也不拖后腿，表現(xiàn)中規(guī)中矩就行。7款產(chǎn)品如下：

• 中國人壽國壽福至尊版

• 中國人壽少兒國壽福至尊版

• 中國人壽國壽福終身升級版

• 中國人壽廣佑人生

• 中國人壽康寧終身2012

• 中國人壽康寧終身

• 中國人壽康恒重疾

在上面的產(chǎn)品中，國壽福至尊版、廣佑人生都是相對不錯(cuò)的產(chǎn)品，深藍(lán)君建議重點(diǎn)關(guān)注。

1、國壽福至尊版

國壽福至尊版雖然推出已經(jīng)接近一年，但仍然是非常不錯(cuò)的產(chǎn)品，相比老對手平安福來講，具有如下的優(yōu)勢：

長期意外險(xiǎn)：平安福強(qiáng)制必須附加，國壽福改為可選。取消捆綁銷售，無疑給消費(fèi)者更多的選擇，剩下來的預(yù)算可以購買性價(jià)比更高的一年期意外險(xiǎn)；

輕癥病種：平安福缺少不典型心肌梗塞、冠狀動脈介入術(shù)、輕度腦中風(fēng)后遺癥等高發(fā)輕癥，國壽福都是有的。

平安福 2018 升級后，也有不小的亮點(diǎn)，比如癌癥多次賠付等，但是與之對應(yīng)價(jià)格也不便宜，期待國壽福在 2018 年升級的表現(xiàn)。

總體來講，如果預(yù)算足夠，想購買一款大品牌的產(chǎn)品，國壽福至尊版是值得考慮的。

2、廣佑人生

雖然深藍(lán)君一直不太贊同返還型重疾險(xiǎn)，不過廣佑人生這款重疾險(xiǎn)還是中規(guī)中矩，和國壽福至尊版本質(zhì)區(qū)別并不大，最大的差異是 85 歲可返還 100% 保費(fèi)，合同還繼續(xù)有效。

雖然 24 種特定重疾多賠付 30%，其實(shí)我們完全可以通過再搭配一個(gè)定期消費(fèi)型的重疾險(xiǎn)來實(shí)現(xiàn)。

具體如何選擇，還是建議大家多多進(jìn)行產(chǎn)品對比，結(jié)合自己的需求，選擇最適合自己的方案。

3、少兒國壽福至尊版

深藍(lán)君一直建議家庭保險(xiǎn)規(guī)劃要做到 “先大人后小孩”，不過受制于 “再苦不能苦孩子” 的習(xí)慣，很多人第一次買保險(xiǎn)就是為孩子投保。

為了迎合市場，國壽和平安都有類似的產(chǎn)品推出，我們看一下少兒國壽福至尊版和少兒平安福 2017 的區(qū)別，具體如下：

深藍(lán)君建議大家重點(diǎn)關(guān)注少兒特定疾病和附加險(xiǎn)的選擇，這兩款產(chǎn)品有一定的差異，不能簡單地說誰好誰不好。

如果確定要給孩子買這么貴的保險(xiǎn)，那么建議兩家的代理人都問問，多多了解肯定是沒錯(cuò)的。

康寧系列是過去中國人壽的拳頭產(chǎn)品，不過目前來看已經(jīng)接近完成了歷史使命，在 2018 年這個(gè)節(jié)點(diǎn)來講，個(gè)人認(rèn)為選擇必要性不大，建議大家謹(jǐn)慎考慮。

由于缺乏金融常識，和國人一貫愛儲蓄的習(xí)慣，保險(xiǎn)公司為了迎合市場，推出了很多返還型的重疾險(xiǎn)。

各大保險(xiǎn)公司類似的產(chǎn)品都不少，我們就來看下國壽的4款返還型重疾險(xiǎn)：

• 中國人壽康寧定期優(yōu)享版

• 中國人壽福瑞安康

• 中國人壽鴻康重疾尊享版

• 中國人壽如 E 貝貝尊享版

上述產(chǎn)品中，最值得重點(diǎn)說一說的就是福瑞安康這款產(chǎn)品，這款產(chǎn)品更加復(fù)雜，迷惑性更大。

為 0 歲孩子投保，每年保費(fèi)1.8 萬，可獲得如下利益：

• 80 種重疾保障，重疾賠付 50 萬保額；

• 30 種輕癥保障，賠付 2.5 萬；

• 身故返還保費(fèi) / 現(xiàn)金價(jià)值；

• 從5年至64歲，每年領(lǐng)取保額 3% 現(xiàn)金；

• 65至84歲，每年可領(lǐng)取保額的 6% 現(xiàn)金；

• 85 歲一次性返還 50 萬保額；

很多人一看到能領(lǐng)錢，就已經(jīng)開始雙眼放光了，這款產(chǎn)品的主險(xiǎn)是年金險(xiǎn)，附加險(xiǎn)是重疾險(xiǎn)，是一款非常典型的大雜燴產(chǎn)品。

那么購買這樣一款大雜燴產(chǎn)品是否劃算呢？

我們需要對比一下，深藍(lán)君的思路很簡單，就是同國壽自家2018年開門紅產(chǎn)品對比一下就知道了：

由于是同一家公司的產(chǎn)品，2款產(chǎn)品在不考慮分紅和萬能賬戶的情況下：

在0-80歲之間，福瑞安康的累計(jì)領(lǐng)取是沒有自己開門紅年金險(xiǎn)高的，只有在80-85歲累計(jì)領(lǐng)取才會超過開門紅產(chǎn)品。

如果活不到80歲，那么選擇福瑞安康就顯得比較吃虧了，從穩(wěn)妥的角度來講，我傾向于錢拿到手里才是真的，80年后的幾十萬，也許想的太遙遠(yuǎn)了。

如果買了福瑞安康，被保險(xiǎn)人罹患重疾，那么整個(gè)合同就結(jié)束了，再想領(lǐng)錢也領(lǐng)不到，而單獨(dú)購買年金險(xiǎn)則不存在這個(gè)問題。

購買一款大雜燴的產(chǎn)品，最大的問題就是太復(fù)雜，普通人根本都沒有辨別好壞的能力，會被各種復(fù)雜的設(shè)置繞蒙，看起來又能領(lǐng)錢又有保障，實(shí)際上是沒有單獨(dú)購買年金險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)劃算的。

深藍(lán)君一直都強(qiáng)調(diào)，90% 以上的普通家庭，都不太適合購買年金險(xiǎn)。在《不正確的理財(cái)方式，就是破產(chǎn)的最快方法！》的文中我們已經(jīng)有了詳細(xì)的說明，還想不明白的朋友強(qiáng)烈建議看看。

類似的產(chǎn)品還有平安的鑫利、鑫祥，這些產(chǎn)品單是年金險(xiǎn)部分，深藍(lán)君都要研究很久的，就不要說和重疾險(xiǎn)雜糅在一起了，不花幾個(gè)小時(shí)，根本看不懂...

所以深藍(lán)君的觀點(diǎn)就是：看不懂的保險(xiǎn)，千萬不要購買，因?yàn)槿魏伪ｋU(xiǎn)本質(zhì)都是商品，是商品就有成本的，而且商家也要掙錢，保險(xiǎn)公司不是慈善機(jī)構(gòu)，不會免費(fèi)送錢給大家。

返還型重疾險(xiǎn)的真相就是：相同預(yù)算，能買到的重疾險(xiǎn)保額非常低 ，而且最后返還的錢，實(shí)際上就是我們多交的錢。

在《保險(xiǎn)公司掙了多少黑心錢，看看返還型重疾險(xiǎn)就知道了》文章中，我們已經(jīng)有了比較多的分析。

其它返還型重疾險(xiǎn)，深藍(lán)君同樣也不是很喜歡，其中鴻康重疾尊享版是電銷渠道的產(chǎn)品，在《我為什么不建議電話買保險(xiǎn)？》這篇文章中我們有過分析。

中國人壽的成長歷程，幾乎就是中國保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展史，作為老牌的央企，品牌號召力自然不用多說。

但是，買保險(xiǎn)，到底是選公司還是選產(chǎn)品，不同人仍然有不同的答案。

不管你的答案是什么，深藍(lán)君需要提醒你，保險(xiǎn)是非常復(fù)雜的產(chǎn)品，就算是同一家公司，也有十幾款產(chǎn)品可以供你選擇，眼花繚亂。

所以一定要結(jié)合自己的情況來分析，不加思考盲目投保，可能很大概率選擇的產(chǎn)品并不適合自己。

與君共勉 ：）