人保好醫(yī)保長期醫(yī)療、人保好醫(yī)保長期醫(yī)療(保 20 年)

大公司醫(yī)療險，長相安 vs 好醫(yī)保都能保20年，到底選哪個？

很多朋友挑選百萬醫(yī)療險時，都會考慮保20年的產(chǎn)品，畢竟穩(wěn)定性強，就算發(fā)生理賠，也不怕沒保障。

今天我們聊聊最近大家問到比較多的2款產(chǎn)品：平安長相安和人保好醫(yī)保長期醫(yī)療（20年版），通過多方面對比，看看這兩款產(chǎn)品哪個更好？應(yīng)該怎么選？

產(chǎn)品保障對比，哪款更全面？

百萬醫(yī)療險重要的保障主要有3方面，分別是基礎(chǔ)保障、外購藥、續(xù)保條件，下面我們就來逐個對比看看。

第1輪對比：基礎(chǔ)保障

我們整理了長相安和好醫(yī)保（20年版）的基本保障和一些實用增值服務(wù)：

整體來看，這2款產(chǎn)品的保障都很全面，只在部分細(xì)節(jié)保障上有所差異，有以下3處值得關(guān)注：

• 免賠額：長相安無理賠免賠額逐年遞減1000元，最低可降至5000元；而好醫(yī)保每年固定有1萬免賠額。
• 特殊門診：好醫(yī)保限惡性腫瘤-重度門診治療，而長相安適用惡性腫瘤-輕度、原位癌。
• 就醫(yī)綠通：好醫(yī)保要求發(fā)生合同約定的重疾，才可以使用就醫(yī)綠通服務(wù)；而長相安的就醫(yī)綠通服務(wù)無疾病限制。

總的來看，這2款產(chǎn)品基礎(chǔ)保障相差不大，都很全面，在免賠額設(shè)置、特殊門診和增值服務(wù)上，長相安略勝一籌。

第2輪對比：外購藥保障

很多治療癌癥常用的特效藥醫(yī)院沒有，需要去院外購買，這類藥品價格昂貴，因此就需要百萬醫(yī)療險的外購藥保障來覆蓋這部分費用。

下面來看看2款產(chǎn)品的外購藥保障對比：

長相安對外購藥的保障更加友好，最高能100%報銷，而好醫(yī)保（20年版）最高只能報銷90%。而且長相安保的特藥種類更多，其中2種120萬一針的CAR-T特效藥也能報。

總結(jié)，在外購藥保障上，長相安更勝一籌。

第3輪對比：續(xù)保條件

續(xù)保條件關(guān)系著我們能否獲得比較穩(wěn)定的醫(yī)療保障，這2款產(chǎn)品的續(xù)保條件對比如下：

2款產(chǎn)品保障都很穩(wěn)定，20年的保證續(xù)保期內(nèi)，無論產(chǎn)品停售，還是發(fā)生理賠，都可以直接續(xù)保。

而20年的保證續(xù)保期滿后，如果產(chǎn)品沒有停售，2款產(chǎn)品都要由保險公司重新審核，審核通過才能續(xù)保。

如果產(chǎn)品一直沒停售，好醫(yī)保（20年版）最高可續(xù)保至100歲，而長相安在20年滿期后，如果已超過80歲就不能續(xù)保了；

如果保證續(xù)保期滿后產(chǎn)品停售了，好醫(yī)保（20年版）可以無需健康告知續(xù)保保險公司指定的其他醫(yī)療險產(chǎn)品。對于擔(dān)心自己未來身體不好的朋友，這點比較有優(yōu)勢。

從續(xù)保條件來說，好醫(yī)保（20年版）優(yōu)于長相安。

下面一起來看看，它們的免賠責(zé)任、健康告知以及保費對比。

免賠責(zé)任對比，哪款更寬松？

百萬醫(yī)療險的免責(zé)條款也很重要，決定著這些產(chǎn)品不保什么。

我們梳理了長相安和好醫(yī)保（20年版）的免責(zé)條款，比對了一些重要免責(zé)內(nèi)容，一起來看看：

下面我們來看看這兩款產(chǎn)品的免責(zé)條款主要有以下區(qū)別：

• 人工器官：這點長相安稍遜，只能保心臟瓣膜、人工晶體、人工關(guān)節(jié)和人工血管4種，而好醫(yī)保能保9種人工器官，相對來說更全面。
• 對癌癥特藥已耐藥：癌癥治療中會常出現(xiàn)耐藥的情況，如果已購買或領(lǐng)取的癌癥特藥已經(jīng)形成耐藥了，好醫(yī)保（20年版）的免責(zé)有明確對其產(chǎn)生的費用是不賠的，這就非常容易在理賠的時候引起糾紛。

綜上，在免責(zé)限制上，兩款產(chǎn)品各有優(yōu)劣。

健康告知對比，哪款更容易買到？

百萬醫(yī)療險對健康的要求很嚴(yán)格，如果大家身體存在異常，投保時要特別留意是否符合產(chǎn)品的健康告知，避免影響理賠。

我們篩選了長相安和好醫(yī)保的健康告知主要內(nèi)容，如下：

可見好醫(yī)保（20年版）的健康告知尺度更寬松一些，不問及1年內(nèi)的檢查異常和異常癥狀。

如果有涉及健康告知問到的疾病或情況，需通過智能核保告知。而好醫(yī)保（20年版）的智能核保對某些疾病的核保結(jié)果比較友好。

例如未手術(shù)的乳腺結(jié)節(jié)、甲狀腺結(jié)節(jié)，通過好醫(yī)保（20年版）的智能核保告知，符合條件的話，對于乳腺惡性腫瘤、重度甲狀腺癌還是能保。好醫(yī)保（20年版）甚至對于符合條件的甲狀腺癌，通過智能核保告知，也能除外承保。

每個人身體情況不同，適合的產(chǎn)品也不一樣，如果大家有健康告知問到的情況，可以嘗試智能核保，能通過就可以買。

如果患有三高、結(jié)節(jié)等問及的疾病，拿不準(zhǔn)自己是否能買，可以找我們幫忙：

保費對比，哪款更便宜？

我們選擇有社保版本，附加了院外特藥保障進(jìn)行保費對比：

對比大部分年齡的保費，兩者相差不大。值得注意的是長相安有家庭單優(yōu)惠：2人95折，3人9折，4人及以上85折。而好醫(yī)保（20年版）暫沒有家庭投保折扣。

另外提醒一下，長相安和好醫(yī)保（20年版）在保證續(xù)保20年期間內(nèi)的費率是不固定的，保險公司可能會進(jìn)行調(diào)整。但也不用擔(dān)心保險公司亂漲價，因為觸發(fā)調(diào)整條件、調(diào)整時間和調(diào)整上限都明確寫進(jìn)合同。

以上為長相安條款中的第5條截圖

總結(jié)

綜合來看，長相安和好醫(yī)保長期醫(yī)療（20年版）各有優(yōu)勢。

在保障責(zé)任和增值服務(wù)方面，長相安相對更好一些，而且家庭投保有優(yōu)惠。

在健康告知及核保方面，好醫(yī)保（20年版）更寬松、更友好。

哪款更適合自己，主要結(jié)合自身的身體健康狀況進(jìn)行判斷。無論大家最終選了哪款，只要能買到，都能很大程度地轉(zhuǎn)嫁疾病和意外造成的經(jīng)濟損失，大家可以放心。

如果拿不準(zhǔn)自己或家人的情況買哪款更合適，可以找我們預(yù)約專業(yè)人員免費協(xié)助。

今天的內(nèi)容對你有用的話，歡迎分享給有需要的親朋好友。

如有疑問，歡迎留言：）

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五款醫(yī)療險測評：人保健康好醫(yī)保0免賠表現(xiàn)亮眼 金醫(yī)保、藍(lán)醫(yī)保、長相安保障力度得分接近|南財保險測評（第87期）

南方財經(jīng)全媒體記者 孫詩卉 實習(xí)生 楊瑞 、雷蕾 上海報道

本期南財保險測評選取五款在售醫(yī)療險產(chǎn)品，使用“南財醫(yī)療險TDW ( Ten Dimensions Weighted ) 模型”分別進(jìn)行詳細(xì)測評，旨在為消費者選購醫(yī)療險提供參考。

此次的保費測評標(biāo)準(zhǔn)為：按年繳費，有社保，選擇所有可選擇責(zé)任，各選取20歲男性和20歲女性首次投保的保費價格作為測評的保費。

本期的醫(yī)療險測評產(chǎn)品為：人保健康—好醫(yī)保長期醫(yī)療險6年版（0免賠）、人保健康—好醫(yī)保長期醫(yī)療保險（旗艦版）、人保壽險—金醫(yī)保、太平洋健康—藍(lán)醫(yī)保、平安健康—長相安長期百萬醫(yī)療。

以下為具體計算結(jié)果：

綜合排名第一的是人保健康—好醫(yī)保長期醫(yī)療險6年版（0免賠），保障力度排名第五，星級指數(shù)????。

綜合排名第二的是人保健康—好醫(yī)保長期醫(yī)療保險（旗艦版），保障力度排名第一，星級指數(shù)????。

綜合排名第三的是人保壽險—金醫(yī)保，保障力度排名第二，星級指數(shù)???＋。

綜合排名第四的是太平洋健康—藍(lán)醫(yī)保，保障力度并列排名第二，星級指數(shù)???＋。

綜合排名第五的是平安健康—長相安長期百萬醫(yī)療，保障力度并列排名第二，星級指數(shù)???+。

本期將對這五款產(chǎn)品進(jìn)行詳細(xì)解讀：

一、人保健康—好醫(yī)保長期醫(yī)療險6年版（0免賠），星級指數(shù)????

本期兩款人保健康的好醫(yī)保分別摘得冠亞軍，亮點不少，其中值得關(guān)注的是，兩款產(chǎn)品均升級了0免賠、續(xù)保條件較為寬松且在價格方面也擁有不錯的競爭力。

好醫(yī)保·長期醫(yī)療保險在去年6月進(jìn)行了一次全面升級，除了將原來的1萬免賠額，直接升級到0免賠，此外，還在許多方面進(jìn)行了升級。

首先，新產(chǎn)品將1萬元的免賠額取消，改成了1萬元（含）以下部分賠付比例30%，理賠門檻大大降低。

其次，升級后的好醫(yī)保，將院外購藥賠付詳情寫進(jìn)條款，只要藥品滿足條款規(guī)定，不論是一般疾病用的藥物，還是腫瘤藥物，院外購藥都能賠付。

另外，升級版本的“住院前后門急診醫(yī)療費”報銷天數(shù)，由原來入院前7天，增加到入院前30天，被保人可以有更多的報銷空間。

不過，除了以上升級的部分，也有一些條款變得更加嚴(yán)格，例如，舊版的好醫(yī)保，床位費是普通單人標(biāo)準(zhǔn)間病房價格為限，但新版限制不超過公立普通部雙人間病房價格。

其他部分依舊保持不變，一般住院醫(yī)療保險金保額200萬元，重大疾病住院保險金保額400萬，包含100種重疾。贈送惡性腫瘤特藥服務(wù)，癌癥特藥不設(shè)目錄限制，滿足條件可申請100%報銷。

費用方面，按年繳費，選擇所有可選擇責(zé)任，選取20歲男性和20歲女性保費價格作為測評的保費，測算得到20歲男性或女性每年均需交167元。

二、人保健康—好醫(yī)保長期醫(yī)療保險（旗艦版），星級指數(shù)????

好醫(yī)保長期醫(yī)療保險（旗艦版）是中國人保和螞蟻保最近聯(lián)合新出的一款產(chǎn)品，亮點在于0免賠額，終身保證續(xù)保。這是行業(yè)內(nèi)首款同時兼具“0免賠額”和在特定心血管及癌癥上最高終身續(xù)保的百萬醫(yī)療險，因此被稱為旗艦版。

據(jù)了解，此次新上線的好醫(yī)保·長期醫(yī)療（旗艦版）集合了過往產(chǎn)品的特色，這份產(chǎn)品由三份保險組成：人保健康的悠福保醫(yī)療險、悠愛保醫(yī)療險、金福至臻重疾險。

從保險內(nèi)容來看，悠福保是一份保3種疾病的防癌險+11種心血管類疾病的醫(yī)療險，保證終身續(xù)保；悠愛保是一份百萬醫(yī)療險，保證續(xù)保20年；金福至臻是一份重疾險，包含100種重度疾病，不保證續(xù)保。

從亮點來看，“0免賠額”分為兩種情況，第一種是癌癥及11種心血管疾病，經(jīng)社保報銷且符合理賠條件的，賠付比例100%；第二種是一般疾病，經(jīng)社保報銷，1萬元及以下部分按照30%比例賠付，超出1萬元的費用按照100%比例賠付。

在續(xù)保方面，也分為兩種情況，一般醫(yī)療20年保證續(xù)保，逐年續(xù)保最高可續(xù)保至100歲；另一種是癌癥及11種心血管疾病終身保證續(xù)保。和目前市面上絕大多數(shù)能終身保證續(xù)保的醫(yī)療險相比，好醫(yī)保·長期醫(yī)療（旗艦版）疾病覆蓋范圍更廣，不僅僅包括癌癥，還包括11種心血管疾病。

從基礎(chǔ)保障內(nèi)容來看，保障內(nèi)容涵蓋住院醫(yī)療、門診手術(shù)、特殊門診和住院前后門急診，保險金額400萬。

從保費來看，按年繳費，選擇所有可選擇責(zé)任，選取20歲男性和20歲女性的保費價格作為測評保費，測算得到20歲男性或女性每年均需交210元。

三、人保壽險—金醫(yī)保，星級指數(shù)???＋

四、人保壽險的金醫(yī)保、太平洋健康的藍(lán)醫(yī)保和平安啊健康的長相安長期百萬醫(yī)療綜合得分和保障力度得分接近，不過在細(xì)分項目中各有側(cè)重，可以根據(jù)不同的需求選擇。

基礎(chǔ)保障方面，金醫(yī)保年度保額400萬，在保證續(xù)保期間內(nèi)給付總限額800萬。一般醫(yī)療保險金、輕中癥疾病醫(yī)療保險金年度限額均為200萬，共享免賠額1萬。重癥醫(yī)療保險金年度限額400萬，包含120種重大疾病。住院前后門急診醫(yī)療費的報銷天數(shù)包含住院前30天和出院后30天內(nèi)。

與其他醫(yī)療險不同的是，金醫(yī)保還附加了輕中癥醫(yī)療保險金，與一般疾病醫(yī)療保險金類似，四大基本費用包含齊全，涵蓋住院醫(yī)療、特殊門診醫(yī)療、門診手術(shù)醫(yī)療、住院前30天和出院后30天內(nèi)門急診醫(yī)療費用。且同樣有200萬保額。

可選責(zé)任方面，金醫(yī)保有三種選擇：院外惡性腫瘤特定藥品費用醫(yī)療保險金、特定重大疾病關(guān)愛保險金、重大疾病住院津貼保險金。院外惡性腫瘤特定藥品費用醫(yī)療保險金包含157種特藥，2種CAR-T藥品也囊括在內(nèi)，保額200萬，0免賠，100%賠付。特定重疾關(guān)愛保險金可報銷20種特定重大疾病，在保險期間內(nèi)，按照合同約定一次性給付保險金10萬，并且可與120種重疾關(guān)愛保險金疊加賠付。投保時若選擇了重疾住院津貼保險金，被保人因重疾住院時，可申請津貼200/天，每保單年度60日為限。

總之，投保人可以根據(jù)需求自行選擇，比較靈活。

此外，金醫(yī)保各年齡段保費相對都比較便宜，有社保情況下，首年最低保費145元，家庭投保還可享受優(yōu)惠折扣，2人投保可享95折、3人享9折，4人及以上享85折優(yōu)惠。

費用方面，按年繳費，選擇所有可選擇責(zé)任，選取20歲男性和20歲女性的保費價格作為測評保費，測算得到20歲男性每年需交219元，20歲女性每年需交209元。

四、太平洋健康—藍(lán)醫(yī)保，星級指數(shù)???＋

基礎(chǔ)保障方面，一般住院醫(yī)療保險金年度限額200萬。重疾醫(yī)療保險金年度限額400萬元，包含120種重大疾病。除此之外，藍(lán)醫(yī)保還提供特疾醫(yī)療保險金，共包含55種疾病，年度保額200萬，扣除1萬/年的免賠額后，100%報銷。保證續(xù)保期內(nèi)，一般醫(yī)療、特疾醫(yī)療、重疾醫(yī)療、特定藥品（可選）共享限額800萬元。

可選責(zé)任方面，藍(lán)醫(yī)保包含特定藥品、特需醫(yī)療、重疾保險金等可選責(zé)任，消費者可以根據(jù)需求自行選擇。其中，特定藥品的指定藥品清單包含130種藥品，保額200萬，0免賠，醫(yī)保目錄外藥品100%賠付。

特需醫(yī)療包含5種疾病，可以報銷在二級及二級以上公立醫(yī)院的特需部、VIP部及國際部的醫(yī)療費用，0免賠額，100%報銷。

重疾保險金有1/2/3/4/5萬元的保額可選，根據(jù)投保時選擇的保額不同，每年需繳納的費用也不同。涵蓋120種重疾，確診后一次性賠付保額。

值得注意的是，藍(lán)醫(yī)保可投保年齡為五款產(chǎn)品中最為寬泛的，一直到65周歲均可投保，而同類產(chǎn)品一般限制在55周歲至60周歲。

費用方面，按年繳費，選擇所有可選擇責(zé)任，重大疾病保險金選擇最高的5萬元，選取20歲男性和20歲女性的保費價格作為測評的保費，測算得到20歲男性每年需交304元，20歲女性每年需交299.5元。

五、平安健康—長相安長期百萬醫(yī)療，星級指數(shù)???+

總體來說，平安健康—長相安長期百萬醫(yī)療表現(xiàn)中規(guī)中矩，在各方面沒有明顯短板，星級指數(shù)???+。

長相安長期醫(yī)療險的基礎(chǔ)責(zé)任包含了一般醫(yī)療保險金、55種特定疾病醫(yī)療保險金和120種重大疾病醫(yī)療保險金及重疾津貼，覆蓋住院醫(yī)療、門診急診、住院前后30天門診急診醫(yī)療保險金等。其中，一般醫(yī)療年度限額200萬，免賠額首年1萬/年，之后若前一年無理賠則下一年免賠額遞減1000元，最低減至5000元。重疾醫(yī)療年度限額400萬，一般賠付比例100%。此外，長相安還有重疾津貼保險金，保額1萬元，保證續(xù)保期內(nèi)僅賠付一次。

可選責(zé)任方面，長相安提供了特定藥品費用醫(yī)療、重癥監(jiān)護病房住院津貼、少兒門急診醫(yī)療三類可選責(zé)任。

特定藥品清單中包含100種藥品，包括了兩種CAR-T藥品，0免賠，醫(yī)保結(jié)算賠付100%，未經(jīng)醫(yī)保結(jié)算賠付60%。重癥監(jiān)護病房住院津貼800元/天，每次限30天，每年限90天。少兒門急診醫(yī)療保險金總賠付限額5000元，其中20種指定疾病門急診免賠額100元/次，意外門診0免賠。醫(yī)保范圍外藥品報銷30%，醫(yī)保范圍內(nèi)通過醫(yī)保結(jié)算的報銷80%，未通過醫(yī)保結(jié)算報銷50%。

在增值服務(wù)方面，長相安長期醫(yī)療險在投保后可獲贈特藥/住院墊付、陪診/住院陪護、全球找藥、家庭醫(yī)生等健康管理服務(wù)，方便實用。

費用方面，按年繳費，選擇所有可選擇責(zé)任，選取20歲男性和20歲女性的保費價格作為測評的保費，測算得到20歲男性或女性每年均需交230.4元。

南財保險測評欄目介紹：

21世紀(jì)經(jīng)濟報道通過“南財保險TDW（Ten Dimensions Weighted）模型”對當(dāng)前在售的重疾險、醫(yī)療險陸續(xù)進(jìn)行測評，旨在為消費者提供參考。

（注：本測評不涉及產(chǎn)品推薦，具體產(chǎn)品請以合同條款為主，詳細(xì)信息請聯(lián)系相關(guān)保險公司服務(wù)人員。）

更多內(nèi)容請下載21財經(jīng)APP

人保健康好醫(yī)保·長期醫(yī)療（旗艦版）守護家庭健康防線

轉(zhuǎn)自：衡水日報

今年年初，人保健康推出的“好醫(yī)保·長期醫(yī)療（旗艦版）”成功入選螞蟻保金選。這款集多重優(yōu)勢于一身的醫(yī)療健康保險產(chǎn)品，憑借其全面的保障、高性價比及卓越的長期服務(wù)，贏得了市場的廣泛認(rèn)可與消費者的高度青睞，為廣大家庭筑起了一道堅實的健康防線。

在健康問題日益成為社會關(guān)注的焦點背景下，人保健康緊跟時代步伐，精準(zhǔn)捕捉市場需求，推出了“好醫(yī)保·長期醫(yī)療（旗艦版）”。該產(chǎn)品創(chuàng)新性地將0免賠、好醫(yī)保20年版以及好醫(yī)保終身防癌險三者有機結(jié)合，構(gòu)建了一個全方位、多層次的醫(yī)療保障體系。在保障額度方面，該產(chǎn)品提供了最高400萬的保障額度，特別是針對14種癌癥及心血管疾病，實現(xiàn)了0免賠額且賠付比例最高為100%的承諾，極大地降低了消費者的理賠門檻，進(jìn)一步減輕了患者的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)。

“好醫(yī)保·長期醫(yī)療（旗艦版）”在續(xù)保服務(wù)上同樣表現(xiàn)出色。該產(chǎn)品不僅延續(xù)了“好醫(yī)保·長期醫(yī)療”系列產(chǎn)品的20年保證續(xù)保傳統(tǒng)，更進(jìn)一步推出了終身保證續(xù)保的亮點服務(wù)，覆蓋了14種癌癥及心血管疾病的醫(yī)療費用。這一舉措無疑為消費者提供了更加長期、穩(wěn)定的醫(yī)療保障，真正實現(xiàn)了患者在醫(yī)療保障方面的無后顧之憂。

此外，“好醫(yī)保·長期醫(yī)療（旗艦版）”還貼心提供了一系列增值服務(wù)。其中，重疾就醫(yī)通道作為核心亮點，為患者提供了從專家門診預(yù)約、床位與專家手術(shù)安排到康復(fù)、陪診和解讀報告等全方位的服務(wù)，確保患者在面對重大疾病時能夠迅速獲得專業(yè)的診療支持。同時，費用墊付和快速理賠等服務(wù)的加入，也極大地緩解了患者在看病過程中的資金壓力。人保健康呼吁廣大消費者，不僅要關(guān)注保險產(chǎn)品的性價比和實用性，更要重視保險條款的細(xì)致閱讀，只有充分了解產(chǎn)品內(nèi)容，才能做出最適合自己的選擇。

隨著環(huán)境變遷與生活壓力的雙重作用，我國重大疾病的發(fā)病率不斷攀升，民眾對健康保障的需求也日益迫切。“好醫(yī)保·長期醫(yī)療（旗艦版）”的推出，正是人保健康積極響應(yīng)市場需求、踐行社會責(zé)任的重要體現(xiàn)。該產(chǎn)品不僅滿足了消費者對全面、高效醫(yī)療保障的期待，更為推動我國健康保險行業(yè)的繁榮發(fā)展貢獻(xiàn)了力量。