天安人壽傳家保終身壽險-天安人壽傳家保5年

傳家保增額終身壽險，真實收益率測算

題記：每款保險都有坑，但坑有大小之分，京哥幫你取舍。

定位于10年以上的長期投資，產品利益在保險合同中鎖定，在超長期無風險的金融產品中，增額終身壽險的收益基本無可匹敵。

增額終身壽險的復利最高可達3.5%；持有20年，單利最高可達5%左右，持有30年，單利最高可達6%左右，持有40年，最高可達7%左右。

?表面看是壽險，但是身故保障功能很弱，你可以完全忽略保險條款上對身故責任的描述，重點關心它的現(xiàn)金價值。

??一款增額終身壽險收益高不高，全部都體現(xiàn)在現(xiàn)金價值中，我們把保費比擬成投入的金額，現(xiàn)金價值便是投資成果，時間越久，現(xiàn)金價值也越高。

??所以，衡量一款增額終身壽險好不好，在相同的投入下，看他的現(xiàn)金價值表即可，現(xiàn)金價值越高，產品的收益越高。

??注意：增額終身壽險復利天花板為3.5%，任何宣傳收益超過3.5%的產品，都是騙人的。

傳家保增額終身壽險，由天安人壽承保。

天安人壽成立于2000年11月，注冊資本共145億元人民幣，總部位于北京。

從2020年7月17日起，中國銀對發(fā)布公告，對天安人壽等六家機構實施接管，接管時間為一年。根據(jù)處置風險進度，接管期限可依法延長。據(jù)最新消息，銀于2021年決定，天安人壽再被接管延期一年，至2022年7月16日結束。

天安人壽最近一次償付能力數(shù)據(jù)是2020年1季度，綜合償付能力充足率112.01%，風險綜合評級B類。

2020年1季度公司披露的股東背景如下圖所示：

以35歲女性，每年10000元保費為例，傳家保對應的收益率及回本時間，如下：

注：回本時間是指現(xiàn)金價值超過已經(jīng)交納總保費的年度

以上圖紅框數(shù)據(jù)為例：表示一次1萬的情況下，保單持有到第10年，賬戶價值是13320，對應的單利是3.32%；對應的復利是2.91%

躉交復利可達3.36%，持有30年，單利可達5.49%

?3年交復利可達3.38%，持有30年，單利可達5.48%

?5年交復利可達3.36%，持有30年，單利可達5.31%

?10年交復利可達3.39%，持有30年，單利可達5.18%

?15年交復利可達3.35%，持有30年，單利可達4.86%

?20年交復利可達3.35%，持有30年，單利可達4.7%

總體來說，傳家保的收益率在增額終身壽險中處于較低水平。

傳家保前期回本時間相對較長、中期（第10年）收益水平表現(xiàn)與頂級產品有較大距離，后期利率也始終無法逼近增額終身壽險3.5%的極致收益。

如果希望配置長期、安全的資產，推薦配置增額終身壽險，但是此產品并非最優(yōu)的選擇，可以考慮了解一下其他產品。目前增額終身壽險的頂級收益如下：

注：不同年齡的人，增額終身壽險的收益率會有一些小變化，具體如何配置，需要結合個人實際的年齡來計算。

?感興趣的朋友，請?zhí)砑泳└缱稍儭?/span>

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?【寫在最后】

以上內容如果對大家有幫助，記得給京哥點個贊。如果我的分析還是不能幫助你系統(tǒng)梳理如何配置好保險，大家可以私信我，看到后京哥會第一時間給予大家答復。

投保年齡：出生滿28天至75周歲

交費方式：一次交清、3/5/10/15/20年交

保險期間：終身

優(yōu)點分析

優(yōu)點1、贈送航空意外險

目前很多增額壽都有航意險贈送，雖然一年航意險本來就便宜，比如30歲男性一次按100萬交完保費，每年有245萬的航意險，自己單獨買200多萬不限次數(shù)飛行，大概就幾十塊錢。

就像買房子送了個電飯煲一樣，有總比沒有好。

優(yōu)點2、自帶投保人意外豁免

豁免大概意思就是免交沒交完的保費。

傳家保的投保人一旦發(fā)生意外身故/全殘，都可以免交保費。

這個功能也不用另外交錢買，產品自帶的功能，也相當于是贈送的，但是對投保人的年齡有要求，必須60歲之前。

優(yōu)點3、減保、減額交清都寫進合同

中途急用錢，可以減保部分應急，一般不推薦，建議可以保單貸款，用完了還回去，不影響里面的錢生息。

減額交清是遇上困難，經(jīng)濟緊張的情況下，沒錢續(xù)保、又不想退保，可以按之前交了多少錢去計算，以后能領多少。

打個比方，貸款20年買了100平方的錢，還了3年供不起了，那就換一套同小區(qū)小面積房子，這小房子的價值等同于總共已交的錢。

其他優(yōu)點

41-60歲身故/全殘金保費比例較高，為保費的160%，其它產品一般是140%

不足分析

不足1、加保沒寫進合同

不管是銀行存款還是儲蓄險，過去幾十年都是向下的趨勢，我們再也買不到10多20年前那樣收益的產品了（比現(xiàn)在高一倍多），未來很有可能我們會像歐美日本一些國家成為負利率國家，去銀行存款不僅沒有利息，還收管理費，儲蓄險也可能降到1%的收益。

加保，是為了防止在利率下滑的時候，閑錢沒有穩(wěn)定、好一點收益的去處，如果能在交費期內加保，追加進去保單的錢還可以按投保的時候算收益，就太好了。

但天安傳家保沒將加保寫進合同。

不足2、第二投保人沒寫進合同

爽子的瓜還沒啃完，繼貝索斯后，又一位首富離婚了，國民離婚率也越來越高，不管是自己還是子女未來離婚，如果想把一份保單傳隨給固定的人，第二投保人就猶為重要。

之前的產品里面講了真實的案例，不贅述了。

還要補充的是，如果現(xiàn)在或未來做企業(yè)的人士，也有必要用這個第二投保人去隔離企業(yè)風險，以后我會好好講下這個話題。

不足3、收益不是最高，中偏上一點

以30歲男性，按100萬*1年交，和以下可以在市場上排上名的增額壽相比較，如圖：

如今的增額壽太多，上面的一些都是在市場上能排上名的產品，傳家保看起來并不突出。

但市場上有比上面這些產品收益少更多的（有的少接近一半）產品，所以傳家保的收益也不能說低，中偏上吧。

點評

天安傳家保在收益和功能上，都沒有太突出的亮點。但也不是非常差，如果不在意不足之處的可以投保。

如果你對天安傳家保終身壽險依然有困惑，怕投錯保或者想進行最優(yōu)的方案匹配、投保和理賠問題等，可至地球號。

后期繼續(xù)分享優(yōu)質的產品測評，讓我們每個人花最少的錢做最全的保障、最好的理財。

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