來源：【四川日報-川觀新聞】

開欄語

一年一度的3·15國際消費者權益日到來了，“提振消費信心”，離不開良好的消費環境。為進一步助力消費者依法依規維權，“2023四川日報全媒體消費維權平臺”已于3月初開啟，不少網友通過此平臺反映他們在日常消費中遇到的一些難題和爭議，其中的合理訴求大多已得到我省相關部門及時辦理。同時，對于網友反映較為集中的一些爭議問題，川觀新聞民情欄目進行了跟蹤調查，即日起推出“民情3·15特別報道”，敬請關注。

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家住樂至縣的林鄉（化名）最近遇到一件煩心事。房屋產權證已經辦下來了，卻遲遲到不了自己手里，辦按揭貸款的銀行說產權證原件要作為抵押依據由銀行“保管”。沒有房屋產權證原件給自己生活帶來諸多不便。她通過四川日報全媒體問政四川平臺和民情熱線（028—86968696）咨詢，銀行這一做法是否合理？

在問政四川平臺上，林鄉的情況并非個案，已有多人反映類似問題。記者就此展開調查。

煩

惱

孩子讀書需要出示產權證原件

銀行說貸款沒還清不能退還

“到底什么時候才能拿到產權證”？近日，林鄉又一次給樂至農商銀行的貸款經理打去電話。

4年前，林鄉在樂至縣世俊國際樓盤按揭貸款買了一套住房。按照相關的流程辦理手續，交齊了相關稅費。2022年7月，樓盤銷售方電話通知她，房屋的產權證已辦好。但是大半年時間過去了，她卻沒有拿到產權證，因為證件被“扣押”在貸款銀行里。

樂至縣世俊國際小區

林鄉多次詢問何時能夠拿證，銀行的答案是，必須還清貸款才能取回產權證原件。這一做法，給林鄉帶來很煩：自己的孩子即將讀書，報名時需要現場核驗原件。

她希望銀行能退還產權證，銀行表示理解她的需求，但由于內部的風險管理規定，只能由林鄉寫一張借條，借出當天派一位工作人員全程跟隨她使用產權證。“這個答復我不能接受，自己的產權證要靠‘借’，還要專門預約銀行工作人員‘陪同’，算什么事兒！”

林鄉補充說，“借”的手續也很麻煩，不僅要跑好幾趟銀行辦借出手續，還要看銀行的人是否有空，十分不便。

無獨有偶，家住樂至縣西庭御景小區的張先生等業主同樣遇到類似情況，“銀行說只能給復印件，不能給原件，除非還清貸款。”

“銀行的這項要求太不合情理了。”西庭御景的業主們說，辦戶口、上學、房屋出租等等情況，都需要出示原件，來回跑銀行和房管局無疑會增添很多麻煩。更有業主質疑銀行這一做法是否合法合規：“這種做法是不是違規？”“先不論是否急著用，幾十年奮斗一套房子，產權證不在手里，始終心里不踏實。”

樂至縣西庭御景小區

回

應

為避免貸款人進行二次抵押

個別銀行要求“保管”房產證

3月3日，記者來到世俊國際樓盤，物業中心的工作人員說，一期二期的產權證年前就辦下來了，無論貸款是否還清，目前辦理好的產權證，都已經陸續通知了業主。如果是在中國銀行和工商銀行貸款的，就能夠拿到產權證，但如果是在農商銀行貸款的，都由農商銀行保管。

為什么不能拿到產權證？記者陪同相關業主來到樂至農商銀行天池支行詢問，銀行員工說:“貸款沒有還完，為啥把產權證給你？”“如果要臨時借用，就去房管部門打印個查詢信息表，再到銀行來蓋章。”“這是我們內部的規定。”

3月3日下午，記者前往樂至農商銀行（總行）貸款服務中心咨詢，貸款服務中心工作人員表示，每個銀行對風險管理的方式不同，該行規定，為了避免貸款人進行二次抵押帶來風險，必須由銀行保管房屋產權證。

如果在實際生活中需要用到產權證該怎么辦？上述工作人員說，到房管局打印房產資料信息，銀行蓋個章，用作證明。實在要用原件，提出申請借用，和銀行預約，銀行安排員工陪同使用，“產權證全程不能離開銀行人員的視線”。

樂至農商銀行（總行）貸款服務中心

調

查

已為銀行開具房產他項權證

業主認為扣押房產證無必要

但對于防范“二次抵押”的說法，很多樂至當地的貸款業主并不認可，業主給出三個理由，首先，現在有貸款的房屋產權證上都要做他項權證，申請房產二次抵押，當地房管部門一般都會要求通知之前的貸款銀行；其次，不允許二次抵押可以在貸款合同中進行約定，而不能以此為理由扣押產權證；最后，二次抵押并不會損害第一次抵押權人的利益。

“在其他銀行貸款買房的親戚，都已經拿到了產權證。在產權證上，有“已抵押”的字樣，這家銀行為啥要扣著不放？”林鄉提出質疑。

據記者了解，絕大多數銀行都沒有采取扣押產權證來防止“二次抵押”的行為。其中一家銀行個人金融部門負責人告訴記者，他們并不擔心用房產證來做二次抵押，因為首先，二次抵押的是房產一次抵押后的剩余價值，一般情況下，辦理二次抵押的銀行是會告知第一次抵押銀行的。其次，辦理一次抵押的銀行在發放貸款的時候，已在不動產登記中心進行了抵押權登記，即便有二次抵押，第一次抵押權人也會優先受償，利益不會受影響。

樂至縣不動產登記中心

樂至縣不動產登記中心工作人員也告知，辦產權證時，如果有貸款未還清，不動產登記中心會給銀行開具一個他項權證，足以證明不動產賬戶里，該套房屋已經凍結，除非銀行出具手續解押，否則業主是無法處置該套房產的。

你覺得銀行的做法合理嗎？評論區來聊聊！對此，記者也采訪了法律人士和專家，敬請關注后續報道。

民情3·15特別報道②丨銀行“扣留”產權證，專家認為無法可依，政策應優化

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