銀副主席曹宇在深圳先行示范區金融峰會上表示支持銀行理財提高權益類產品比重。

看到這則消息，我的第一感受是擔心。和大部分人擔心的銀行理財風險將進一步提高有所不同，我擔心的是銀行若真是在權益類產品上發力，基層的理財經理是否能夠承接得住。

我不敢一棍子打死所有的理財經理，但銀行理財經理不夠專業卻是大部分中小銀行的現實情況。這些銀行的理財經理平時的工作情況都是怎么樣的呢？

白天在單位打電話或發微信讓老客戶買上級行考核的理財或是中收較高的理財，如果有理財客戶進入網點，可以為其辦理新理財，晚上接受上級行或是合作公司的理財培訓。

他們更多的職責是推薦上級行派發的理財指標，上級行讓賣什么，他們就推什么，哪款產品收益高，就買哪個。至于產品的風險如何，年化收益如何，他們只會從宣傳物料以及培訓資料中獲悉。

無論是2018年開始的資管新規，還是即將要到來的權益類產品，都是在變相倒逼客戶自主進行投資者教育。投資者如果不提升自身的投資能力，就只能去選擇保本保息的存款產品。當投資者的投資能力得到提升，銀行的理財經理卻還是只會轉達、只會銷售的營銷人員時，銀行客戶的信仰就會崩塌。

試想一下，如果你是投資者，來到銀行買理財，發現銀行的理財經理還沒有自己專業，你會怎么想？你是不是會覺得這家銀行的理財產品肯定也不咋樣。長此以往，銀行的客戶就會越來越少。

那些投資者可能不會換一家銀行投資，有可能會轉向證券公司進行投資。就好比你去了一家沙縣小吃，你發現他做的米飯套餐不好吃，你是會選擇換一家沙縣小吃呢，還是會選擇換一家餐館？銀行理財經理不專業帶來的問題可能是致命性的，甚至會是整個銀行業的悲哀。

那理財經理應該達到什么樣的標準才能被稱為專業，才能讓投資者信賴呢？我覺得至少應該同時滿足以下三個條件：

既然稱之為理財經理，那至少應該對市面上的理財產品都有所了解，甚至光了解還不夠，還需要達到掌握的水平。投資者提到黃金、你得知道最近黃金的行情如何，黃金投資品都有哪些種類，與黃金相類似的白銀表現如何等等。

除了這些比較基礎的知識以外，還需要對涉及理財方面的資訊有所了解。至少要對時下的新聞了如指掌?？蛻籼岬皆蛯?，你得知道這件事兒的原委，是誰的責任，最后處理結果如何，對投資者有何借鑒意義。

如果必須要對理財理論知識進行量化，那就是各種理財證書。銀行理財經理想要上崗必須要擁有銀行從業資格證、基金從業資格證等?，F在很多銀行業開始要求員工必須要考取AFP和CFP。

你從一個不會開車的人那里能學會如何開車嗎？你敢放心將自己的生命交給不懂交規的司機嗎？理財經理在向投資者介紹理財產品時充當著兩種角色：一種是對投資者進行理財產品的講解；另一種是幫助投資者防范住一定的風險。沒有足夠的理論知識是演繹不好這兩個角色的。

紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行。無論是從書本還是從新聞資訊，亦或是聽老師講解，理財經理對于理財的運作邏輯，風險防范還是如蜻蜓點水一樣。只有親自買過理財，真正踩過坑，蹚過雷的理財經理才能更好的向投資者講解產品。就好比沒上過路的駕校老師，你指望他能講的多好嗎？

基金的門檻比較低，選擇貨幣基金也幾乎沒有什么太大的風險。有些理財經理為了向客戶展示自己買過基金就拿出自己買的少量的貨幣基金，亦或是定投的一兩只混合型基金來向投資者展示。但其實這種操作只是入門級理財經理的操作。

相對專業的理財經理至少會購買自己銀行代銷的產品以及客戶關注度比較高的產品。雖不說全部購買，至少要在大類產品上都有或多或少的購買，買過之后才能有底氣向投資者進行介紹。

理財經理對于產品的了解也主要是來自于內部培訓材料和宣傳物料。內部培訓材料更多也是關于產品如何火爆，如何銷售方面的素材。銀行理財經理本身是不具備鑒別理財產品風險能力的，有的時候只有自己親身試驗，才能知道產品究竟好還是不好。

一個購買過多種理財產品的銀行理財經理大概率是會比只買過一種理財產品或者壓根就沒買過理財的理財經理要專業。

說一個理財產品好，誰都會說。產品手冊上，宣傳材料上，培訓資料上到處都是銀行后臺人員總結的素材?？墒且f幫客戶分析出產品有哪一點不好，有哪些風險需要提前告知，如何做才能有效降低風險，卻不是所有人都能做到的。在宣傳資料等物品中，往往都是一句放之四海而皆準的話來概括風險：“理財非存款，投資有風險，入市需謹慎。”

再拿原油寶的案例來說，穿倉的結果誰都沒有預料到，這可以理解?？墒抢碡斀浝響撃軌蝾A判到它是一款在理論上可能實現賠光本金的產品，實際上它的真實風險程度是可以屏蔽掉大部分銀行業投資者的。

我通過朋友了解到，很多中國銀行的理財經理也購買了這款產品。很明顯他們符合了第二條自己購買，但是沒有做到第三條，識別出風險。

能夠發現產品的不好，發現了不好之后，還能根據客戶的風險偏好來對產品進行針對性解釋，這是專業的理財經理應該呈現的狀態。

一個優秀的銀行理財經理可不是光會按照行長的要求，使勁兒賣理財就行的。事實上如果真是這樣做，到最后業績一定不會好。投資理財是一個知識密集型行業，如果理財經理不專業，肯定不會有客戶愿意找他購買理財產品。

想要成為專業的銀行理財經理，至少要同時做到以下三點：

1、理論知識面廣。既懂市場上的所有理財產品，又知道時下的理財資訊熱點，還能考過很多證書。

2、實踐經驗豐富。踩過坑，蹚過雷，市面上大類理財產品，客戶關注的理財產品都買過，能夠將自己的經歷以案例的形式告知客戶。

3、能說清楚風險。在介紹清楚產品運作模式，產品優勢以外，能夠理性客觀地講清楚理財產品存在的風險。