什么是健康險都包括什么;何為健康險

健康險有哪些都傻傻分不清楚？看這里！

健康很重要

保障人身安全的商業保險，無非意外險和健康險。意外險大家相對熟悉一些，健康險或許還有些傻傻分不清楚。昨天小編和同事聊起保險的話題，就發現她們沒搞清楚醫療保險和疾病保險（重疾險）的區別。

今天小編就來做個小小的科普工作，讓大家認識認識健康險里的“家族成員”。以后要買的時候，才能買對。

商業健康險的分類圖示

商業健康保險可以分為四大類。一類是叫醫療保險；第二類是疾病保險；第三類是失能收入損失保險；第四類是長期護理保險。

其中，最經常被混淆的醫療保險和疾病保險的區別在于：商業醫療保險主要是以人們的醫療保險費的支出來提供保障的，而疾病保險是以人得了某種病來提供健康保障。

失能收入損失保險，更主要針對被保險人因疾病或意外導致工作能力喪失、收入減少或中斷的情況，保險公司可以在一定時期內為其提供保障，彌補個人和家庭的收入損失。

比如說：電影《奇異博士》里的斯特蘭奇醫生，他主要靠雙手做手術賺錢，假如他買了失能收入損失險，那么他車禍后雙手不能再做手術的損失，就將由保險公司根據保單承諾賠付其損失。

長期護理保險主要是人們在喪失了工作、生活能力或者年老患病的時候給予的一種護理和經濟補償。

重疾險

在購買疾病保險（重疾險）時，五個最基本的注意要點是：

（1）保險保障的范圍，保障哪些病種？

（2）保額是多少？

（3）免除的責任是一些什么責任？

（4）保費是多少？

（5）觀察期多長？

看清楚了，健康險只保這些病

保險產品種類中對于人體健康狀況保障設有健康險，市面上健康險五花八門，但都逃不出“N種重疾+N種輕癥”的宣傳模式，消費者們看著保障數目多覺得劃算也就買了，到了理賠的時候才發現原來病癥并不在保障范圍內，到底輕癥與重疾都包含了哪些內容？

輕癥：重大疾病前期較輕的疾病。

傳統的輕癥包括：

1.早期惡性腫瘤或者惡性病變

（1）原位癌；

（2）相當于Binet分期方案A 期程度的慢性淋巴細胞白血病；

（3）相當于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病；

（4）皮膚癌（不包括惡性黑色素瘤及已發生轉移的皮膚癌）；

（5）TNM分期為T1N0M0期或更輕分期的前列腺癌。

2.不典型的急性心肌梗塞

未達到重大疾病“急性心肌梗塞”標準，但滿足下列全部條件：

（1）肌鈣蛋白有診斷意義的升高；

（2）心電圖有損傷性的ST段改變但未出現病理Q波。

3.輕微腦中風

4.冠狀動脈介入手術、心臟瓣膜介入手術、主動脈內手術等介入式非開胸手術

5.視力嚴重受損

未達到重大疾病“雙目失明”標準，但滿足下列條件之一：

（1）雙眼中較好眼矯正視力低于0.1（采用國際標準視力表，如果使用其他視力表應進行換算）；

（2）雙眼中較好眼視野半徑小于20 度。

此保障3歲始理賠。

6.腦垂體瘤、腦囊腫、腦動脈瘤及腦血管瘤

7.較小面積Ⅲ度燒傷

8.輕度顱腦手術

輕癥絕非很輕的病癥，消費者在投保時應注意保障范圍，避免在事故發生后錯過理賠。另外市場上許多險種在此基礎上增加了輕癥項目，為消費者提供更全面的保障。值得一提的是，極個別產品將因疾病需要切除雙側卵巢與納入保障，當然變性手術除外。

重疾：是指醫治花費巨大且在較長一段時間內嚴重影響患者及其家庭的正常工作和生活的疾病。關鍵詞“惡性”、“嚴重”。

1.惡性腫瘤

輕癥保證范圍與感染艾滋病病毒或患艾滋病期間所患惡性腫瘤不保。

2.急性心肌梗塞

3.腦中風后遺癥

（1）一肢或一肢以上肢體機能完全喪失；

（2）語言能力或咀嚼吞咽能力完全喪失；

（3）自主生活能力完全喪失，無法獨立完成六項基本日常生活（穿衣、移動、行動、如廁、進食、洗澡）活動中的三項或三項以上。

4.冠狀動脈搭橋術（或稱冠狀動脈旁路移植術）

冠狀動脈支架植入術、心導管球囊擴張術、激光射頻技術及其它非開胸的介入手術、腔鏡手術不在保障范圍內。

5.良性腦腫瘤

6.雙目失明

同樣3歲始理賠，滿足以下任意一項即可獲賠：

（1）眼球缺失或摘除；

（2）矯正視力低于0.02（采用國際標準視力表，如果使用其它視力表應進行換算）；

（3）視野半徑小于5度。

7.主動脈手術

動脈內血管成形術不在保障范圍內。

8.心臟瓣膜手術

此處舉例為典型常見的重癥，國家規定的36項重癥還包括： 重大器官移植術或造血干細胞移植術、終末期腎病（或稱慢性腎功能衰竭尿毒癥期）、多個肢體缺失、急性或亞急性重癥肝炎、慢性肝功能衰竭失代償期、腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥、深度昏迷、雙耳失聰、癱瘓、嚴重阿爾茨海默病 、嚴重腦損傷、嚴重帕金森病、嚴重Ⅲ度燒傷、嚴重類風濕性關節炎等。

近年來重疾類高發病癥不斷，因病致貧的現象數見不鮮，市面上推出的重疾險保障內容也在此基礎上有所增加，具體內容還需查看保險條款細則。

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