太平健康險(xiǎn)_太平健康險(xiǎn)20年交,什么時(shí)候可全部拿出

《養(yǎng)老保險(xiǎn)公司監(jiān)督管理暫行辦法》正式落地，禁止養(yǎng)老保險(xiǎn)公司開(kāi)展短期健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)

《中國(guó)科技投資》張婷 龍秋月

近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局印發(fā)《養(yǎng)老保險(xiǎn)公司監(jiān)督管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱“《暫行辦法》”），從機(jī)構(gòu)管理、公司治理、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、監(jiān)督管理等方面對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范。《暫行辦法》強(qiáng)調(diào)，養(yǎng)老保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)走專業(yè)化發(fā)展道路，聚焦養(yǎng)老主業(yè)，創(chuàng)新養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)。

與年初發(fā)布的《養(yǎng)老保險(xiǎn)公司監(jiān)督管理暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）》相比，《暫行辦法》在業(yè)務(wù)范圍的表述上將 “健康保險(xiǎn)”修改為“長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)”，這將意味著未來(lái)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司將禁止經(jīng)營(yíng)短期健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)。《暫行辦法》正式落地，對(duì)十家養(yǎng)老保險(xiǎn)公司的影響不一。其中，對(duì)短期健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比過(guò)高的公司來(lái)說(shuō)，公司需在未來(lái)三年大幅壓降該類業(yè)務(wù)，或經(jīng)歷轉(zhuǎn)型陣痛。太平養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“太平養(yǎng)老”）是我國(guó)十家專業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司之一。記者在保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品信息庫(kù)中檢索，“太平養(yǎng)老在售的短期健康保險(xiǎn)”，共有152條數(shù)據(jù)。

亟需壓降短期健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)

《暫行辦法》規(guī)定，養(yǎng)老保險(xiǎn)公司可以申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)以下部分或全部類型業(yè)務(wù)，一是具有養(yǎng)老屬性的年金保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)，長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)，意外傷害保險(xiǎn)；二是商業(yè)養(yǎng)老金；三是養(yǎng)老基金管理；四是保險(xiǎn)資金運(yùn)用；五是國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。《暫行辦法》并未將短期健康險(xiǎn)列入養(yǎng)老保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)。養(yǎng)老保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍超出規(guī)定的，需自《暫行辦法》印發(fā)之日起三年內(nèi)完成業(yè)務(wù)范圍變更。

短期健康險(xiǎn)是指保險(xiǎn)期間在一年及一年以下且不含有保證續(xù)保條款的健康保險(xiǎn)。《中國(guó)科技投資》記者在保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品信息庫(kù)中檢索，“太平養(yǎng)老在售的短期健康保險(xiǎn)”，共有152條數(shù)據(jù)。

*太平養(yǎng)老在售短期健康險(xiǎn)數(shù)據(jù)，截圖自保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品信息庫(kù)官網(wǎng)

太平養(yǎng)老官網(wǎng)公布的短期健康險(xiǎn)賠付率指標(biāo)顯示，2020年、2021年上半年、2021年、2022年上半年、2022年、2023年上半年，該指標(biāo)分別為56.7%、69.44%、60.93%、87.15%、99.74%、87.24%，總體上呈波動(dòng)上升趨勢(shì)。

《暫行辦法》指出，養(yǎng)老保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)走專業(yè)化發(fā)展道路，積極參與多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)，聚焦養(yǎng)老主業(yè)，創(chuàng)新養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求。記者查看太平養(yǎng)老年報(bào)發(fā)現(xiàn)，2022年，太平養(yǎng)老原保險(xiǎn)保費(fèi)收入居前五位的保險(xiǎn)產(chǎn)品分別為太平共享盛世團(tuán)體護(hù)理保險(xiǎn)、太平盛世團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)（C款）、太平附加盛世綠洲門診團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)、太平盛世團(tuán)體重大疾病保險(xiǎn)（2021款）、太平附加盛世綠洲住院團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)。記者查看梳理發(fā)現(xiàn)，太平養(yǎng)老保費(fèi)收入居前五位的保險(xiǎn)產(chǎn)品多為保險(xiǎn)期間為一年期的健康保險(xiǎn)。

中關(guān)村物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟副秘書長(zhǎng)、專精特新企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展促進(jìn)工程執(zhí)行主任袁帥向《中國(guó)科技投資》記者表示，《暫行辦法》的出臺(tái)將對(duì)太平養(yǎng)老的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生一定影響。首先，太平養(yǎng)老需在規(guī)定時(shí)間內(nèi)調(diào)整其產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，減少短期健康險(xiǎn)的銷售，這可能導(dǎo)致公司在短期內(nèi)面臨保費(fèi)收入的下降。其次，由于禁止經(jīng)營(yíng)短期健康險(xiǎn)，太平養(yǎng)老需要調(diào)整其業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，將更多精力投入到個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老金等業(yè)務(wù)上，這對(duì)其運(yùn)營(yíng)模式和業(yè)務(wù)布局提出了新的要求。

袁帥還表示，太平養(yǎng)老可能通過(guò)以下幾種方式壓降短期健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)，一是優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，對(duì)在售的短期健康險(xiǎn)進(jìn)行調(diào)整，減少新產(chǎn)品上市；二是加大營(yíng)銷力度，推動(dòng)長(zhǎng)期養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老金等產(chǎn)品的發(fā)展，引導(dǎo)客戶需求轉(zhuǎn)向；三是通過(guò)提高服務(wù)質(zhì)量、優(yōu)化客戶體驗(yàn)等方式，增強(qiáng)客戶粘性，減少因政策變動(dòng)導(dǎo)致的客戶流失。

應(yīng)該發(fā)發(fā)

不應(yīng)偏離“養(yǎng)老本源”

官網(wǎng)信息顯示，太平養(yǎng)老在售的商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品包括太平養(yǎng)老穩(wěn)盈寶壹號(hào)期限保本型（三年滾動(dòng)）商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品、太平養(yǎng)老天天盈商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品、太平養(yǎng)老安盈寶壹號(hào)商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品、太平養(yǎng)老滿盈寶壹號(hào)商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)涵蓋R1-R3。上述四款商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品自成立以來(lái)年化收益率分別為3.49%、1.77%、3.08%、3.37%。

專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)方面，太平養(yǎng)老官網(wǎng)顯示在售的產(chǎn)品僅為太平盛世福享金生專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老年金保險(xiǎn)方面，官網(wǎng)顯示在售的產(chǎn)品包括太平養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老年金保險(xiǎn)A款（2018）、B1款（2018）。

記者在保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品信息庫(kù)中檢索太平養(yǎng)老在售產(chǎn)品發(fā)現(xiàn)，人壽保險(xiǎn)共7條數(shù)據(jù)，年金保險(xiǎn)共24條數(shù)據(jù)，養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品共4條數(shù)據(jù)，健康保險(xiǎn)則達(dá)199條數(shù)據(jù)。

若養(yǎng)老保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)偏離“養(yǎng)老”屬性會(huì)產(chǎn)生哪些影響？知名評(píng)論家解筱文向記者表示，一是失去核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，養(yǎng)老保險(xiǎn)公司的核心業(yè)務(wù)是提供養(yǎng)老保險(xiǎn)服務(wù)，這是其最主要的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。如果公司偏離這一屬性，可能會(huì)失去其核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，難以在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中立足。二是損害消費(fèi)者利益，養(yǎng)老保險(xiǎn)公司的服務(wù)對(duì)象是廣大消費(fèi)者，尤其是老年人。如果公司偏離“養(yǎng)老”屬性，可能會(huì)損害消費(fèi)者的利益，例如提供不合適的投資產(chǎn)品、不穩(wěn)定的收益等，導(dǎo)致消費(fèi)者無(wú)法獲得應(yīng)有的保障。三是增加經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，養(yǎng)老保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)涉及大量的資金管理和投資運(yùn)作，如果公司偏離“養(yǎng)老”屬性，可能會(huì)增加經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，例如投資失敗、資金鏈斷裂等，導(dǎo)致公司陷入困境。四是影響行業(yè)聲譽(yù)，養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)是一個(gè)受到高度監(jiān)管的行業(yè)，如果個(gè)別公司的業(yè)務(wù)偏離“養(yǎng)老”屬性，可能會(huì)影響整個(gè)行業(yè)的聲譽(yù)，導(dǎo)致公眾對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)的信任度下降。因此，養(yǎng)老保險(xiǎn)公司應(yīng)該始終堅(jiān)持“養(yǎng)老”屬性，為消費(fèi)者提供穩(wěn)定、可靠的養(yǎng)老保險(xiǎn)服務(wù)，以維護(hù)公司的長(zhǎng)期發(fā)展和消費(fèi)者的利益。

對(duì)此，袁帥亦認(rèn)為，養(yǎng)老保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)偏離“養(yǎng)老”屬性，一是影響公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力，導(dǎo)致市場(chǎng)地位不穩(wěn)定；二是誤導(dǎo)消費(fèi)者，使消費(fèi)者對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)產(chǎn)生偏差，影響行業(yè)聲譽(yù)；三是偏離政策導(dǎo)向，不利于公司的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。此外，過(guò)度追求短期利潤(rùn)可能導(dǎo)致公司忽視風(fēng)險(xiǎn)管理，從而影響整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定。因此，養(yǎng)老保險(xiǎn)公司應(yīng)遵循監(jiān)管政策，回歸養(yǎng)老本源，切實(shí)發(fā)揮養(yǎng)老保險(xiǎn)的作用。

今年三季度末，太平養(yǎng)老的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入、凈利潤(rùn)分別為72.82億元、-0.17億元。分季度看，今年一季度，太平養(yǎng)老實(shí)現(xiàn)盈利，二、三季度均為虧損且第三季度凈虧損0.75億元。今年三季度末，太平養(yǎng)老的核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率分別為155.1%、233.61%。

針對(duì)太平養(yǎng)老短期健康險(xiǎn)及養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等問(wèn)題，記者致函太平養(yǎng)老，截至發(fā)稿，尚未獲得回復(fù)。