來(lái)源：【四川日?qǐng)?bào)-川觀新聞】

開(kāi)欄語(yǔ)

一年一度的3·15國(guó)際消費(fèi)者權(quán)益日到來(lái)了，“提振消費(fèi)信心”，離不開(kāi)良好的消費(fèi)環(huán)境。為進(jìn)一步助力消費(fèi)者依法依規(guī)維權(quán)，“2023四川日?qǐng)?bào)全媒體消費(fèi)維權(quán)平臺(tái)”已于3月初開(kāi)啟，不少網(wǎng)友通過(guò)此平臺(tái)反映他們?cè)谌粘ＯM(fèi)中遇到的一些難題和爭(zhēng)議，其中的合理訴求大多已得到我省相關(guān)部門(mén)及時(shí)辦理。同時(shí)，對(duì)于網(wǎng)友反映較為集中的一些爭(zhēng)議問(wèn)題，川觀新聞民情欄目進(jìn)行了跟蹤調(diào)查，即日起推出“民情3·15特別報(bào)道”，敬請(qǐng)關(guān)注。

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家住樂(lè)至縣的林鄉(xiāng)（化名）最近遇到一件煩心事。房屋產(chǎn)權(quán)證已經(jīng)辦下來(lái)了，卻遲遲到不了自己手里，辦按揭貸款的銀行說(shuō)產(chǎn)權(quán)證原件要作為抵押依據(jù)由銀行“保管”。沒(méi)有房屋產(chǎn)權(quán)證原件給自己生活帶來(lái)諸多不便。她通過(guò)四川日?qǐng)?bào)全媒體問(wèn)政四川平臺(tái)和民情熱線（028—86968696）咨詢，銀行這一做法是否合理？

在問(wèn)政四川平臺(tái)上，林鄉(xiāng)的情況并非個(gè)案，已有多人反映類似問(wèn)題。記者就此展開(kāi)調(diào)查。

煩

惱

孩子讀書(shū)需要出示產(chǎn)權(quán)證原件

銀行說(shuō)貸款沒(méi)還清不能退還

“到底什么時(shí)候才能拿到產(chǎn)權(quán)證”？近日，林鄉(xiāng)又一次給樂(lè)至農(nóng)商銀行的貸款經(jīng)理打去電話。

4年前，林鄉(xiāng)在樂(lè)至縣世俊國(guó)際樓盤(pán)按揭貸款買(mǎi)了一套住房。按照相關(guān)的流程辦理手續(xù)，交齊了相關(guān)稅費(fèi)。2022年7月，樓盤(pán)銷售方電話通知她，房屋的產(chǎn)權(quán)證已辦好。但是大半年時(shí)間過(guò)去了，她卻沒(méi)有拿到產(chǎn)權(quán)證，因?yàn)樽C件被“扣押”在貸款銀行里。

樂(lè)至縣世俊國(guó)際小區(qū)

林鄉(xiāng)多次詢問(wèn)何時(shí)能夠拿證，銀行的答案是，必須還清貸款才能取回產(chǎn)權(quán)證原件。這一做法，給林鄉(xiāng)帶來(lái)很煩：自己的孩子即將讀書(shū)，報(bào)名時(shí)需要現(xiàn)場(chǎng)核驗(yàn)原件。

她希望銀行能退還產(chǎn)權(quán)證，銀行表示理解她的需求，但由于內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定，只能由林鄉(xiāng)寫(xiě)一張借條，借出當(dāng)天派一位工作人員全程跟隨她使用產(chǎn)權(quán)證。“這個(gè)答復(fù)我不能接受，自己的產(chǎn)權(quán)證要靠‘借’，還要專門(mén)預(yù)約銀行工作人員‘陪同’，算什么事兒！”

林鄉(xiāng)補(bǔ)充說(shuō)，“借”的手續(xù)也很麻煩，不僅要跑好幾趟銀行辦借出手續(xù)，還要看銀行的人是否有空，十分不便。

無(wú)獨(dú)有偶，家住樂(lè)至縣西庭御景小區(qū)的張先生等業(yè)主同樣遇到類似情況，“銀行說(shuō)只能給復(fù)印件，不能給原件，除非還清貸款。”

“銀行的這項(xiàng)要求太不合情理了。”西庭御景的業(yè)主們說(shuō)，辦戶口、上學(xué)、房屋出租等等情況，都需要出示原件，來(lái)回跑銀行和房管局無(wú)疑會(huì)增添很多麻煩。更有業(yè)主質(zhì)疑銀行這一做法是否合法合規(guī)：“這種做法是不是違規(guī)？”“先不論是否急著用，幾十年奮斗一套房子，產(chǎn)權(quán)證不在手里，始終心里不踏實(shí)。”

樂(lè)至縣西庭御景小區(qū)

回

應(yīng)

為避免貸款人進(jìn)行二次抵押

個(gè)別銀行要求“保管”房產(chǎn)證

3月3日，記者來(lái)到世俊國(guó)際樓盤(pán)，物業(yè)中心的工作人員說(shuō)，一期二期的產(chǎn)權(quán)證年前就辦下來(lái)了，無(wú)論貸款是否還清，目前辦理好的產(chǎn)權(quán)證，都已經(jīng)陸續(xù)通知了業(yè)主。如果是在中國(guó)銀行和工商銀行貸款的，就能夠拿到產(chǎn)權(quán)證，但如果是在農(nóng)商銀行貸款的，都由農(nóng)商銀行保管。

為什么不能拿到產(chǎn)權(quán)證？記者陪同相關(guān)業(yè)主來(lái)到樂(lè)至農(nóng)商銀行天池支行詢問(wèn)，銀行員工說(shuō):“貸款沒(méi)有還完，為啥把產(chǎn)權(quán)證給你？”“如果要臨時(shí)借用，就去房管部門(mén)打印個(gè)查詢信息表，再到銀行來(lái)蓋章。”“這是我們內(nèi)部的規(guī)定。”

3月3日下午，記者前往樂(lè)至農(nóng)商銀行（總行）貸款服務(wù)中心咨詢，貸款服務(wù)中心工作人員表示，每個(gè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的方式不同，該行規(guī)定，為了避免貸款人進(jìn)行二次抵押帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，必須由銀行保管房屋產(chǎn)權(quán)證。

如果在實(shí)際生活中需要用到產(chǎn)權(quán)證該怎么辦？上述工作人員說(shuō)，到房管局打印房產(chǎn)資料信息，銀行蓋個(gè)章，用作證明。實(shí)在要用原件，提出申請(qǐng)借用，和銀行預(yù)約，銀行安排員工陪同使用，“產(chǎn)權(quán)證全程不能離開(kāi)銀行人員的視線”。

樂(lè)至農(nóng)商銀行（總行）貸款服務(wù)中心

調(diào)

查

已為銀行開(kāi)具房產(chǎn)他項(xiàng)權(quán)證

業(yè)主認(rèn)為扣押房產(chǎn)證無(wú)必要

但對(duì)于防范“二次抵押”的說(shuō)法，很多樂(lè)至當(dāng)?shù)氐馁J款業(yè)主并不認(rèn)可，業(yè)主給出三個(gè)理由，首先，現(xiàn)在有貸款的房屋產(chǎn)權(quán)證上都要做他項(xiàng)權(quán)證，申請(qǐng)房產(chǎn)二次抵押，當(dāng)?shù)胤抗懿块T(mén)一般都會(huì)要求通知之前的貸款銀行；其次，不允許二次抵押可以在貸款合同中進(jìn)行約定，而不能以此為理由扣押產(chǎn)權(quán)證；最后，二次抵押并不會(huì)損害第一次抵押權(quán)人的利益。

“在其他銀行貸款買(mǎi)房的親戚，都已經(jīng)拿到了產(chǎn)權(quán)證。在產(chǎn)權(quán)證上，有“已抵押”的字樣，這家銀行為啥要扣著不放？”林鄉(xiāng)提出質(zhì)疑。

據(jù)記者了解，絕大多數(shù)銀行都沒(méi)有采取扣押產(chǎn)權(quán)證來(lái)防止“二次抵押”的行為。其中一家銀行個(gè)人金融部門(mén)負(fù)責(zé)人告訴記者，他們并不擔(dān)心用房產(chǎn)證來(lái)做二次抵押，因?yàn)槭紫龋蔚盅旱氖欠慨a(chǎn)一次抵押后的剩余價(jià)值，一般情況下，辦理二次抵押的銀行是會(huì)告知第一次抵押銀行的。其次，辦理一次抵押的銀行在發(fā)放貸款的時(shí)候，已在不動(dòng)產(chǎn)登記中心進(jìn)行了抵押權(quán)登記，即便有二次抵押，第一次抵押權(quán)人也會(huì)優(yōu)先受償，利益不會(huì)受影響。

樂(lè)至縣不動(dòng)產(chǎn)登記中心

樂(lè)至縣不動(dòng)產(chǎn)登記中心工作人員也告知，辦產(chǎn)權(quán)證時(shí)，如果有貸款未還清，不動(dòng)產(chǎn)登記中心會(huì)給銀行開(kāi)具一個(gè)他項(xiàng)權(quán)證，足以證明不動(dòng)產(chǎn)賬戶里，該套房屋已經(jīng)凍結(jié)，除非銀行出具手續(xù)解押，否則業(yè)主是無(wú)法處置該套房產(chǎn)的。

你覺(jué)得銀行的做法合理嗎？評(píng)論區(qū)來(lái)聊聊！對(duì)此，記者也采訪了法律人士和專家，敬請(qǐng)關(guān)注后續(xù)報(bào)道。

民情3·15特別報(bào)道②丨銀行“扣留”產(chǎn)權(quán)證，專家認(rèn)為無(wú)法可依，政策應(yīng)優(yōu)化

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