現(xiàn)在有越來越多的消費(fèi)者在購車的時候選擇貸款購車，貸款購車雖然方面，也加快了人們獲得自己愛車的進(jìn)程，但是對于消費(fèi)者來說，多出來的貸款利息卻又是一筆不小的開支。對于消費(fèi)者來說，這個利息應(yīng)該怎么算呢？我們今天就來聊聊這個問題。

通常來說，我們購車的時候車貸最多可以貸7成，剩下來3成是首付，而這7成比較常見的操作就是3年分期，年利率通常在3-4%左右，按月還本付息。

這里面我們需要注意的問題是這個年利率并沒有銀行那么復(fù)雜的算法，其算法就是拿利率乘以貸款的總金額，這樣算下來就是每年要還的利息，如款3年的話，那么用這個數(shù)字乘以3就是3年的總利息了，然后用這個數(shù)字加上你貸款的本金就是你在這3年當(dāng)中所要還的總金額，再除以36就是你每個月的還款額了。

這樣的算法看起來是不是很簡單？感覺用到的知識并沒有超越小學(xué)三年級所學(xué)知識的范疇。但是這里面的問題相信很少有人能發(fā)現(xiàn)，那就是在這三年當(dāng)中，我們每個月都是要償還本金的，也就是說你貸款的金額并不是在這三年當(dāng)中一直被你占用的，例如你貸款了10萬，到1年半的時候，其實(shí)你就只欠金融機(jī)構(gòu)5萬了，但是在剩下的時間里金融機(jī)構(gòu)卻繼續(xù)用10萬給你計算你應(yīng)該付的利息，這就是車貸相對于一般消費(fèi)貸款的“貓膩”。

那么一臺10萬元的車如果我們貸款的話我們需要付出多少利息呢？我們按照貸款7成三年分期來計算，那我們貸款的總金額就是7萬元，我們年利率按照3%來計算，那么三年我們需要付出的利息總計是70000*3%*3=6300元。也就是說，在沒有其他金融服務(wù)費(fèi)等附加費(fèi)用的情況下，我們貸款3年買一臺10萬元的車需要多花6300元。

那么貸款買車是不是就一定不好呢？其實(shí)這倒也未必，畢竟資金本來就有時間價值，如款利息真的只有3%的話，就算是折算成一般消費(fèi)貸的利息也只有6%，這個利率相對來說并不高。但是如果利率是4%的話，那么你可能就可以考慮自己先去找消費(fèi)貸然后再用消費(fèi)貸來全款買車了，畢竟利息上能少一點(diǎn)是一點(diǎn)。

此外，我們還要注意的一點(diǎn)就是在買車的時候能把錢花在明處就不要花在暗處，如果銷售知識按照正常的利率在和你討論利息的話，那么這都是可以接受的，但是金融服務(wù)費(fèi)等其他費(fèi)用則是經(jīng)銷商不應(yīng)該收的，同時如果銷售有諸如“加裝潢車價就可以更便宜”，或者“加裝潢利息就可以少一點(diǎn)”這樣的論調(diào)的話還請不要相信，畢竟不明不白的支出永遠(yuǎn)會比算得清楚的支出要多。