車險保費分期，乍一看像是信用卡分期，但今天的主角卻與信用卡分期大不相同，而且個人感覺對于真正有分期需求的客戶來說，這個產品更有競爭力。

模式：

當企業和個人的汽車保險費有分期的需求時，資金方會一次性將全額保費支付給保險公司，車主分10個月將保費分期款支付到資金方，其中資金方會在放款前要求客戶先支付一個月的分期款和利息作為押金，且該保單的投保人必須是資方的人，所以，如果客戶在還款到某一期時不再支付，則資方作為投保人會向保司申請退保，所以剩余款項也將退回到資金方的賬戶?中。

整個流程中，資金方幾乎沒有風險，因為預留了一期保費，所以客戶不還款的當月資金方是不賠錢的，后續成本則直接隨退保退到了資金方的賬戶?。

?優勢：

一是通過率幾近100%，因為資金方幾乎沒有風險，所以資方審核的只有基礎合規風險，即只要客戶不是失信/被執行人，沒有特別夸張的大數據標簽，基本都能正常放款，可以說是無視負債和征信逾期?。

二是成本遠低于信用卡分期，一般銀行信用卡分期的年化成本在18%左右，和一些消費金融的網貸利息差不多，但是這個產品的年化成本在7%左右，雖然官方宣傳的利率是5%左右，但因為只能分10期還款，且押一個月的本金，整體算下來個人認為應該在年化7%?左右。

三是一部分資方放款后是不上客戶征信的?。

四是資金方不限制保險公司的選擇，就是客戶選擇哪家保險公司都可以，只要保司同意投保人是資方就可以?。?

?劣勢：

一是資方為了保障自身風險，這種模式下投保是無法開具保單發票的?。

二是對于企業戶的汽車在投保時限制較少，但是對于個人戶的汽車，保險公司普遍僅允許一個投保人名下只能投保3輛非本人的汽車，所以對于個人戶的汽車在業務辦理時，流程還是相對繁瑣?。

以上就是這個新產品的介紹，個人認為這是一個偏小眾的產品，但不排除個別客戶可能會有需求，相較于網貸和信用卡分期而言，也算是給大家提供一個相對更合適的?選擇。

此外，該模式在保險領域是可以創新的，對于個別臨時遇到資金困難的企業，在企業財產保險方面也是可以探討的?，不僅僅局限于車險。