互聯網金融行業監管終于落下“重錘”。

隨著監管層相繼出臺兩項互聯網金融行業的重要政策——《網絡借貸資金存管業務指引（征求意見稿）》和《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》，標志著中國網貸行業門檻將大幅提高，不符合規范的網貸企業未來12個月內將被規模洗牌出局。

“亂世當用重典”，對監管層來說也是必然之舉。數據顯示，2015年網貸行業出現問題平臺數量896家，約為上年的3.26倍，2016上半年又有400家平臺“跑路”或者關門。

如何保護投資人的資金安全，如何保證行業健康成長，已成為刻不容緩要解決的問題。實際上，國內網貸行業并不缺乏成功和標準案例企業，其成功經驗對于目前處于洗牌的網貸行業來說無疑值得借鑒和參考。

可持續商業模式：企業發展最關鍵的是有可持續性模式，避免大起大落，對于網貸企業來說更是如此。相比傳統金融企業，網貸企業的好處就是方便高效，收益更理想。

不過，部分網貸企業以高額利息回報來吸引個人投資者，甚至動輒高達百分之十幾、甚至百分之二十幾的回報，這種燒錢的方式加劇了網貸企業資金鏈斷裂后的關門或“跑路”風險。銀監會主席尚福林也曾提出忠告：投超常的高利回報有涉嫌非法集資之嫌，個人投資人必須十分審慎。

而國內排名領先的平臺，如宜人貸，一直都是將收益率控制在合理的區間，從不用短期高收益來吸引眼球，堅持科學合理的商業模式，注重可持續發展。從盈利上來看，宜人貸2016年第二季度更是實現季度凈利潤2.61億元，較去年同期增長226%。對于金融科技公司來說，互聯網燒錢模式并不適用，只有實現盈利，才能持續健康發展，對于投資者而言也有助于其獲得長期穩定的收益。

專業大數據風控：網貸企業連接投資人的理財需求與借款人的資金需求，因此良好的風控至關重要，那么國內優質的網貸企業又是如何把控風險的呢？

以宜人貸為例，宜人貸在資產端專注城市白領借款人群，借款人收入水平和信用程度相對較高，同時宜人貸獨創的大數據信用評估體系，能夠進行智能決策和風險定價，提升風控的有效性。

此外，除了金融層面的風險，對于技術層面的風險，宜人貸也進行著嚴格把控。宜人貸推出了金融科技行業首個安全應急響應中心YISRC，能夠在白帽子的幫助下，第一時間感知最新的安全威脅、修復漏洞，保障平臺安全，同時也為行業的安全生態建設提供了借鑒。

安全透明、合法合規：“安全透明、合法合規”是本次監管層相繼出臺兩項政策的主要目標，也是目前網貸企業此次的“生死坎”。

從安全透明上來看，跟進監管要求，網貸企業應當選擇符合條件的銀行業金融機構作為第三方資金存管機構，實現客戶資金和網貸機構自身資金分賬管理。宜人貸2015年6月就率先與銀行達成資金存管業務合作，成為了行業資金存管的范本。

值得關注的是，宜人貸是國內唯一整體信息安全水平符合美國監管部門和資本市場的要求，并成功赴美上市的公司，成為“紐交所中國金融科技第一股”。作為上市公司，必須以嚴格遵照信息披露制度，以嚴謹透明的方式公布財務數據。

洗牌格局加速：未來兩年網貸企業剩余不足一成

行業監管“重錘”之下，將是大量不合規、不健康的網貸企業紛紛出局，市場洗牌淘汰接近尾聲，曾經野蠻生長的網貸行業正在回歸理性和價值主導。

數據顯示，今年8月網貸企業新上線平臺數量僅為10家，創下自2013年3月以來的新低，目前中國網貸企業截止8月底數量為2235家。業內分析人士認為，互聯網企業有天然的集中趨勢，這是行業激烈競爭導致資源向最有效的渠道集中的必然結果，未來中國網貸企業能活下來的甚至可能不會超過100家，能成為“獨角獸”企業則不會超過3家。

從這個意思而言，未來兩年網貸企業存活率將很有可能不足一成，大部分企業都會隨著監管門檻提高和市場競爭加劇被淘汰出局。