現在社會，信用可以當錢花的時代，個人應時刻注意自己的征信報告情況。只因個人征信涉獵甚廣，包括貸款、信用卡、就業、留學等等，如果個人征信報告上有不良信用記錄顯示，那么未來辦理這些業務都有可能受阻。

因此很多持卡人對不經常用的卡或額度低的卡多會選擇注銷，既能降低征信負債風險，又能解除不必要的費用和被盜刷的風險。

但是，對于長期高額負債一族來說，銷卡未必是件好事。

最近，小融的一位朋友撿了大便宜，十幾年前辦了兩張信用卡忘記還清欠款，導致嚴重逾期上征信，卻因為沒銷卡因禍得福，征信污點直接清除了，買房買車完全不受影響。

具體是什么樣的故事，小融細細與大家說來：

04年的時候，朋友小張（化名）辦理過一張中國銀行的準貸記卡和一張工行的牡丹信用卡，因為當時覺得額度太少，就2000元的樣子吧，用了沒2個月就丟那沒用了，當時正好遇到房子拆遷，導致后來對帳單都沒收到。

時過境遷，再一查，嚴重逾期了??！那是06年3月，公司一起辦招商信用卡，周圍的同事都辦下來了，唯獨小張沒有，當時也算是先知先覺，知道有個人信用報告這東西，到一查，差點沒暈死，2張卡的當前還款逾期都是數字7。

科普一下：一般情況，最近24個月內逾期還款一次，會顯示1，當逾期如果超過7次或以上，那么就顯示7。

小張馬上聯系銀行，被告知中行的卡在1年半前欠了3.5元沒還清，現在銀行已經把授信額度降為0，建議本人還清后銷卡。并且這種因為本人疏忽原因造成的，是不能提出異議申訴來解決的。

而工行方面，欠了100多元的年費，連續14期逾期(也是沒誰了)，已經被強制?？?，建議還清后銷卡。

隨后小張詢問這些記錄會保留多久？

答曰：征信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應當予以刪除。

小張一想，這不完了嗎？以后要是要買個車啊房的，貸款什么的怎么辦？銀行告知基本無望了。

事情并沒有這樣結束，截至目前為止，小張本人擁有招行攜程金(25K)，建行普金(30K)，以及在交行的購房貸款30萬元，有人好奇他是怎么做到的？請大家慢慢看就明白了。

其實信用卡逾期還款的是根據時間推移的，也就是記錄最近24個月的情況。

如上面的情況，小張把中國銀行信用卡還清后，當時并沒有銷卡。(說起來也很巧，當時小張在柜臺還了后，因為有急事沒繼續銷卡，幸好當時沒銷，不然可能真的完蛋了)

后來為了和工行交涉年費的事又去打了一次征信報告，無意中驚奇的發現在中行那一欄里最近1期的還款記錄變成了個"*"，這個意思是停卡，指當月沒使用，這不算，相當于你某張正常狀態的信用卡，當期未透支也未還款，那么也是顯示"*"。（而個人征信報告指出現"/""N""*""C"這4種以外的信息）

也就是說因為小張沒有選擇銷卡，所以中行還是得繼續向人行更新小張的用卡情況，雖然額度已經為0。

從而小張推斷出：只要他還清當前欠款，不銷卡，那么在兩年后這兩張卡的記錄將會是24個"*"，到那時候，小張的個人征信記錄不就恢復正常了？

事實的確如此，到08年的4月份，小張向招行和交行申請辦理了信用卡和購房貸款，很順利就成功了。

朋友小張的故事是一個活生生的例子，警醒著大家，不到萬不得已，一定不要選擇銷卡這種極端方式，并且不要因為一些不知究竟的人，說什么一旦有了負面記錄將終生不可消除之類的話，就果斷銷卡，這實屬危言聳聽！

因為我們國家當前只記錄24個月，也就是2年內的信用卡使用情況，所以這些負面征信信息是完全可以因為時間的推移而消除的。

不管你曾經有過多少逾期，也或者被銀行強制停卡，又或者甚至被追討起訴，都不要怕，只要你能還清欠款。兩年后，你就可以恢復良好的征信記錄。

在此之前，一定要記得：絕對不要銷卡。

假設你一旦銷卡，那么你這張卡的不良征信記錄將會伴隨你很長很長時間，多長呢？還沒出臺相關具體規定，但國外是7年。

當然，有朋友會說：銷卡并不是我的本意，銀行這樣建議的，我就銷卡了。

請記住：銀行叫你銷卡，你不簽字它是不能強行銷卡的，一般你還了錢，銀行也不會強制要你銷卡，因為一般這時候你的信用額度肯定被調成0了，或者停卡凍結了，對銀行來說不存在資金風險。

說到這里，其實有的銀行的催款人員，在還清欠款后會善意提醒客戶暫時不要銷卡，相反有的銀行就惡劣了，說什么卡被凍結不能再用了，我現在就可以幫你銷卡等等，這個時候一定要慎重，不然就是在給自己挖坑！

個人征信報告何其重要，將朋友小張的征信經驗和心得拿出來和大家分享，希望對已經存在不良征信記錄的卡友們提供一點幫助。喜歡記得點個贊哦！