在北京隨著房產不斷升值，越來越多的銀行開通了可以為本行按揭客戶直接辦理房產二次抵押的貸款產品（如：工、農、建、中信、北京、招商等，多數只為本行客戶辦理房產增值貸款服務，不過也有部分銀行可接受他行按揭貸款客戶二抵。

一、什么是房屋二次抵押貸款呢？房屋二次抵押貸款需要什么材料？

房屋二次抵押貸款的特點，無需結清原銀行按揭貸款的余額，用房產余值部分在銀行做二次抵押，節約貸款人的時間和墊資成本，減少中間環節。

以招商銀行為例，對本行按揭客戶和他行按揭客戶均受理房屋二次抵押貸款，對房屋二次抵押貸款有哪些要求：

1、用于二次抵押的房屋應為市場發展潛力較大的優質住宅和別墅（通俗地講，你的房子位置不要太偏，市值別太便宜）

2、用于個人房屋二次抵押貸款的房屋必須可以上市交易和建委抵押（通俗地講：你的房子是現房，且已經辦好房產證，隨時可以出售）。

3、房屋是通過本行或他行按揭貸款購買的商品房（住宅）(通俗地講：你要來申請二押的抵押物，房子里面的剩下的貸款只能是按揭房貸，不能是別的銀行申請的經營貸)。

4、房屋有足夠的余值空間可以進行二次抵押（通俗地講：你的房子市值600萬，里面有100萬按揭可以來招商銀行試試，如果里面還有380萬按揭，別來招商銀行試了，沒額度）因為目前招商銀行一押和二押都只能貸房屋評估價的6成）

5、名下必須有成立1年以上有一定經營的企業，可以是企業法人和股東（目前二次抵押貸款都是以企業經營貸款名義辦理，如果沒有企業也是無法申請）

如果招商銀行貸款額度不夠用，沒關系，還有其他N家銀行可選，具體可以留言咨詢。

從2021年政策來看，北京國有銀行，股份銀行，城商銀行50多家，接受房子還在按揭狀態辦理房屋二次抵押貸款，約15家

只要您房產屬于早期買的按揭貸款還在正常還款，有企業就有機會從以下銀行申請：

工商銀行、建設銀行、民生銀行、招商銀行、平安銀行、浙商銀行、興業銀行、杭州銀行、中信銀行、北京銀行、等

二、房屋二押能貸多少金額出來？

這個取決于你的需求和房子市值多少錢，里面按揭貸款余額還有多少金額？小微企業申請二押經營貸最高可貸3000w（你得有張營業執照：是股東或者法人）開放二押的銀行都可準入經營貸。

房屋二次抵押公式：房屋市值*抵押率（銀行當前最高抵押率7成）— 按揭貸款余額=最大可貸金額。

如：房子市值600w，按揭余額為100w，申請銀行二押最大可貸金額是 320萬。

（600w *70%=420w-100w=320w）

假如房子市值600萬，按揭貸款余額還剩下360萬，想申請銀行二押，即使其他條件都滿足，也會和你說“拜拜”完全沒有余值空間呀，除了選平安普惠，另當別論。

三、目前二次銀行利率是多少？

每家銀行針對房屋二次抵押貸款利率高低不等，東興金服小編輯了解二次利率最低為招商銀行年息3.8%，能申請到哪家銀行，申請到什么樣的利率取決于客戶的綜合資質來定。

我們以招商銀行為例，2020年疫情期間，對于五星客戶申請房屋一抵和二抵最低為年息3.85%的超低利率，馬上進入2022年隨著LPR利率下調。現在招商企業經營貸款最低為3.8%-5.3%，需要根據借款人和家庭征信評分來定，而評分高低取決于歷史征信數據。

四、二次抵押貸款能貸多少年？

2021年目前北京地區二次抵押貸款最長貸款期限10年等額本息，或者3年先息后本，深受市場歡迎。

舉例說明：

趙先生在北京海淀區新新家園有套房產總價為1500萬，公司經營7年最近2年因為疫情影響需要申請一筆企業經營貸款，但是趙先生房產按揭貸款在交通銀行有300萬，對于這樣的情況能拿到最便宜和最多額度銀行是？？？

答案：這個需要看趙先生是需求額度還是在乎利率，我們可以為趙先生設計兩個解決方案：

一、選擇招商銀行，可以根據評估值60%扣除按揭貸款，最多可以貸評估值6成，如果趙先生信用比較好，利率最低3.8%

二、選擇平安銀行，可以根據評估值70%扣除按揭貸款，最多可以貸評估值7成，當然利率方面可能會高點，利率可能在5.8%

很多客戶可能會問，為啥相差這么大？

因為每個銀行對于房屋二次抵押貸款政策不同，風險偏好不同，利率定價不同，能給的具體貸款額度也就不一樣了。

五、房屋二次抵押貸款必須要企業嗎？要求是什么？

2021年隨著銀行政策變化，想申請二次抵押貸款，必須要有企業而且得滿1年以上，有一定經營和納稅才可以申請。對于企業經營地目前只有兩家銀行可以吸收外地企業在北京的房產，但是對于企業經營流水和納稅等等，提供申請材料比2020年增加了不少。

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