百萬醫(yī)療險(xiǎn)健康告知詳細(xì)介紹 健康告知最寬松的百萬醫(yī)療險(xiǎn)

沒有健康告知，得過癌也能買！超寬松的百萬醫(yī)療和重疾險(xiǎn)來了

百萬醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，幾乎成了人人必備的兩類保險(xiǎn)產(chǎn)品。

但它們的健康要求大都比較嚴(yán)格，如果身體不好，就可能被拒之門外。

今天就給大家推薦幾款健康告知特別寬松、價(jià)格也不貴的保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括百萬醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、防癌險(xiǎn)。

身體不好，有哪些產(chǎn)品可以選？

投保之前，我們要明白：“身體不好”只是籠統(tǒng)描述，具體能不能買，還需要看嚴(yán)重程度。

比如高血壓1~2級，依然有機(jī)會買到不少優(yōu)秀產(chǎn)品，而3級高血壓，就比較難買。這種情況下，就可以考慮以下產(chǎn)品：

1、沒有健康告知的百萬醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)

這類產(chǎn)品比較少見，價(jià)格一般會比有健康告知的貴一些。續(xù)保方面，大多數(shù)是1年期不保證續(xù)保的，不夠穩(wěn)定。

大家挑選時(shí)，也要注意條款，避免保障上有缺失。

2、惠民保

惠民保可以當(dāng)作“低配版”的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，基本沒有健康告知，價(jià)格非常便宜，幾十上百塊就能保一年。

3、防癌醫(yī)療險(xiǎn)與防癌險(xiǎn)

只能保障癌癥，健康告知也十分寬松，比如不問常見的高血壓、糖尿病等。也有很多能保終身的產(chǎn)品，不用擔(dān)心續(xù)保問題。

具體怎么選，可以結(jié)合個(gè)人需求與預(yù)算來考慮：

• 預(yù)算足夠，可以優(yōu)先選擇「沒有健康告知的百萬醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)」，也可以考慮「防癌醫(yī)療險(xiǎn)」與「防癌險(xiǎn)」，針對最高發(fā)的癌癥做好長期保障；
• 預(yù)算較少，可以先買一份「無健告的百萬醫(yī)療險(xiǎn)」或「惠民保」，做好大病醫(yī)療保障。

不過這些產(chǎn)品大多數(shù)是一年期不保證續(xù)保的，擔(dān)心未來失去保障，可以再搭配一份保終身的防癌醫(yī)療險(xiǎn)。

下面我們分別看看都有哪些好產(chǎn)品。

沒有健康告知的百萬醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)

推薦這3款

我們先來看沒有健康告知的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，有兩款產(chǎn)品：

可以優(yōu)先選擇藍(lán)鯨百萬醫(yī)療險(xiǎn)，重疾0免賠，保障也更全面。

這款產(chǎn)品不保既往癥，比如投保前已確診了子宮肌瘤，那后續(xù)治療子宮肌瘤的費(fèi)用，就不能通過這款產(chǎn)品來報(bào)銷。

介意這點(diǎn)，可以選擇眾民保百萬醫(yī)療險(xiǎn)，除了5類嚴(yán)重既往癥，其他一般既往癥都能保。

再來看沒有健康告知的重疾險(xiǎn)，這類產(chǎn)品非常少，我們選了一款性價(jià)比相對不錯(cuò)的：

這款產(chǎn)品一年期不保證續(xù)保，共有4個(gè)版本，至尊版可買30萬重疾保額，30歲也只要六七百塊錢一年。

它的基礎(chǔ)保障比較全面，重疾、輕中癥都有，還有7項(xiàng)額外保障，不過部分保障要求在三級公立醫(yī)院才能賠。

另外，這款產(chǎn)品明確規(guī)定保單生效前已有的疾病，不能賠。

接下來我們看看防癌醫(yī)療險(xiǎn)和防癌險(xiǎn)。

防癌醫(yī)療險(xiǎn)和防癌險(xiǎn)，推薦這6款

我們先看防癌醫(yī)療險(xiǎn)，有3款可保終身的優(yōu)秀產(chǎn)品：

直接說結(jié)論：

可以優(yōu)先選擇藍(lán)醫(yī)保?終身防癌醫(yī)療險(xiǎn)，保障很全面，外購藥、質(zhì)子重離子等保障都寫進(jìn)條款，可以終身續(xù)保。

不過它只有在指定的125家指定醫(yī)院住院治療才能100%報(bào)銷，大家購買前可以先看看居住地區(qū)有無醫(yī)院覆蓋。

如果居住地指定醫(yī)院較少，也可以考慮金醫(yī)保1號Pro父母防癌醫(yī)療險(xiǎn)，符合要求，三甲公立醫(yī)院普通部都能按100%比例報(bào)銷。

如果介意醫(yī)院限定范圍，那可以選擇好醫(yī)保?終身防癌醫(yī)療險(xiǎn)，二級及以上公立醫(yī)院都能按100%比例報(bào)銷。

不知道怎么選擇，也可以點(diǎn)擊這里【】1V1咨詢，有專業(yè)人員免費(fèi)講解產(chǎn)品、協(xié)助投保。

接下來咱們看看防癌險(xiǎn)，幫大家篩選了3款產(chǎn)品：

直接說結(jié)論：

優(yōu)先考慮支付寶的健康福?終身防癌險(xiǎn)（給付型），保障全面，還自帶被保人豁免，患上惡性腫瘤-輕度或原位癌，其他保障依然有效，后面保費(fèi)不用交了。

如果預(yù)算不多，也可以選擇超級瑪麗9號防癌險(xiǎn)（易投版），可以保20年，30歲男買30萬保額，分15年交，每年不到800塊。

不過這款沒有原位癌保障，要注意一下。

此外，有些朋友重疾險(xiǎn)保額比較低，想加保但身體情況不允許，也可以考慮買一份防癌險(xiǎn)，加強(qiáng)癌癥保障。

寫在最后

現(xiàn)在，越來越多健康告知寬松的保險(xiǎn)面世了。

即使身體不好，還有沒有健康告知的百萬醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)、惠民保、防癌醫(yī)療險(xiǎn)、防癌險(xiǎn)等選擇，不至于在風(fēng)險(xiǎn)中“裸奔”。

不過呢，還是建議大家先嘗試核保優(yōu)秀百萬醫(yī)療險(xiǎn)與重疾險(xiǎn)，看看能否通過。

如果覺得比較復(fù)雜，也可以評論區(qū)留言，預(yù)約專業(yè)人員的幫助。

今天的分享就到這了，如果對你有用，就在文章右下角點(diǎn)個(gè)“贊”，讓更多有需要的朋友看到吧：）

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爸媽的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，一定要注意這幾點(diǎn)！不然可能被拒賠

很多孝順的朋友，買的第一份保險(xiǎn)，就是給爸媽配的百萬醫(yī)療險(xiǎn)。

想給爸媽做好保障，本是件好事，卻很容易買錯(cuò)產(chǎn)品，比如說下面這位朋友：

他因?yàn)椴涣私猓x了一款1年期的產(chǎn)品，那第二年就不一定能買了；還有些朋友甚至不知道產(chǎn)品到期了，萬一出事更是賠不到錢！

為了讓大家少走些彎路，今天我們就來聊聊，爸媽的百萬醫(yī)療險(xiǎn)到底怎么買？主要內(nèi)容如下：

• 給爸媽買百萬醫(yī)療險(xiǎn)，特別注意這三點(diǎn)！
• 給爸媽買百萬醫(yī)療險(xiǎn)，這些好產(chǎn)品值得選
• 買不了百萬醫(yī)療險(xiǎn)，爸媽還有這個(gè)選擇

給爸媽買百萬醫(yī)療險(xiǎn)，特別注意這三點(diǎn)！

一年幾百塊的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，能用來報(bào)銷生病時(shí)上百萬的醫(yī)療費(fèi)用。

很多朋友就想給爸媽備上一份，一能解決爸媽看病的花費(fèi)，二能緩解自己的經(jīng)濟(jì)壓力。但實(shí)際上，給爸媽買百萬醫(yī)療險(xiǎn)有很多限制，稍不注意就會踩坑。

我們下面就來講講，大家比較容易忽略的三點(diǎn)。

1、沒做好健康告知，小心被拒賠

百萬醫(yī)療險(xiǎn)對健康的要求是很嚴(yán)格的，不少產(chǎn)品都會設(shè)置健康告知，根據(jù)我們的身體情況來判斷我們能不能買。

但對于很多朋友來說，給父母買保險(xiǎn)，想做好健康告知并不容易。

因?yàn)榘謰屇昙o(jì)較大，可能既往病史比較復(fù)雜，很多具體情況都忘記了。而健康告知詢問內(nèi)容又很多，包括被保人的過往疾病、就醫(yī)行為、檢查異常等等。

稍不注意，就會漏掉一些疾病，到理賠時(shí)就很有可能因“未如實(shí)告知”遭到拒賠。

所以，我們給爸媽投保前一定要問清楚，最好能找到爸媽的病歷、體檢報(bào)告看看。

2、不能保證續(xù)保，第二年可能買不了

現(xiàn)在，市面上的百萬醫(yī)療險(xiǎn)多數(shù)是買一年保一年，第二年需要保險(xiǎn)公司審核同意才能買。

這就意味著今年買了，明年、后年不一定還能買上，比如產(chǎn)品中途停售，或者爸媽生病出險(xiǎn)理賠了，第二年很可能就買不了。

所以在給爸媽挑百萬醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，要盡量選擇能保證續(xù)保的產(chǎn)品。

目前，市面上的產(chǎn)品最長的保證續(xù)保期是20年，我們可以優(yōu)先考慮這類產(chǎn)品，那未來20年都不用擔(dān)心續(xù)不上的問題，保障很穩(wěn)定。

那怎么看一款產(chǎn)品是不是保證續(xù)保呢？

可以重點(diǎn)關(guān)注下產(chǎn)品的保險(xiǎn)條款，有無寫明“保證續(xù)保”，比如下面這樣：

（藍(lán)醫(yī)保保險(xiǎn)條款）

3、年紀(jì)超過60歲，很有可能買不了

隨著爸媽的年紀(jì)越來越大，其實(shí)買保險(xiǎn)也會越來越難。

尤其是像百萬醫(yī)療險(xiǎn)，60歲前選擇還比較多。而一旦超過60歲，能買到的產(chǎn)品就比較有限了，更別說想買到一款保障優(yōu)秀、價(jià)格還實(shí)惠的產(chǎn)品。

畢竟年紀(jì)越大，生病的概率也就越大，保險(xiǎn)公司也不是傻子，在承保時(shí)自然會有所限制。所以，如果你擔(dān)心父母將來生病的問題，給他們買保險(xiǎn)最好是趁早打算。

如果實(shí)在買不了百萬醫(yī)療險(xiǎn)的話，我們還可以考慮防癌醫(yī)療險(xiǎn)或者是惠民保險(xiǎn)，也能報(bào)銷一定的疾病治療費(fèi)用。需要的朋友可以直接看文章第三部分，有比較詳細(xì)的介紹。

給爸媽買百萬醫(yī)療險(xiǎn)，這些好產(chǎn)品值得選

給父母買百萬醫(yī)療險(xiǎn)，除了要特別注意以上三點(diǎn)，還要關(guān)注產(chǎn)品本身保障好不好。

比如說，還要看產(chǎn)品的住院保障、免賠額、等待期，以及保不保外購藥等等。

想要節(jié)省時(shí)間的朋友，這里也直接給大家挑選出比較值得選的產(chǎn)品：

挑選時(shí)，主要根據(jù)爸媽的年齡來考慮：

• 爸媽55歲及以下：優(yōu)先考慮藍(lán)醫(yī)保，這款產(chǎn)品20年保證續(xù)保，附加外購藥的保障后，88種抗癌藥能100%報(bào)銷，保障很全面。
• 爸媽56~60歲：好醫(yī)保（20年版）保障也不錯(cuò)，同樣可以保證續(xù)保20年，健康告知也相對較寬松，但它對外購藥的費(fèi)用僅能報(bào)銷90%。
• 爸媽61~70歲：醫(yī)享無憂惠享版-個(gè)人版能保證續(xù)保5年，健康要求會相對寬松。而爸媽年齡較大也可以考慮尊享e生2022，最高70歲能買，但它不保證續(xù)保。

那如果爸媽的年紀(jì)或身體條件，已經(jīng)買不到百萬醫(yī)療險(xiǎn)了，還能怎么辦呢？別急，下面接著說。

買不了百萬醫(yī)療險(xiǎn)，爸媽還有這個(gè)選擇

如果爸媽年紀(jì)較大，已經(jīng)超過了百萬醫(yī)療險(xiǎn)的可投保年紀(jì)；或者是身體條件較差，沒辦法過百萬醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知，我們想給爸媽配置疾病方面的保障，還可以考慮防癌醫(yī)療險(xiǎn)。

防癌醫(yī)療險(xiǎn)相當(dāng)于縮減版的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，它只保癌癥。癌癥是比較高發(fā)的重疾之一，根據(jù)過往的理賠數(shù)據(jù)，保險(xiǎn)公司60~90%以上的理賠都是癌癥，所以能保上也是相當(dāng)不錯(cuò)的。

同時(shí)，防癌醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知比較寬松，一般不詢問糖尿病、高血壓這兩種疾病，部分產(chǎn)品投保年齡也更廣。

我們整理了比較推薦的產(chǎn)品，一起來看下：

我們來看下，這3款產(chǎn)品的投保建議：

• 爸媽70歲及以下：優(yōu)先考慮好醫(yī)保·終身防癌醫(yī)療險(xiǎn)，它的保障很全面，能終身保證續(xù)保，停售也不影響續(xù)保。而微醫(yī)保·終身癌癥醫(yī)療險(xiǎn)同樣終身保證續(xù)保，但它不保門診手術(shù)，只有住院手術(shù)的費(fèi)用才可以報(bào)銷。
• 爸媽70歲以上：可以考慮微醫(yī)保·中老年癌癥醫(yī)療險(xiǎn)，它不保證續(xù)保，但最高80歲也能買。另外，選這款產(chǎn)品的話建議附加上外購藥保障，會更全面。

隨著父母年紀(jì)增大身體變差，如果沒辦法買防癌醫(yī)療險(xiǎn)，或者就算是買了防癌醫(yī)療險(xiǎn)，也可以考慮再補(bǔ)充一份當(dāng)?shù)卣瞥龅幕菝癖！?/span>

因?yàn)榛菝癖３税┌Y外，其他疾病也能報(bào)銷；且大部分產(chǎn)品健康要求很寬松，甚至是得了癌癥也能買。

但要注意，惠民保一般有2萬的免賠額，且買一年保一年，不保證續(xù)保。

除生病住院外，爸媽日常也有磕碰摔倒的風(fēng)險(xiǎn)，建議同時(shí)給他們配置意外險(xiǎn)，一年幾百塊錢就可以報(bào)銷意外受傷的治療費(fèi)用。

寫在最后

我們出于擔(dān)憂和顧慮，想給父母配置好保險(xiǎn)，給他們做好保障，但要注意，千萬別“好心辦了壞事”。

作為子女，唯有再多一點(diǎn)點(diǎn)耐心、多一點(diǎn)點(diǎn)細(xì)心，盡量和爸媽做好溝通，根據(jù)他們的實(shí)際情況考慮才能買“對”產(chǎn)品。

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購買百萬醫(yī)療前，這些信息要知道

來源：運(yùn)城日報(bào)-運(yùn)城新聞網(wǎng)

□記者 王露

保險(xiǎn)公司工作人員向客戶介紹“百萬醫(yī)療”具體內(nèi)容

說起近兩年哪種保險(xiǎn)最吸引眼球，“百萬醫(yī)療”要算上一份。“百萬醫(yī)療”以價(jià)格低廉、保障額度大為最大賣點(diǎn),近兩年特別有人緣。

那么，“百萬醫(yī)療”怎么用、是不是能報(bào)銷百萬元、連續(xù)續(xù)保是什么意思？連日來，記者走訪了我市保險(xiǎn)協(xié)會及人保、人壽等多家保險(xiǎn)公司的工作人員，整理出一份關(guān)于“百萬醫(yī)療”的常見關(guān)鍵詞，供市民參考。

關(guān)鍵詞： 年度免賠額

閱讀百萬醫(yī)療保險(xiǎn)條款時(shí)會發(fā)現(xiàn)一個(gè)名詞——“年度免賠額”，這個(gè)免賠額通常是1萬元。

所謂“年度免賠額”，指的是一個(gè)保單在年度內(nèi)免賠的額度，只有超過了這個(gè)額度的治療花費(fèi)才能報(bào)銷。

舉例說明：某保險(xiǎn)公司推出的百萬醫(yī)療險(xiǎn)保障期是1年，免賠額是1萬，那么在這一年的保障期內(nèi)，某人住院治病后，使用居民醫(yī)保報(bào)銷了1萬元后，仍自費(fèi)支付了2萬元，則其可通過百萬醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷：2-1=1（萬元）。

需要注意的是，年度免賠額對應(yīng)的是除去居民醫(yī)保報(bào)銷以外的部分。舉例說明：張三住院花了2萬元，如果社保對應(yīng)的報(bào)銷額度是60%，也就是1.2萬元，那么剩下的8000元沒有超過1萬的免賠額度，“百萬醫(yī)療”就不能用了。再比如，張三在一個(gè)保單年度內(nèi)，住了3次院，都花了2萬元，社保報(bào)銷額度都是60%，其他部分則花費(fèi)了2.4萬元。這個(gè)時(shí)候就可以啟用百萬醫(yī)療，2.4-1=1.4（萬元），那么張三可以報(bào)銷1.4萬元。

在百萬醫(yī)療險(xiǎn)的條款中，記者對比發(fā)現(xiàn)，保障病種大概分為一般疾病和惡性腫瘤，惡性腫瘤的醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償則沒有年度免賠額，即花多少報(bào)多少。當(dāng)然，前提是遵循保險(xiǎn)公司規(guī)定的理賠細(xì)則。

關(guān)鍵詞： 保證續(xù)保

前些年，百萬醫(yī)療險(xiǎn)并不能在合同中約定保證續(xù)保。此前，雖然保額頗具誘惑力，但是不能保證續(xù)保，也令人擔(dān)心。

近年來，多家保險(xiǎn)公司紛紛推出了保證續(xù)保，續(xù)保年限為6年、10年、20年……也就是說在保障期限內(nèi)，可連續(xù)多年續(xù)保，并在正常續(xù)保后仍繼續(xù)享受百萬醫(yī)療保障，投保人可減少很多后顧之憂。

但在簽保險(xiǎn)合同時(shí)，需要提示大家看清楚可續(xù)保的前提條件。大多數(shù)6年續(xù)保、10年續(xù)保之類的產(chǎn)品指的是6年或者10年等規(guī)定年限為一個(gè)循環(huán)。

比如，張三購買了一份6年續(xù)保的百萬醫(yī)療產(chǎn)品，但在第一年過了等待期后發(fā)現(xiàn)患上了惡性腫瘤，住院治療后，啟用百萬醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷了80萬元。在之后的第二年至第六年，只要張三在規(guī)定時(shí)間內(nèi)續(xù)保，6年內(nèi)發(fā)生的合理報(bào)銷范圍內(nèi)的費(fèi)用都是可以報(bào)銷的；如果是在第六年才發(fā)現(xiàn)患上了重疾，在享受當(dāng)年的費(fèi)用報(bào)銷后，且保險(xiǎn)公司的理賠通知不能續(xù)保，那么第七年是無法購買以及使用這個(gè)保障的，也就是說張三在這個(gè)循環(huán)之后，就不能再繼續(xù)投保百萬醫(yī)療了。

而對于一般病癥，也不能忽視，如果未能及時(shí)續(xù)保，就得重新投保。特別是有病史的，會有一個(gè)審核過程，購買成功概率再論，建議及時(shí)續(xù)保。

另外，多說一句，不管可不可以續(xù)保，400萬的“百萬醫(yī)療”和600萬的“百萬醫(yī)療”都指的是當(dāng)年的報(bào)銷上限。比如6年的400萬“百萬醫(yī)療”，可享受的是每年400萬元的報(bào)銷上限，而不是6年一共享受400萬元。

可否重復(fù)購買

“百萬醫(yī)療”作為一種報(bào)銷型的險(xiǎn)種，各家保險(xiǎn)公司的要求是1人限購1份，同時(shí)購買多家公司的產(chǎn)品意義不大，主要還是根據(jù)實(shí)際消費(fèi)來報(bào)銷。因此，市民在購買時(shí)需看清條款，根據(jù)自身情況挑選一種即可。

而市面上還有一種給付型的商業(yè)重疾險(xiǎn)，則是可以同時(shí)購買多家公司產(chǎn)品的，或者購買n個(gè)同種產(chǎn)品，可與百萬醫(yī)療險(xiǎn)疊加使用。

在這里，記者將給付型重疾險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)的區(qū)分做個(gè)通俗的講解：比如，張三買了4份保額為30萬元的給付型重疾險(xiǎn)和1份600萬的“百萬醫(yī)療”，一旦確診患上合同里的某種惡性腫瘤（或重疾），即可獲賠4×30萬，也就是120萬元的保險(xiǎn)金，這120萬是保險(xiǎn)公司直接賠付，打到張三賬戶上的，張三就可以拿著這120萬去看病；如果住院治療費(fèi)用不足120萬元，也是不需要退還的。另外，住院結(jié)束后，經(jīng)居民醫(yī)保及給付型重疾險(xiǎn)報(bào)銷后，若還有需要自付的費(fèi)用，張三還可以拿著票據(jù)等資料，到保險(xiǎn)公司申請百萬醫(yī)療理賠，這樣保障更全面。

如果市民沒有購買給付型重疾險(xiǎn)，只有百萬醫(yī)療險(xiǎn)，那么住院治療則需要市民先行墊付醫(yī)藥費(fèi)用。

如何挑選

市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會工作人員表示，在挑選百萬醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，可從這幾個(gè)方面考慮：健康告知核保、醫(yī)療保障責(zé)任和增值服務(wù)。

首先看健康告知，健康告知越寬松、詢問條款越少，意味著投保越簡單，如果身體有些小毛病或以前患過一些疾病，無法通過健康告知，就可以選擇帶有智能核保功能的產(chǎn)品。智能核保可以讓投保者快速方便地做進(jìn)一步核保，按步驟花費(fèi)幾分鐘回答相關(guān)問題，便可得到核保結(jié)果。

再看醫(yī)療保障責(zé)任，百萬醫(yī)療險(xiǎn)的保障責(zé)任一般分為一般醫(yī)療保險(xiǎn)金和惡性腫瘤保險(xiǎn)金這兩大塊，往下可細(xì)分為住院醫(yī)療、特殊門診、住院前后幾天門急診、門診手術(shù)。特殊門診種類越多越好，保險(xiǎn)報(bào)銷范圍和比例、等待期和免賠額也很重要，等待期越短的產(chǎn)品越好。

選擇百萬醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)除了關(guān)注醫(yī)療費(fèi)用保障外，還可以重點(diǎn)關(guān)注增值服務(wù)。比如住院墊付功能、贈送綠色就醫(yī)通道、提供法律糾紛援助保障等都非常實(shí)用。特別是提前墊付功能，關(guān)鍵時(shí)候可解燃眉之急。

（本文僅做一般性普及，具體內(nèi)容以保險(xiǎn)合同為準(zhǔn)）

本文來自【運(yùn)城日報(bào)-運(yùn)城新聞網(wǎng)】，僅代表作者觀點(diǎn)。全國黨媒信息公共平臺提供信息發(fā)布傳播服務(wù)。

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