自從車險新規(guī)實(shí)施后，買車險有很多講究，很多人由于不懂其中的差異，不僅多花冤枉錢，關(guān)鍵時刻可能還得不到該有的保障，甚至還要自己掏錢，這是怎么回事？買了車險才知道的這3件事，車主們要了解。

一位有著20多年駕齡的同事，他從來不買車損險，每年買車險時，他都會對車險員說出自己總結(jié)的一套買車險的方案，還自信滿滿地說“我這駕駛技術(shù)，開車從沒有出過事故，每年都白花那么多錢買車損險，不劃算”。

有一次路過快遞站取一個快遞，忘記拉手剎，車輛從斜坡上溜到河里，等救援車拖上岸后，車輛已經(jīng)成泡水車，維修價值不大，基本上算是廢了，雖說是開了幾年的舊車，但也直接損失了好幾萬，此時的同事后悔都來不及。

其實(shí)，之所以有很多車主不買車損險，無非有以下3個原因：

其一、有的車主自認(rèn)為駕齡很長，駕駛技術(shù)很好，開幾年的車都沒有磕碰，也沒有出過交通事故，即便遇到，可能也是對方的責(zé)任，自己的車損也是由對方來負(fù)責(zé)維修，車損險保費(fèi)還貴，因而也就覺得沒有必要買。

其二、有的車主覺得車齡偏大，二手車保值率不高，車輛本身值不了多少錢，而車損險是根據(jù)新車的價位，以每年一定比例的折損率進(jìn)行計算，最后得出車損險的承保額普遍都比二手車當(dāng)時的市場價高太多。

舉個例子，保險公司針對第2年到第5年的車，折舊率每年遞減約7%，假設(shè)新車裸車價為10萬，第5年差不多也會按7萬左右的車來買，會發(fā)現(xiàn)新車和幾年的二手車車損險保費(fèi)差距并不大。

實(shí)際上，有些5-8年車齡的二手車只能賣2-3萬左右，每年還要花1000多元買車損險，有的老司機(jī)就會覺得不劃算。

其三、小問題舍不得走保險，大問題走保險第二年保費(fèi)又上浮。

新車險實(shí)施后，連續(xù)3年未出保險，交強(qiáng)險和商業(yè)險都有折扣，出險與未出險之間的保費(fèi)至少相差1000-2000元不等，在這種情況下，如果遇到輕微的擦傷，維修費(fèi)在500元以內(nèi)，相信絕大部分車主都不會走保險報銷，而是自己掏腰包維修。

如果遇到車輛受損較為嚴(yán)重，這時候只能走保險，那就意味著好不容易優(yōu)惠下來的保費(fèi)，第二年、第三年將上漲，相當(dāng)于又虧了。基于這些原因，有些老司機(jī)干脆不買車損險。

第三者責(zé)任險，主要負(fù)責(zé)賠付除了自己的車和人以外的損失，前幾年，車損險保額普遍都是100萬這個范圍比較多，但這幾年逐漸變了，馬路上的各種車輛、新手司機(jī)越來越多。

上百萬的豪車也不在少數(shù)，在這種環(huán)境下，車主的風(fēng)險意識普遍提高，很多車主在買三者險的時候，可能會選擇200萬，甚至是300萬的保額，如果條件允許，肯定是保額越高保障越全面。

但是這里需要特別注意，新車險之后，有的車險公司陸續(xù)推出“醫(yī)保外用藥責(zé)任險”，原本是可買可不買的一個附加險種，但在實(shí)際案例中卻讓車主走了很多彎路。

車友圈有車主吐槽：駕車時不小心撞到了行人，對方住院治療，半個月出院后，全部費(fèi)用花了6.2萬，判定自己主責(zé)，對方次責(zé)，于是把所有資料交給保險公司，等待保險公司賠付。

但萬萬沒想到，保險公司只賠付了5.6萬元，剩余的6000元拒賠，需要車主自己賠付，車主納悶，自己三者險明明買了300萬保額，為何會被拒賠？

多方了解后才知道，傷者住院期間使用了非醫(yī)保藥，因為車主未購買醫(yī)保外用藥責(zé)任險，這部分費(fèi)用并不在保險公司承保范圍。

為了這事，車主折騰了很久，雖然最后判了保險公司負(fù)責(zé)賠付，但對于車主來說，費(fèi)時、費(fèi)心、費(fèi)力，這是一個典型的例子，為此，有的車主為了省心，也就多花錢買了這個附加險。

從經(jīng)驗來說，這個附加險要根據(jù)保險公司的承保條款來看，如果有注明非醫(yī)保不負(fù)責(zé)賠付，那還是有必要了解清楚，適時選擇，如果并沒有相關(guān)細(xì)則，那可買可不買，無非是后面費(fèi)時、費(fèi)心，基本不會要自己賠付。

買了車險，并不是萬事無憂，比如說，需要報保險時就有很多講究，假如是一個小磕碰，車輛維修費(fèi)用在五六百元以內(nèi)，這時候很多車主會選擇自己掏錢而不會走保險，簡單來算一筆賬就明白了。

假設(shè)車主前3年未出險，從950元優(yōu)惠到600-700元這個范圍，相當(dāng)于之后每年便宜了300多塊，如果期間使用交強(qiáng)險報了500元，那么第二年的交強(qiáng)險就沒有折扣了，又要累計3年后才能享受，這筆賬算下來，還不如自己付500元，同樣的道理，走商業(yè)險也不劃算。

當(dāng)然了，對于一般家用車，如果出險金額大于五六百元以上，那就不用猶豫，選擇走保險，但這里面還有講究。

如果在交強(qiáng)險承保范圍內(nèi)，優(yōu)先走交強(qiáng)險，畢竟第二年只是沒有優(yōu)惠而已，如果走商業(yè)險，那就不劃算了，如果交強(qiáng)險不夠的部分，金額比較少，那就自己付，金額大，那再走商業(yè)險。

總之，對于買車險這件事，本身就是為了“以防萬一”，不該省的一定不要省，所謂的“老司機(jī)都不買車損險”這樣的說法，不可取，省幾年的車損險費(fèi)用，可能吃一次虧就全賠進(jìn)去了，得不償失。

當(dāng)然了，也沒必要多花冤枉錢，有這4種“全險”即可：交強(qiáng)險、車損險、三者險、座位險。其中需要注意，車損險里面還有一些附加險，比如玻璃單獨(dú)破碎險、車身劃痕險、設(shè)備損失險這一類，可根據(jù)自己情況選擇。至于三者險，有條件的可以選擇200萬-300萬的保額，也可以增加醫(yī)保外用藥責(zé)任險，如果考慮預(yù)算，可買可不買。