引言：在貸款過程中，有兩個難題會阻礙我們的進程。首先是信用狀況不佳，也就是征信記錄不好，這通常意味著我們在過去的借款或信用卡使用中出現了逾期或者違約的情況；其次是收入較低，難以覆蓋貸款的月供。

除此之外，還存在著一些人的征信良好、收入足夠，但是他們在申請貸款時仍然會遇到困難的情況。

這類人的問題在于他們的負債過高，即使他的信用和收入都非常好，但如果他們背負的債務過多，也可能導致貸款申請被拒絕。

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負債是否過高的標準是什么？

負債過高，是指個人或企業在貸款時所承擔的債務超過了其自身能力的范圍。

無論是個人或是企業向銀行貸款，高負債都意味著貸款出現風險的概率較高。因此，貸款機構在審核借款人資質時會比較謹慎，以確保借款人有能力按時償還貸款。

但是，即使是負債過高，也不一定會被拒絕。因為每個人能承受的負債不同，負債并沒有一個固定的標準數值。這一般取決于個人的財務狀況、收入水平、職業穩定性以及還款能力等因素。

例如：一個人擁有上千萬的資產，年收入達到百萬，且工作穩定，那么即使負債500萬，也不算高。因為這個人的資產足以覆蓋其負債，且他的收入穩定，有較強的還款能力。

如果一個人只有10萬元的資產，但是負債9萬，那么這個負債就算高了。因為這個人的資產不足以覆蓋其負債，一旦出現意外情況或者收入下降，可能無法按時償還貸款，從而增加了貸款違約的風險。

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負債高一定會被拒嗎？

負債過高并不絕對意味著貸款申請會被拒絕。正如之前內容所說，每個企業或是個人能夠承受的負債率各有不同，貸款機構在審核貸款申請時，會根據申請人的實際情況進行綜合評估。

例如：有些企業的經營狀況良好，市場前景廣闊，預期的違約風險較低。在這種情況下，即使借款人的負債較高，貸款機構仍有可能批準他們的貸款申請。

因此，負債過高并不意味著貸款申請一定會被拒絕。在實際的貸款審批過程中，貸款機構會綜合考慮申請人的資產、負債、現金流狀況、行業發展前景、個人及家庭開支等多個方面因素，然后才會做出最終的決定。

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負債高該如何通過貸款審批呢？

1、尋找其他貸款機構

如果正常的銀行貸款無法通過審批，可以考慮尋找其他貸款機構。一些小貸機構對借款人的負債要求相對較低，有些甚至允許負債率在70%以內的借款人申請貸款。所以，可以積極尋找一些小貸機構，以增加獲得貸款的機會。

2、尋找資質較好的擔保人

如果自己的負債過高，可以考慮找一些資產較多、負債較少的朋友作為擔保人來幫助獲得貸款。擔保人的資產和信用狀況會對貸款審批產生積極影響，提高借款人的還款能力和可靠性。

3、使用信用卡替代貸款

如果借款人的負債較高，但征信記錄良好且沒有逾期情況，可以嘗試使用信用卡或向銀行申請提高信用卡額度。如果只是短期用錢且額度不大，這種方法是可行的。盡管信用卡額度有限，但它可以幫助借款人度過暫時的資金困境。

4、依靠個人信用記錄來彌補

有時貸款機構在審核借款人申請時會綜合考慮負債、資產和個人信用記錄等因素。如果一個人有良好的信用記錄，即使負債較高，貸款機構也會根據其良好的還款記錄批準貸款申請。

結語：

在當下這個多元化的時代中，每個人對“負債過高”的理解都會存在差異，而銀行的政策也由工作人員所制定。所以，不同銀行對收入負債比率的規定可能會略有不同。

一些激進型銀行可能認為只要總負債尚未超過個人月收入的50%，就仍有可貸空間；而保守派銀行則可能將負債比例超過30%視為還款能力堪憂的表現，并可能拒絕貸款申請。

所以，借款人需要根據自身情況和目標銀行的具體要求來選擇合適的方法來應對高負債問題。

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