陽光看病保綜合醫療險—陽光看病保綜合醫療險怎么報銷

南財保險測評（第61期）｜醫療險五款產品陽光財險愛健康、平安E家平安各具亮點

南方財經全媒體記者 孫詩卉 實習生 陶雨晴 上海報道

本期南財保險測評選取五款在售短期醫療險產品，使用“南財醫療險TDW（Ten Dimensions Weighted）模型”進行評測，旨在為消費者選購短期醫療險提供參考。

本期的醫療險測評產品為：人保健康-欣e保互聯網醫療保險計劃二、陽光財險-愛健康互聯網百萬醫療險、國壽財險-百萬安心療（重疾升級版、互聯網專屬）尊享版、泰康人壽-泰康瑞心醫療保險（互聯網）、平安產險-平安E家平安·百萬醫療險（升級版）（互聯網版）個人版。

此次的保費測評標準為：各選取30歲男性和30歲女性的保費價格作為此次測評的保費，部分產品額外增加了可選附加險的保費。

以下為具體測算結果：

綜合排名第一的是陽光財險-愛健康互聯網百萬醫療險，綜合得分8.07，保障力度得分36，排名第一，星級指數：????。

綜合排名第二的是平安產險-平安E家平安·百萬醫療險（升級版）（互聯網版）個人版，綜合得分7.71，保障力度得分31.2，排名第二，星級指數：???+。

綜合排名第三的是國壽財險-百萬安心療（重疾升級版、互聯網專屬）尊享版，綜合得分7.42，保障力度得分25.9，排名第四，星級指數：???。

綜合排名第四的是人保健康-欣e保互聯網醫療保險計劃二，綜合得分7.32，保障力度得分30.01，排名第三，星級指數：???。

綜合排名第五的是泰康人壽-泰康瑞心醫療保險（互聯網），綜合得分6.66，保障力度得分22.28，排名第五，星級指數：??+。

本期將對這五款產品進行詳細解讀：

一、陽光財險-愛健康互聯網百萬醫療險，星級指數：????

陽光財險推出的這款愛健康互聯網百萬醫療險，綜合得分及保障力度得分均排名第一。其中，綜合得分8.07，保障力度得分36。

在本次測評的5款產品中，愛健康互聯網百萬醫療險區別其他短期醫療險的核心加分項在于其重疾住院保額高、特色保障全面。

基礎保障部分，一般住院醫療中特殊門診、門診手術、住院醫療、住院前后門急診等四項基本責任均涵蓋，年度限額300萬元，免賠額1萬元。重疾醫療年度限額600萬元，覆蓋100種重大疾病，且投保人可享受0免賠額。

特色保障部分內容相對豐富，提供保額300萬元的質子重離子100%報銷，以及報銷70種抗癌特藥、惡性腫瘤院外靶向藥費用。

增值服務方面，愛健康互聯網百萬醫療險包含醫療墊付、重疾綠通等服務。

保費方面，以含可選責任——異地轉診公共交通費用報銷及惡性腫瘤院外特定藥品費用醫療保險金、有社保、首次投保為例，30歲男性或女性均為292元/年，保費指標得分在五款產品中最高。

二、平安產險-平安E家平安·百萬醫療險（升級版）（互聯網版）個人版，星級指數：???+

平安產險推出的這款平安E家平安·百萬醫療險（升級版）（互聯網版）個人版綜合得分及保障力度得分均位列第二。其中，綜合得分7.71，保障力度得分31.2。

從基礎保障看，平安E家平安·百萬醫療險（升級版）（互聯網版）個人版同樣包括一般住院、重疾住院、住院前后門急診、特殊門診、門診手術。該產品覆蓋年齡段較長最高至65周歲。其中，一般住院1萬元免賠額，不限社保，100%報銷，保額300萬元。若確診了合同約定中的120種特定疾病，免賠額0元，保額為300萬元。此外，還有境內上市特定藥品費用保險責任累計保險金額為300萬元，100%報銷，涵蓋120種藥品（含CAR-T創新療法用藥）。

質子重離子保障方面，保額100萬，膳食費、護理費、醫生費、檢查檢驗費、治療費、藥品費等100%賠付；但不包括化學療法、放射療法、腫瘤免疫療法、腫瘤內分泌療法和腫瘤靶向療法所產生的醫療費用。

增值服務包括就醫綠通、腫瘤特藥、費用墊付等。值得注意的是，因新冠產生的醫療費用在保險責任范圍內，除免除責任條款約定的情況之外，無論是因普通疾病還是意外，造成的一般醫療在一萬元免賠額以上的，還是因重大疾病治療產生的醫療費用均可全額申報，但普通門診不在理賠范圍之內。

保費方面，以包含有社保、首次投保為例，30歲男性或女性均為331元/年，保費得分高于5款產品的均分，較為實惠。

三、國壽財險·百萬安心療（重疾升級版、互聯網專屬）尊享版 星級指數：???

國壽財險·百萬安心療（重疾升級版、互聯網專屬）尊享版綜合得分7.42分，排名第三；保障得分25.90，排名第四。

基礎保障方面，本產品一般住院保險金額年度限額330萬元，在5款產品中最高，免賠額為1萬元。重疾保險金覆蓋100種重大疾病，保額330萬元，與一般醫療費用保險責任共用免賠額。值得注意的是，住院前后急診醫療涵蓋住院前7天和住院后14天，在5款產品中最短，相較于其它產品表現有所扣分。

特色額外保障方面，質子重離子與重疾醫療共享330萬保額,與一般醫療費用保險責任共用免賠額。增值服務包括腫瘤特藥。保費方面，以不含可選責任、有社保、首次投保為例，30歲男性或女性均為581元/年，為5款保險產品中費用最高。

四、人保健康-欣e保互聯網醫療保險計劃二， 星級指數：???

人保健康欣e保互聯網醫療保險計劃二綜合得分7.32，排名第四；保障力度得分30.01，排名第三。

欣e保互聯網醫療保險整體計劃設置較為靈活，有兩個保障計劃可選，能夠滿足不同的就醫需求。本次測評選取包含質子重離子的計劃二為測評對象。

本款保險計劃二基礎責任包含了一般住院、重疾住院、特殊門診和門診手術等，同時可選責任中包括質子重離子醫療保險金100萬元，重度疾病保險金保額1萬元。重度疾病方面保障相對不足。計劃二中一般住院保額300萬元，免賠額1萬元。覆蓋年齡段為出生滿28天至65周歲，在5款產品中年齡區間最長。

本款產品在住院前后門急診方面表現良好，報銷范圍涵蓋住院前30天后60天，理賠條件更寬松。但質子重離子醫療保險金僅賠付60%。

本款產品保費以含可選責任、有社保、首次投保為例，30歲男性305.9元/年，30歲女性308.8元/年，保費得分低于5款產品的均值。

五、泰康人壽-泰康瑞心醫療保險（互聯網）， 星級指數：??+

泰康人壽推出的這款泰康瑞心醫療保險（互聯網），綜合得分6.66，保障力度得分22.28，兩項得分均排名第五。

從基礎保障看，盡管泰康瑞心醫療保險（互聯網）包含一般住院、重疾住院、住院前后門急診、特殊門診、門診手術，但其一般住院、重疾住院保額均為200萬元，在同類產品中不占優勢。其中，一般住院1萬元免賠額，100%報銷，以有基本醫療保險或者公費醫療身份投保但未以參加基本醫療保險或者公費醫療身份就診并結算，按照60%比例賠付。108種特定疾病（包括28種重度疾病）及質子重離子醫療免賠額0元。其中，重疾醫療年度限額200萬元，質子重離子以基本保險金額400萬為限。投保年齡為出生滿30天至60周歲，覆蓋年齡區間較短。

特色保障方面，本款產品還包含就醫綠通。

保費方面，以有社保、首次投保為例，30歲男性或女性均為251元/年，略高于5款產品的保費得分均值。

六、總結

總體來說，本次測評的5款短期醫療險綜合評分均位于合格線以上，表現不錯。排名前2的產品特色保障較為豐富，各具亮點；從保費方面看，除人保健康-欣e保互聯網醫療保險計劃二和國壽財險-百萬安心療（重疾升級版、互聯網專屬）尊享版略低于均線外，其他三個產品保費得分均位于均線以上，整體來說性價比較高。考慮到短期醫療險共同缺點在于產品不保證續保，第二年需重新投保，存在因身體健康狀況變化以及產品停售等因素帶來的無法延續保障風險，可以根據具體需求選擇相應的產品。

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首筆！新華保險完成寰宇尊悅高端醫療保險就醫直付

案例詳情

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案例啟示

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