健康福少兒重疾險怎么樣;少兒重疾險有沒有必要買

重磅！兒童重疾大測評，哪家公司性價比最高？

2022 年榜單

孩子總是父母的軟肋，生個病、住個院，只要能治好，父母多少錢都愿意花。小病小痛還承受得起，若患上重病，昂貴的醫療費用可能會讓很多家庭陷入困境。

如果提前配置好少兒重疾險，當孩子不幸患重疾時就能直接賠一筆錢，不至于沒錢治病。

市面上的少兒重疾險有那么多，到底選哪款呢？為了方便大家挑選產品，我們對比了 39 款少兒重疾險，并選出了一些優秀的產品，大家可以根據自己的需求來選擇。

本期榜單共分為兩部分，主要內容如下：

• 保短期榜單
• 保長期榜單

簡要結論如下：

預算范圍以0歲男孩，50萬保額來測算

預算1千以下，哪些產品值得選？

如果預算不高，我們建議先把保額買足，保障時間可以選擇短期的。

保短期的產品，優勢是能用較少的錢買到高保額，讓孩子在這期間有足夠的保障。等以后經濟條件更好了，再考慮補充保更久的產品。

經過篩選，深藍保實驗室挑選出了以下少兒重疾險，它們的特點是：主要保障未來二三十年，每年的保費在 1000 元以下。

下面來詳細看看：

左邊的慧馨安2022沒有附加其他保障，下稱“慧馨安2022”

相比上期保短期榜單，本期變化如下：

• 新增：慧馨安 2022
• 減少：健康福 · 少兒重疾險
• 原因：健康福 · 少兒重疾險的保障有調整，性價比降低，慧馨安 2022 的性價比更高

下面我們來仔細分析一下：

慧馨安 2022是國聯人壽承保的產品，保障很不錯，具體如下：

慧馨安 2022 性價比很高，無論是保 30 年、保至 70 歲還是終身，都值得考慮。

它可以自由附加前 30 年額外賠，附加后，重疾前 30 年都能額外賠 50%，價格也不貴，我們建議大家直接選上，保障更全面。

如果不清楚該選哪個，或想知道哪個產品更適合自己的孩子，也可以私信我，預約專業人員講解產品。

預算1~4千，哪些產品值得選？

重疾險會涉及到一些健康要求，如果生過病，再次購買別的重疾險可能會有一定的影響。因此一些預算充足的父母，想直接給孩子保一輩子，以免未來還要擔心沒有保障。

所以我們也篩選了 4 款保障期限更長的產品，可以保到 70 歲或終身，每年保費在 1000~4000 元左右。

相比上期保長期榜單，本期無變化。

慧馨安 2022 前面我們講過：選擇保至 70 歲或終身同樣不錯。

它不僅價格便宜，在附加了前 30 年額外賠后，重疾還能多賠 50% 保額，且輕癥、中癥也有額外賠。

如果預算充足，也可以附加重疾多次賠，重疾能不分組賠 4 次，保障會更全面。

下面，我們來分析下另外兩款產品：

大黃蜂 6 號 如果選擇保至 70 歲或終身，少兒特疾在前 30 年能賠 250% 保額，下面一起看看：

大黃蜂 6 號還能附加重疾多次賠，重疾不分組賠 4 次，如果想給孩子保障更好，也可以考慮。

如果看重大品牌，也可以考慮招商仁和的 青云衛 1 號，這款產品重疾賠過后，輕中癥也還有保障。

超級寶寶 ? 少兒長期重疾險 原來也叫“超級保寶”，由中荷人壽承保，雖然名字換了，但保障依然能打：

雖然價格相比其他產品高一點，但附加 60 歲前額外賠后，重疾能額外賠 80%，輕中癥也能分別額外賠 10% 和 15%，保障很不錯。

我們過往有詳細測評過這款產品，如果想測算孩子年齡對應的保費，可以在 深藍保小程序 找到這些產品進行測算。

寫在最后

孩子能平安健康地長大是每個父母的心愿。

在陪伴孩子成長的道路上撐開防護傘，也能給我們換來更多安心。

另外，這里也提醒下各位家長，除了為孩子配好保障外，父母也該看看自己的保障是否充足，畢竟大人才是小孩的后盾。

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幫助大家「認識保險、買對保險」是深藍保的初衷，如果你有任何保險問題盡管私信我，我將用從業5年的經驗給您合適的建議；

通過深藍保投保的粉絲，一旦出險，我們將全程協助理賠。

測評 | 支付寶的健康福少兒重疾險，值得買嗎？

來源：李公子說

作者：家有美娃的李公子

有朋友問我，支付寶上面的健康福少兒重疾險怎么樣，值得買嗎？

健康福少兒重疾險，是由支付寶推出的一款少兒重疾險，由中國人保健康承保。今天，來給大家測評下，這款少兒重疾險保什么 ，值不值得買。

健康福少兒重疾險，是單次賠付重疾險，承保年齡最大到17周歲，未成年人專屬。

1、重大疾病：病種100種，賠1次，是典型的重疾單次賠付產品，什么叫重疾單次賠付呢？重大疾病保險金，只賠付一次的重疾險，就叫做「重疾單次賠付」。

舉個例子：

小A投保了健康福少兒重疾險保額80萬，若小A在交費期第二年罹患重大疾病，健康福賠付80萬，合同終止，保障終止。

2、中癥：20種，賠2次，每次賠50%，不分組，無間隔期，確診中癥后，豁免后期未交保險費。

舉個例子：

小A投保了健康福少兒重疾險保額80萬，交費20年，保障終身；

若小A在交費期第二年罹患中度病毒性腦炎（20種中癥中的一種），健康福賠付40萬；

賠完后，合同繼續有效，并且后期19年未交保費也免交，后期再罹患重大疾病，仍可獲得一次重疾賠付。

中癥疾病有2次賠付機會，兩次理賠之間沒有間隔期要求。

3、輕癥：30種（含高發輕癥），賠3次，每次賠30%，不分組，無間隔期，確診輕重疾病后，豁免后期未交保險費。

賠付及豁免責任，與中癥類似。不同的是，中癥賠付比例為50%基本保額，而輕癥賠付比例為30%。

4、20種特定疾病：18周歲之前，罹患20種少兒特定疾病中的一種，可以多賠一倍基本保額。

舉個例子：

小A投保了健康福少兒重疾險保額80萬，若小A在交費期第二年罹患少兒特定疾病白血病，健康福賠付80萬+80萬，合同終止，保障終止。

5、其他責任，如18歲之前，沒有賠付過重疾保險金，發生身故，則退回保費；18歲之后，則賠保額；可以附加投保人豁免。

關于保費豁免，可參考往期文章：他出險后，全家保費都不用交了

總結：

健康福少兒重疾險是單次賠付產品，重大疾病賠付一次；中癥和輕癥可以賠多次；18歲前罹患少兒特定疾病可以多賠1倍基本保額；18歲后身故賠保額。

1、市面上優勢的少兒重疾險，長什么樣？

在作出評價之前，我們先來看看，市面上優勢的少兒重疾險，都保什么：

重大疾病：100種以上，不分組賠多次，前10（或20）個保單年度可以多賠50%；

中癥：25種以上，賠2次，依次賠50%、60%，不分組，無間隔期

輕癥：30種以上（含高發輕癥），賠3次，依次賠30%、40%、50%，不分組，無間隔期

特定疾病：20種以上，多賠1倍

與市面上優勢的少兒重疾險相比，健康福少兒重疾險，在重疾病種上、中癥賠付、輕癥賠付、特定疾病的賠付上，差別不大。

最大的差別是：優勢的少兒重疾險，重疾可以賠付多次；而健康福少兒重疾險，重疾賠1次。

多次賠付和單次賠付，有什么區別？舉個例子。

小B投保健康福50萬，在交費期第三年罹患白血病，健康福可以賠付50萬+50萬=100萬，合同終止；如果小B投保的是其他優勢少兒多次賠付重疾險，罹患白血病，可獲賠50萬+50萬+25萬（保單年度前10年，保額增長50%）；賠付過后，小B還剩下兩次重疾賠付機會。

2、重疾險多次賠付重不重要？

上個月接過一個咨詢：

這位媽媽想給5歲的孩子咨詢是否還可以買重疾險。為什么咨詢是否還能買重疾？因為她家寶寶在今年4月份，因海綿狀腦血管瘤，做了2次開顱手術。

當時給寶寶也配置過重疾險，可惜配的是單次賠付的，保額只有20萬。開顱手術過后，單次賠付重疾險賠過20萬理賠金，合同終止。

目前除農村醫保外，孩子沒有任何保障。孩子未來的人生還有這么長時間，特別是已經得過一次重疾后，媽媽就更加心急想給她再上一份重疾險。很可惜，剛做完開顱手術，在很長一段時間內（至少在成年之前，都要全面評估過身體狀況）都無法再配置商業險（包括重疾和醫療）。

如果是讓這位媽媽再給孩子重新投一次重疾險，她大概率是不建議配單次賠付產品的吧？

3、健康福少兒重疾險VS其他優勢少兒重疾險

跟市面上的優勢少兒重疾險，詳細對比看看：

作為定期單次賠付消費型方案，保費較低，有一定優勢；

如果做成終身型方案，如上圖所示，6歲寶寶，50萬保額，20年交費，健康福少兒重疾險年交保費要4800元；而復星聯合媽咪保貝及愛心守護神這兩款多次賠付的產品，分別只需要3465元和2910元。

具體來幾個回合的PK看看：

（1）賠付次數：

健康福少兒重疾險，屬于單次賠付產品；而復星聯合媽咪寶貝及愛心人壽守護神，屬于多次不分組賠付的產品；此回合，復星聯合媽咪保貝及愛心人壽守護神，勝；

（2）少兒特疾：

健康福少兒重疾險，少兒特定疾病，保至18周歲，多賠1倍保額；復星聯合媽咪保貝，保至終身，多賠1倍保額；愛心人壽守護神，保至25周歲，多賠1倍保額，但前10或20個保單年度之前，可以多賠50%。

此回合，在保障時長上，復星聯合媽咪保貝勝；在賠付比例上，愛心人壽守護神勝；而健康福少兒重疾險，無論在保障時長和賠付比例上，表現都不突出；

（3）罕見病：

復星聯合媽咪保貝，罕見病多賠2倍；愛心人壽守護神，罕見病多賠1倍；健康福少兒重疾險，罕見病沒有多賠。不過因為罕見病的發生概率也比較低，所以此項也不作為特別突出的劣勢。

（4）身故賠付：

在身故賠付上面，健康福少兒重疾險賠保額，而媽咪保貝及愛心人壽守護神都是返保費，此項責任上健康福略勝。

不過對于未成年孩子來說，身故賠保額倒不是一項必須責任，畢竟18歲之前，三款產品對于身故的賠付約定都是一樣的，都是賠保費。

（5）保費：

做成定期單次賠付方案時，健康福少兒重疾險，保費較低，其次是媽咪保貝，愛心守護神保費在三者中最高。

做成終身型方案時，健康福少兒重疾險，作為一款單次賠付的產品，年交保費比多次賠付的復星聯合媽咪保貝及愛心人壽守護神都要高，并且高出不少。

總結：

作為一款少兒重疾險而言，健康福做成定期型產品，保費有優勢；做成終身方案，保費較高；

健康福是一款單次賠付產品，產品責任在市場上不算突出。

4、支付寶的理賠服務怎么樣

支付寶作為銷售端，提供在線理賠，流程如下：

還可以打支付寶人工客服。公子為了幫大家測評理賠服務怎么樣，咨詢過支付寶客服關于理賠流程和理賠服務，客服給我的回復是：支付寶只負責銷售，理賠需要自己對接保險公司。

支付寶上面提供了對接保險公司的流程：

在整體的服務體驗上來說，沒有專門的人員跟進，理賠過程可能會對接不同的客服。

給寶寶配置重疾險時，建議以終身型多次賠付產品為主，定期單次賠付為輔，加高保額，做到保障全（責任全，多次賠付，終身）；保額足（定期消費型疊加）。

單次賠付定期重疾險，只建議作為搭配來配置。并且只有兩種情況，我會做推薦：

第一種，家庭保費預算特別緊張，可以作為過渡的方案。以后在經濟允許的情況下，一定要盡早配置上多次賠付終身型的方案。

先配置定期，后面再配置終身型的條件是：身體健康狀況沒有變壞。如果在孩子成長過程中，身體健康狀況出現了影響核保的異常，那么就不一定能加保終身型重疾險。

孩子的保障做成定期的，除了保費低這一優點，沒有任何優勢；如果同樣的保費，可以做終身方案，還會有人選擇定期的嗎？

定期型的重疾險，可能買的一刻是開心的爽的，但其他時候都可能不那么安心。

第二種，已經配置好了比較高保額的終身型多次賠付方案，定期方案作為提高保額的補充。

我的客戶中，90%以上都給孩子配置了多次賠付終身型方案，并且搭配定期重疾，做到保額足，保障全。

另外，在配置好孩子的保障之前，大人的保障肯定優先（或者同步）配置好的，因為大人是孩子的最好保障。

對于孩子的保障配置，也專門寫過文章，詳細可參考：服務50個家庭后，孩子的保險建議這么買

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市面上所有的重疾險，只要買了，都比沒有買的好。

但能不能在保費預算一定的情況下，挑選到優勢的產品；萬一不幸出險，有沒有人協助報案、整理理賠材料、跟進理賠進度；萬一發生理賠糾紛，是否有專業人士幫助爭取更好的權益，這些都是在投保前需要考慮到的問題。

在支付寶上投保，是很簡單，但投保時「省下的時間」，有可能會在理賠時成倍返還。

專業有價，時間亦有價。

南財保險測評（第38期）｜中國人保-支付寶健康福少兒重疾推薦指數三顆星 靈活度有待提高

南方財經全媒體記者 孫詩卉 實習生 李欣 上海報道，本期南財重疾險測評選取5款互聯網少兒重疾險產品進行測評，旨在為消費者選擇提供參考。

南方財經全媒體集團21世紀經濟報道通過“南財重疾險TDW（Ten Dimensions Weighted）模型”對2021年以來上市的重疾險陸續進行測評，以探討誰是互聯網少兒險性價比之王。

“TDW模型”為南方財經全媒體集團21世紀經濟報道保險022年最新推出的重疾險測評模型，并將持續迭代更新。該模型主要選取重疾險十個維度的數十個指標，以綜合評分作為因變量，選取多因素作為自變量，運用多元加權分析得出結果。

其中，主要選取的維度包括基礎保障、特色保障、投保年齡、身故責任、保險公司風險評級、保費、增值服務等，保障力度作為消費者最為關心的維度之一，在本模型中配比權重最大，約為45%，第二大為保費，約為20%。

本期選取熱門的互聯網少兒重疾險行測算。互聯網少兒重疾險的保單可選方案多種多樣，此次測評中的5個保險產品的保障期限均可選擇30年、70年、終身這三種保障期限，本文測評中均選擇其中保障期限為終身的產品，以下為具體測算結果：

在這5款產品中，最近熱門的互聯網少兒險青云衛1號的綜合排名最高，總分高達8.92，保障力度得分33.40，排名第二。明愛寶貝則在保障力度這塊做得相對最好，保障力度得分33.66。與一些線下投保的少兒險相比，互聯網少兒重疾險在保障上往往選擇更多樣，可保障范圍也更全面一些。

一、招商仁和青云衛1號（仁心保貝）：推薦指數????＋

招商仁和青云衛1號（仁心保貝）是招商仁和推出的一款線上少兒重疾險，總得分8.92，保障得分33.4。綜合推薦指數4星半。

基本保障方面，本款產品重疾賠付1次，中癥累計賠付2次，輕癥累計賠付5次，較為靈活，在少兒險中整體賠付次數較多，保障程度優秀。最大的亮點在于首次確診的額外賠付保險金：保單生效后前30年內首次確診重疾，可獲得額外賠付50%的基本保額；前30年內首次確診重疾，可獲得額外賠付20%的基本保額；前30年內首次確診重疾，可獲得額外賠付10%的基本保額。除此之外，必選責任中還包含20種少兒特定疾病保險金和10種少兒罕見疾病保險金，在保單有效期內身故或全殘擁有兩種選擇身故/全殘賠償金的辦法。

可選責任為重大疾病二次賠付保險金：首次賠付重疾1年后，再次確證其他重疾，可獲得賠付120%基本保額。惡性腫瘤二次賠付保險金：若首次確證惡性腫瘤-重度，間隔3年，再次確診，賠付120%基本保額。

保費方面，如果只選擇必選責任，繳費期30年，則 30萬保額下，10歲女性保費1578元/年，10歲男性1770元/年，價格較為實惠。

招商仁和青云衛1號（仁心保貝）等待期為180天，招商仁和人壽保險公司的風險評級為A級。

二、北京人壽大黃蜂6號（京康寶貝）：推薦指數????

北京人壽大黃蜂6號重疾險（京康寶貝）由北京人壽承保，總得分為8.77，保障得分31.92，分別排名第二和第四，綜合推薦指數4星。

本款產品基本保障相比青云衛在保障次數上略有不足，并只在重疾時才擁有首次賠付額外給付金，同時不包含身故、殘疾賠償金，但這一部分包含在了可選責任上，選擇更加靈活。

可選責任上，本款產品提供極其豐富的選擇條款，身故、重度殘疾賠償金的加入、二次到四次的重度疾病賠償金的加入、惡性腫瘤二次賠付以及重度疾病住院津貼的加入，可以滿足絕大部分少兒重疾險投保者的保障需求。

保費方面，價格處于中等區間，如果選擇必選責任加身故賠償金，繳費期30年，則 30萬保額下，10歲女性保費2115元/年，10歲男性2367元/年。

等待期方面，北京人壽大黃蜂6號重疾險（京康寶貝）的等待期為180天；北京人壽風險評級為A級。

三、國聯人壽-明愛寶貝：推薦指數????

國聯人壽明愛寶貝重疾險總得分8.42，保障得分33.66，由國聯人壽承保，為互聯網少兒重疾險，保障力度得分排名第一，綜合推薦指數4星。

本款產品保障和青云衛1號情況相似，保障較為充足，輕、中、重癥疾病首次額外給付金、少兒特定、罕見疾病是亮點。

可選擇部分包含了二、三、四次重大疾病賠付、少兒特定疾病住院津貼以及惡性腫瘤二次賠付，可選部分靈活且全面，加上基本保障部分覆蓋了大部分少兒重大疾病內容，在本冊測評的五款產品中具有最高的保障指數。

保費方面，只選擇必選責任，保終身，30萬保額，繳費期30年，10歲男性保費2383元/年，10歲女性2142元/年。

本產品缺點為等待期長為180天，且國聯人壽風險評級為B級。

四、國聯人壽-互聯網神獸1號（慧馨安）：推薦指數???＋

國富人壽互聯網神獸1號（慧馨安）總得分為8.32，排名第四，保障得分32.42分，排名第三，整體表現均衡，推薦指數3星半。

本款產品必選責任中在保險人豁免里未加入重癥豁免，同時把身故/殘疾的賠償金放到了可選責任中供大眾選擇。本款產品重疾賠付1次，中癥累計賠付3次，輕癥累計賠付4次，在少兒險中整體賠付次數較多，保障程度不錯。

可選責任很多，較為靈活，這也是互聯網少兒重疾險的特定，在投保的選擇中更加多樣靈活，盡力滿足不同投保人的保障需求。互聯網神獸1號（慧馨安）和以往產品不同，把首次賠付額外給付金的部分放到了可選責任中，更為靈活，同時該產品在重度惡性腫瘤疾病上可選擇多次賠付條款，在保障上更加充分。

保費方面，該產品價格中等，若僅選擇基本必選責任加身故賠償金，同樣30萬保額，繳費期30年，10歲男性2298元/年，女性2049元/年。

本款產品扣分項在于：等待期較長，為180天；國聯人壽風險評級為B級。

五、中國人保-支付寶健康福少兒重疾：推薦指數???

中國人保-支付寶健康福少兒重疾（璽悅啟航）總得分7.79，保障得分26.1，整體來看相較另外四款產品表現一般，推薦指數3星。

基本保障方面，本款產品覆蓋100種重疾，20種中癥、30種輕癥，采用單次賠付形式，除此之外，還包含20種少兒特定疾病和身故賠償金。

本產品一大不足就是沒有可選責任，投保相較其他可選擇性較少，靈活度不高。

保費方面價格中等，30萬保額，繳費期30年，10歲男性2850元/年，10歲女性2700元/年。

本款產品等待期較長為180天，中國人保公司的風險評級為B級。

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