南方財經(jīng)全媒體見習(xí)記者許爽 劉琛 惠州報道

隨著我國構(gòu)建并豐富了以金融教育、普惠金融和金融消費(fèi)者保護(hù)“三駕馬車”為一體的金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作整體框架，財經(jīng)素養(yǎng)教育“破圈”已成金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的大趨勢，財經(jīng)素養(yǎng)教育內(nèi)容進(jìn)一步深化，觸及人群不斷延展。另一方面，隨著國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境日趨復(fù)雜，財經(jīng)素養(yǎng)教育亦面臨挑戰(zhàn)。

當(dāng)前粵港澳大灣區(qū)財經(jīng)素養(yǎng)教育如何？財經(jīng)素養(yǎng)教育又面臨哪些痛點(diǎn)、堵點(diǎn)？

近日，以“協(xié)同共創(chuàng)財經(jīng)素養(yǎng)新高地 助力粵港澳大灣區(qū)高質(zhì)量發(fā)展”為主題的2023年灣區(qū)財經(jīng)素養(yǎng)教育論壇（以下簡稱“論壇”）在廣東惠州舉辦，并圍繞上述議題展開圓桌討論。

論壇上，廣東外語外貿(mào)大學(xué)金融學(xué)院副院長張浩，廣東數(shù)字化老年科普教育基地負(fù)責(zé)人、廣東開放大學(xué)教授王建根，廣州石牌小學(xué)校長陳玉娟，中國銀行廣東省分行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦公室專職副主任包海健，Visa中國企業(yè)傳播部副總經(jīng)理兼普惠金融及教育負(fù)責(zé)人王東，恒生銀行（中國）市場傳訊及企業(yè)可持續(xù)發(fā)展總監(jiān)尚擎紅等六位財經(jīng)素養(yǎng)教育專家圍繞“粵港澳大灣區(qū)財經(jīng)素養(yǎng)教育的新挑戰(zhàn)與新機(jī)遇”主題展開討論。

機(jī)遇：財經(jīng)素養(yǎng)教育“破圈” 業(yè)界內(nèi)外關(guān)注度攀升

一直以來，銀行是金融消費(fèi)者掌握金融知識、提升財經(jīng)素養(yǎng)的重要窗口，亦是金融業(yè)了解金融消費(fèi)者財經(jīng)素養(yǎng)教育情況以及需求的重要渠道。

“通過我行近幾年來在金融消保工作的創(chuàng)新實(shí)踐，我們切身感受到金融消費(fèi)者特別是‘一老一少’群體切實(shí)需要銀行業(yè)所有同仁牢記‘國之大者’，讓財經(jīng)素養(yǎng)教育走出網(wǎng)點(diǎn)并向全社會普及。”中國銀行廣東省分行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦公室專職副主任包海健表示，為此，廣東省中行積極在省內(nèi)多個地市建立金融知識普及教育基地，比如建立江門首個鄉(xiāng)鎮(zhèn)老年大學(xué)“老年金融教育宣傳基地”；在云浮、肇慶等地建立多個青少年金融知識普及教育基地；在珠海口岸設(shè)立“珠海市金融糾紛人民調(diào)解委員會口岸工作站”等。

“作為中國香港最大的本地銀行，恒生銀行數(shù)十年以來一直支持青少年財商教育事業(yè)。”恒生銀行（中國）市場傳訊及企業(yè)可持續(xù)發(fā)展總監(jiān)尚擎紅表示，2016年起，恒生中國亦已作為傳承者在內(nèi)地市場系統(tǒng)性推進(jìn)青少年金融素養(yǎng)教育，并于前年將重點(diǎn)從普通高中轉(zhuǎn)向職業(yè)院校。目前，恒生銀行已將青少年財經(jīng)素養(yǎng)教育推至內(nèi)地7個城市40余家學(xué)校，受益青少年人數(shù)6000多名，期間員工貢獻(xiàn)近1000個志愿者時長。

不僅如此，金融機(jī)構(gòu)財經(jīng)素養(yǎng)教育覆蓋的客群不斷拓展。

“消費(fèi)者只有掌握了足夠的金融知識，才能決定選擇什么類型的金融產(chǎn)品和服務(wù)，更好地為自己的工作生活、長遠(yuǎn)福祉而服務(wù)。”Visa中國企業(yè)傳播部副總經(jīng)理兼普惠金融及教育負(fù)責(zé)人王東表示，過去30多年來，Visa遵循“因地制宜”“因材施教”和“寓教于樂”等法則賦能金融消費(fèi)者，在中國更是通過“政府與社會力量合作”模式，有超過兩千萬人參加了Visa與合作伙伴的金融教育項(xiàng)目；并根據(jù)市場調(diào)研，發(fā)現(xiàn)行業(yè)痛點(diǎn)與需求，開展創(chuàng)新金融教育模式，比如開發(fā)了內(nèi)地首個金融教育學(xué)習(xí)平臺——“實(shí)用理財技巧”平臺，向不同年齡段的公眾以及教育工作者免費(fèi)提供大量課程；推出“理財足球”金融教育電競游戲，通過寓教于樂方式傳播金融知識；并面向小微企業(yè)也提供定制的“實(shí)用商業(yè)技能”課程內(nèi)容。

“從‘童蒙養(yǎng)正’的角度而言，從小培養(yǎng)的財經(jīng)觀念將持續(xù)影響著孩子的成長歷程。”廣州石牌小學(xué)校長陳玉娟在論壇上表示，歷年以來，財經(jīng)素養(yǎng)教育課程都是石牌小學(xué)最受家長所喜愛的特色課程。為此石牌小學(xué)創(chuàng)建了學(xué)校、家庭和社區(qū)三大學(xué)習(xí)空間，課程、社團(tuán)和實(shí)踐活動三大學(xué)習(xí)方式，知識、技能和態(tài)度三維素養(yǎng)目標(biāo)的“三三三財經(jīng)素養(yǎng)培養(yǎng)的模式”。

此外，陳玉娟還提及，2022年，新一輪基礎(chǔ)教育課程改革全面啟動，金融素養(yǎng)教育首次被寫進(jìn)教育部發(fā)布的義務(wù)教育“新課標(biāo)”，這為石牌小學(xué)拓展財經(jīng)素養(yǎng)教育課程提供更多信心。

挑戰(zhàn)：“跨境、跨界”探索財經(jīng)素養(yǎng)教育堵點(diǎn)、痛點(diǎn)

值得注意的是，隨著信息社會的不斷發(fā)展、國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)不確定性因素明顯增加，財經(jīng)素養(yǎng)教育所面臨的問題更為復(fù)雜嚴(yán)峻。

“高等院校作為專業(yè)財經(jīng)人才培養(yǎng)基地，我們不但要承擔(dān)傳授財經(jīng)知識技能的工作，更要重視人才的在財經(jīng)領(lǐng)域的價值觀養(yǎng)成。”廣東外語外貿(mào)大學(xué)金融學(xué)院黨委委員、副院長張浩表示，高校的低年級學(xué)生由于財經(jīng)觀念不成熟，往往容易受不規(guī)范的自媒體或影視作品所影響，這亦使得高校在財經(jīng)素養(yǎng)教育的過程中還要重視對學(xué)生風(fēng)險意識、金融觀的教育。

老年群體也是金融素養(yǎng)教育和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的重點(diǎn)關(guān)注對象。在“十四五”時期，我國60歲及以上老年人口總量將突破3億，占比超過20%，進(jìn)入中度老齡化階段。

對此，廣東數(shù)字化老年科普教育基地負(fù)責(zé)人、廣東開放大學(xué)教授王建根表示，搭建老年財經(jīng)素養(yǎng)教育體系應(yīng)該從標(biāo)準(zhǔn)化財經(jīng)知識體系、相關(guān)課程體系、專業(yè)化師資隊(duì)伍建設(shè)等方面入手，建立社區(qū)財經(jīng)素養(yǎng)教育長效協(xié)作機(jī)制。此外，還要特別重視數(shù)字教育、智慧教育在老年財經(jīng)素養(yǎng)教育領(lǐng)域的應(yīng)用。

同時，王建根提及，粵港澳大灣區(qū)財經(jīng)領(lǐng)域的互聯(lián)互通擴(kuò)展了大灣區(qū)居民的金融生活，同時也增加了財經(jīng)素養(yǎng)教育的內(nèi)容更新需求，建議粵港澳三地加強(qiáng)財經(jīng)素養(yǎng)教育交流協(xié)作，金融機(jī)構(gòu)在推出新型金融產(chǎn)品和服務(wù)的同時，也著重從教育的角度出發(fā)，為公眾提供科普教育服務(wù)。

“人才、教材、平臺三個維度一直是財經(jīng)素養(yǎng)教育關(guān)注的重點(diǎn)。”王東表示，既懂金融又懂教育的復(fù)合型人才是當(dāng)前的一大缺口。同時，適用的財經(jīng)素養(yǎng)教材也比較缺。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，許多老師想開設(shè)財經(jīng)素養(yǎng)課程卻苦于沒有教材。此外，如何在學(xué)校有限的課時選擇合適的方式普及金融知識，亦是一大痛點(diǎn)。

此外，王東亦表示，粵港澳大灣區(qū)的優(yōu)勢在于粵港澳三地的財經(jīng)素養(yǎng)教育發(fā)展路徑不盡相同，但語言文化相近、社會經(jīng)貿(mào)跨境往來密切、人文交流頻繁，在融合貫通中分享財經(jīng)素養(yǎng)教育的優(yōu)秀實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)、路徑及教訓(xùn)，將是未來非常好的議題。

包海健則以“跨境、跨界、跨越”概括大灣區(qū)財經(jīng)素養(yǎng)教育的融合發(fā)展路徑。跨境即在三地金融環(huán)境、金融素養(yǎng)存在差異的情況下打通文化和信息的暢通渠道；跨界即提升政府、社區(qū)、教育界、金融界等各行各業(yè)共同推動財經(jīng)素養(yǎng)教育的參與度；跨越即跨越年齡、跨越數(shù)字鴻溝，提升“一老一少”數(shù)字金融的接受能力。

“一般而言，商業(yè)機(jī)構(gòu)無法直接進(jìn)入學(xué)校開展相關(guān)教育活動。”尚擎紅認(rèn)為，財經(jīng)素養(yǎng)教育的推廣有賴于政府、公益機(jī)構(gòu)、商業(yè)機(jī)構(gòu)、教育機(jī)構(gòu)的全力配合和支持。而在完善的政策引導(dǎo)和頂層設(shè)計之下，商業(yè)機(jī)構(gòu)則可更高效地在人才、資金等方面配合公益機(jī)構(gòu)與教育機(jī)構(gòu)共同推廣，從而形成良性循環(huán)。

對于財經(jīng)素養(yǎng)教育者難以走進(jìn)義務(wù)教育階段學(xué)校等難點(diǎn)，張浩則建議，應(yīng)發(fā)揮行業(yè)機(jī)構(gòu)、大學(xué)、中學(xué)、小學(xué)的紐帶作用。行業(yè)機(jī)構(gòu)為大學(xué)學(xué)生培訓(xùn)，可為高校學(xué)子提供行業(yè)內(nèi)的金融知識內(nèi)容。大學(xué)則可與中小學(xué)形成諸如金融素養(yǎng)教育項(xiàng)目的合作，為日后承接高質(zhì)量人才做準(zhǔn)備。

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