優(yōu)享醫(yī)療和e生保有什么區(qū)別,e無(wú)憂和e生保哪個(gè)好

有醫(yī)保卡的注意了，這個(gè)新上線的功能太實(shí)用了

你查過(guò)醫(yī)保卡有多少錢嗎？

深藍(lán)君的朋友 A 同學(xué)，平時(shí)身體健康極少去醫(yī)院，所以工作了十幾年，一直都沒(méi)用過(guò)醫(yī)保卡。最近去銀行排隊(duì)辦業(yè)務(wù)，反正無(wú)聊就在柜員機(jī)上查了一下…

不查不知道，一查嚇一跳，沒(méi)想到里面居然有 3 萬(wàn)多塊！A 同學(xué)當(dāng)場(chǎng)就驚呆了：

為了解答 A 同學(xué)的問(wèn)題，深藍(lán)君最近做了不少功課，今天就和大家一起分享一下。主要內(nèi)容包括：

• 除了看病買藥，醫(yī)保卡還能做什么？
• 網(wǎng)紅重疾醫(yī)療險(xiǎn)，能刷醫(yī)保卡買單？
• 醫(yī)保卡買保險(xiǎn)，這羊毛是否值得薅？

我曾經(jīng)和大家分享過(guò)，醫(yī)保卡的用途可不僅僅是看病買藥，很多省市還單獨(dú)開發(fā)了不同的功能，舉幾個(gè)例子：

• 自由提現(xiàn)：極少部分地區(qū)（例如北京），醫(yī)保卡的錢是可以取出來(lái)自由使用的；
• 體檢打疫苗：深圳醫(yī)保卡可以支付自己和孩子的體檢或者疫苗費(fèi)用；
• 購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)：目前已有十多個(gè)省市出臺(tái)了相關(guān)政策。

對(duì) A 同學(xué)來(lái)說(shuō)，單位每年都有體檢，孩子也長(zhǎng)大了不需要打疫苗，購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)是更加實(shí)際的選擇，相信很多人的情況也是類似的。

那么，具體哪些省市可以刷醫(yī)保卡買保險(xiǎn)呢？

由于全國(guó)各地社保局的信息公示不一樣，深藍(lán)君只能通過(guò)多方搜索和反復(fù)電話咨詢，初步確認(rèn)以下地區(qū)是可以操作的。具體名單如下：

我不敢說(shuō)這個(gè)名單就是 100% 準(zhǔn)確的，只是把自己做的一些功課跟大家同步一下，如果你知道其他地區(qū)也有類似政策，歡迎留言跟大家分享。

由于這項(xiàng)政策涉及到較多的省市，而且各個(gè)地方都有一些特色和差異，所以今天我以 5 個(gè)省市為例跟大家分享。

如果你居住在其他城市，想了解詳情也可以咨詢當(dāng)?shù)氐纳绫＞帧?strong>全國(guó)統(tǒng)一咨詢電話是：12333。

以上是 5 個(gè)地區(qū)政策的簡(jiǎn)單對(duì)比，深藍(lán)君驚喜地發(fā)現(xiàn)很多 網(wǎng)紅保險(xiǎn)（康惠保、慧馨安、e 生保等）都赫然在列。

下面我們先來(lái)看看，想用醫(yī)保卡買保險(xiǎn)，需要滿足什么條件？

要求 1：有醫(yī)保卡個(gè)人賬戶

雖然我國(guó)醫(yī)保覆蓋率高達(dá) 95% 以上，但有些朋友還不是很了解，其實(shí)醫(yī)保包含了 2 個(gè)賬戶：

• 個(gè)人賬戶：屬于“自己”的錢，但一般只能支付醫(yī)藥費(fèi)
• 統(tǒng)籌賬戶：所有參保人組建一個(gè)基金池，誰(shuí)有需要誰(shuí)用

一般只要參保，我們就能享受統(tǒng)籌賬戶的福利，而個(gè)人賬戶并不是每個(gè)人都有。舉兩個(gè)例子：

• 深圳政策：深圳戶口和職工一檔醫(yī)保有個(gè)人和統(tǒng)籌賬戶，而少兒醫(yī)保、職工二、三檔醫(yī)保只有統(tǒng)籌賬戶；
• 上海政策：職工醫(yī)保有個(gè)人賬戶，而城居保沒(méi)有。

當(dāng)然，有個(gè)人賬戶也不代表福利就更好，但是要刷醫(yī)保卡買保險(xiǎn)是必須有個(gè)人賬戶的。

要求 2：醫(yī)保卡余額足夠多

目前大部分城市都要求，醫(yī)保卡個(gè)人賬戶余額要超過(guò)一定金額，才可以用來(lái)買保險(xiǎn)。例如：

• 浙江政策：余額超過(guò) 4000 以上的部分才可以用
• 無(wú)錫政策：余額超過(guò) 3000 以上的部分可用，且每年限額 2000 元

其實(shí)這也很合理，畢竟醫(yī)保卡的根本作用還是支付醫(yī)藥費(fèi)，至少要保證卡里面有看病的錢，多出來(lái)的才可以用來(lái)買保險(xiǎn)。

如果你不知道自己的醫(yī)保卡有多少錢，目前很多城市都可以通過(guò)當(dāng)?shù)厣绫＞志W(wǎng)站查詢，也可以撥打社保熱線 12333 咨詢。

要求 3：指定產(chǎn)品才能買

就算卡里有很多錢，也不代表什么都能買。目前各地可投保的險(xiǎn)種主要集中在：醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。

據(jù)深藍(lán)君了解，社保局每年都會(huì)公布“準(zhǔn)入條件”，如果保險(xiǎn)公司想和社保局合作，就要申報(bào)備案，通過(guò)后才能進(jìn)入購(gòu)買目錄。

上面 5 個(gè)省市中，浙江和無(wú)錫的備案產(chǎn)品相對(duì)多一點(diǎn)，分別達(dá)到了 64 和 29 款。但是除了數(shù)量，我們還要看產(chǎn)品的質(zhì)量，這部分會(huì)在后面詳細(xì)分析。

要求 4：投保手續(xù)不一樣

用醫(yī)保卡買保險(xiǎn)，較常見的是線下投保，即攜帶身份證與醫(yī)保卡到保險(xiǎn)公司購(gòu)買，例如無(wú)錫就是這種操作方式。

除此之外，部分地區(qū)和產(chǎn)品還支持線上投保，具體又有兩種方式：

• 線上直接劃扣：例如上海，關(guān)注社保指定的幾個(gè)公眾號(hào)，綁定醫(yī)保卡就可以直接購(gòu)買
• 線上投保，線下報(bào)銷：以浙江為例，自己在網(wǎng)上投保后，再拿著發(fā)票、保單、醫(yī)保卡到當(dāng)?shù)蒯t(yī)保窗口辦理報(bào)銷

以上 4 點(diǎn)就是我總結(jié)出來(lái)的投保條件，大家可以看看自己是否符合。

深藍(lán)君認(rèn)為，社保局聯(lián)合保險(xiǎn)公司推出這項(xiàng)惠民服務(wù)，是值得手動(dòng)點(diǎn)贊的。而在這么多產(chǎn)品中，具體又有哪些是性價(jià)比最高最值得買呢？下面我們繼續(xù)來(lái)看看。

通過(guò)查看各個(gè)地區(qū)的產(chǎn)品庫(kù)，深藍(lán)君最終篩選出一批不錯(cuò)的產(chǎn)品。由于這些產(chǎn)品不能跨地區(qū)刷醫(yī)保卡購(gòu)買，所以下面只做簡(jiǎn)單的對(duì)比，供大家參考。

1、醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)比分析

深藍(lán)君多次跟大家強(qiáng)調(diào)，醫(yī)保是國(guó)家給予我們的福利，建議大家都要買。但由于醫(yī)保存在各種各樣的限制，往往只能報(bào)銷一部分醫(yī)療費(fèi)用，要想獲得更好的保障就需要搭配商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)。

下面我們看看 5 個(gè)地區(qū)的代表產(chǎn)品：

• 上海：上海醫(yī)保賬戶住院醫(yī)療保險(xiǎn)
• 深圳：平安重特大疾病團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)
• 沈陽(yáng)：醫(yī)保賬戶專屬醫(yī)療保險(xiǎn)
• 浙江：平安 e 生保醫(yī)療保險(xiǎn)
• 南京：醫(yī)聯(lián)保計(jì)劃-優(yōu)享 e 生醫(yī)療保險(xiǎn)
• 非醫(yī)保產(chǎn)品：眾安尊享 e 生旗艦版

國(guó)際慣例，直接說(shuō)結(jié)論：

• 浙江「平安 e 生保」：這款產(chǎn)品非常經(jīng)典，值得推薦。每年 300-600 萬(wàn)的報(bào)銷額度，基本能滿足 90% 家庭的需求；續(xù)保不審核健康變化，只要不停售就能一直提供保障；對(duì)于健康有異常的朋友，也可以通過(guò)智能核保馬上得到審核結(jié)果；
• 沈陽(yáng)「醫(yī)保專屬醫(yī)療」：這款產(chǎn)品和支付寶的好醫(yī)保非常相似，保障也是十分充足的。雖然取消了“保證續(xù)保”條款，但是和 e 生保一樣續(xù)保都是不審核健康變化的。如果你想了解更多百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的測(cè)評(píng)，也可以點(diǎn)擊這里>>>
• 無(wú)錫「優(yōu)享 e 生醫(yī)療險(xiǎn)」：這款醫(yī)療險(xiǎn)續(xù)保需要審核，而且保費(fèi)偏貴，個(gè)人不太建議購(gòu)買。捆綁銷售的 50 萬(wàn)意外險(xiǎn)性價(jià)比也不高，同類產(chǎn)品我們測(cè)評(píng)過(guò)很多次了，有興趣可以點(diǎn)擊這里>>>
• 上海「醫(yī)保住院醫(yī)療」：保額只有 10 萬(wàn)，報(bào)銷范圍僅限社保目錄外的費(fèi)用，而且續(xù)保需審核，整體來(lái)看性價(jià)比不高；
• 深圳「29 元大病醫(yī)保」：和國(guó)家醫(yī)保一樣，主要針對(duì)社保目錄內(nèi)的費(fèi)用報(bào)銷，重點(diǎn)是投保無(wú)需審核，價(jià)格非常便宜。深藍(lán)君建議，只要有深圳醫(yī)保都可以買一份。

2、重疾險(xiǎn)對(duì)比分析

目前各地醫(yī)保卡可買的重疾險(xiǎn)，絕大部分都是 1 年期的，只有少部分產(chǎn)品是長(zhǎng)期型。

由于深圳醫(yī)保不能買重疾險(xiǎn)，下面我們看看 4 個(gè)地區(qū)的代表產(chǎn)品：

• 浙江：太平洋重疾、百年康惠保
• 無(wú)錫：新華醫(yī)惠保
• 上海：上海醫(yī)保重疾險(xiǎn)
• 沈陽(yáng)：人保重疾險(xiǎn)

和上面一樣，直接說(shuō)結(jié)論：

因?yàn)檫@種產(chǎn)品存在兩大硬傷：

• 保費(fèi)遞增：價(jià)格隨年齡增長(zhǎng)，別只看年輕時(shí)很便宜，后面就會(huì)越來(lái)越貴；
• 續(xù)保風(fēng)險(xiǎn)：大多都不保證續(xù)保，停售或健康變化都會(huì)影響下一年續(xù)保，想買也買不到了。

所以對(duì)于一年期的重疾險(xiǎn)，個(gè)人建議大家謹(jǐn)慎考慮，一般是不推薦購(gòu)買的。

另一方面，部分地區(qū)的產(chǎn)品也讓深藍(lán)君感到非常驚喜！

這幾款重疾險(xiǎn)我都已經(jīng)詳細(xì)測(cè)評(píng)過(guò)，點(diǎn)擊相應(yīng)的產(chǎn)品名稱就能看到具體的分析。如果你想測(cè)算自己的保費(fèi)，在我們的公眾號(hào)右下角的：“保險(xiǎn)嚴(yán)選”里面就能找到康惠保和慧馨安，而其他兩款需要聯(lián)系保險(xiǎn)公司。

在《科學(xué)投保五大原則》中，深藍(lán)君提出了買保險(xiǎn)一定要“先規(guī)劃，后產(chǎn)品”，從家庭的整體情況來(lái)考慮，才能做出科學(xué)合理的配置方案。

如果這些產(chǎn)品確實(shí)符合你的需求，性價(jià)比也很高，那肯定是可以購(gòu)買的。如果產(chǎn)品一般般，那勉強(qiáng)也沒(méi)有幸福，我們還是刷銀行卡吧。

畢竟醫(yī)療險(xiǎn)的花費(fèi)并不高，而長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)是要保障幾十年的，更是馬虎不得。相對(duì)于把醫(yī)保卡的錢花出去，配置適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品更加重要。

當(dāng)然保險(xiǎn)是一個(gè)多次配置的過(guò)程，社保局的保險(xiǎn)產(chǎn)品每年都在更新。雖然今年沒(méi)找到合適的，說(shuō)不定明年就有了，大家要對(duì)社保局有信心。

保險(xiǎn)姓保，有賴大家。

社保局“醫(yī)保卡買保險(xiǎn)”的政策，無(wú)疑有利于提高國(guó)民的保障覆蓋率，讓大家生得起病，病有所醫(yī)。

今天深藍(lán)君為大家詳細(xì)解讀了 5 個(gè)地區(qū)的相關(guān)政策，限于篇幅，實(shí)在無(wú)法把所有省市囊括進(jìn)來(lái)。

如果你對(duì)其他地區(qū)的政策比較了解，非常歡迎留言和大家分享。如果你想了解更詳細(xì)的信息，也可以撥打當(dāng)?shù)厣绫峋€ 12333 ，詳細(xì)咨詢一下。

希望今天的文章可以給你帶來(lái)幫助，也歡迎分享給身邊的朋友。

如果你還有其他關(guān)于保險(xiǎn)、社保方面的問(wèn)題，

也可以關(guān)注我們的公眾號(hào)，直接留言提問(wèn)即可，歡迎來(lái)撩~

一份保障，讓她多一份關(guān)愛(ài)：乳腺疾病風(fēng)險(xiǎn)理賠案例

世界衛(wèi)生組織下屬的國(guó)際癌癥研究機(jī)構(gòu)（IARC）發(fā)布最新的《2020 全球癌癥報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，乳腺癌一舉超越肺癌成了全球第一大癌。是造成女性死亡的第五大癌癥死因，發(fā)病率上升的原因主要和推遲生育、生育次數(shù)減少等有關(guān)。死亡率較高主要是因?yàn)榘l(fā)現(xiàn)時(shí)已是晚期。近年來(lái)，女性各類乳腺疾病，尤其是乳腺炎、乳腺纖維瘤患病率逐年上升。下面通過(guò)平安人壽云南分公司幾個(gè)真實(shí)的理賠案例介紹保險(xiǎn)保障在防范乳腺疾病風(fēng)險(xiǎn)方面的作用。

乳腺良性腫瘤

【醫(yī)療理賠案例】

【投保情況】

A女士，43歲，企業(yè)經(jīng)理

A女士為自己投保守護(hù)百分百、守護(hù)重疾、優(yōu)享醫(yī)療、e生保續(xù)保版、住院日額等險(xiǎn)種。

【事故情況】

A女士因發(fā)現(xiàn)乳腺腫塊到醫(yī)院住院治療，手術(shù)后病理報(bào)告顯示為“良性”，住院和門診費(fèi)用總共花費(fèi)17716.50元，無(wú)醫(yī)保報(bào)銷。

【理賠情況】

經(jīng)審核優(yōu)享醫(yī)療、e生保續(xù)保版、住院日額共計(jì)賠付14407.2元。

附：賠付明細(xì)

乳腺原位癌

【輕度重疾理賠案例】

【投保情況】

C女士，42歲，企業(yè)職能部門經(jīng)理

C女士為自己投保平安福保額15萬(wàn)、平安福重疾基本保額12萬(wàn)、福保保重疾基本保額15.9萬(wàn)、輕癥30豁免C等險(xiǎn)種。

【事故情況】

C女士因發(fā)現(xiàn)乳腺包塊到醫(yī)院住院治療，手術(shù)后病理報(bào)告顯示為“原位癌”，住院和門診費(fèi)用共計(jì)23340.19元。

【理賠情況】

經(jīng)審核，按平安福重疾、福保保重疾保額的20%賠付特定輕度重疾保險(xiǎn)金，共計(jì)賠付55800元，輕癥30豁免C豁免保費(fèi)224986.8元。

乳腺癌

【重大疾病理賠案例】

【投保情況】

M女士，41歲，護(hù)士

M女士為自己投保智盈重疾基本保額12萬(wàn)、平安福重疾基本保額40萬(wàn)等險(xiǎn)種，重疾保額共計(jì)52萬(wàn)元。

【事故情況】

C女士因發(fā)現(xiàn)乳腺包塊到醫(yī)院住院治療，手術(shù)后病理報(bào)告顯示為“浸潤(rùn)性癌”。

【理賠情況】

經(jīng)審核，符合重大疾病賠付條件，賠付重大疾病保險(xiǎn)金52萬(wàn)元，豁免保費(fèi)4.1萬(wàn)元。

乳腺癌

【身故理賠案例】

【投保情況】

K女士，41歲，會(huì)計(jì)人員；

投保智富人生基本保額11萬(wàn)元、健享人生，住院日額等險(xiǎn)種。

【事故情況】

K女士因發(fā)現(xiàn)乳腺包塊1年余到醫(yī)院住院治療，診斷為“乳腺癌晚期肺轉(zhuǎn)移”，經(jīng)治療無(wú)效身故。

【理賠情況】

經(jīng)審核，向受益人賠付身故保險(xiǎn)金17萬(wàn)余元。

案例啟示

防范乳腺疾病風(fēng)險(xiǎn)首先要以預(yù)防為主，養(yǎng)成健康的生活習(xí)慣，控制體重，適當(dāng)運(yùn)動(dòng)，避免暴露于輻射，降低乳腺疾病的發(fā)病率。

其次，定期體檢，早診斷，早治療。

第三是擁有足額全面的健康保障。從以上乳腺疾病醫(yī)療、輕度重疾、重疾、身故理賠案例來(lái)看，醫(yī)療險(xiǎn)可以補(bǔ)償因乳腺疾病住院產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用損失；重疾險(xiǎn)幫助在乳腺原位癌、乳腺癌風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)解決高額重疾治療費(fèi)用、高額康復(fù)費(fèi)用、收入失能損失，能選擇更好的治療和康復(fù)方案，更長(zhǎng)久、更有尊嚴(yán)的生活下去；終身壽險(xiǎn)幫助在身故風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)家人生活不被太多改變，能延續(xù)愛(ài)與責(zé)任。