11月28日，首批129只個(gè)人養(yǎng)老金基金Y份額悉數(shù)開售，據(jù)澎湃新聞?dòng)浾卟煌耆y(tǒng)計(jì)，已有20余家公募基金在第一時(shí)間成功“開單”，并且有頭部機(jī)構(gòu)單日申購量超過千萬級(jí)別。
Y類份額是針對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)單獨(dú)設(shè)立的份額類別，可以通過個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶購買并享受一定的管理費(fèi)率、托管費(fèi)率優(yōu)惠，多數(shù)產(chǎn)品的Y類基金份額費(fèi)率相比普通份額“打了五折”。
匯添富基金相關(guān)人士表示，個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的正式開閘具有里程碑式的意義，一是通過賬戶制度的建立，可以盡早培養(yǎng)老百姓長(zhǎng)期投資的習(xí)慣；二是大家能夠通過公募基金這樣的專業(yè)機(jī)構(gòu)，管理好自己的養(yǎng)老資產(chǎn)，力爭(zhēng)長(zhǎng)期獲得“幸福感”，這是從0到1的跨越。
今日認(rèn)購份額將于12月1日確認(rèn)
“上周五就知道今天能買個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品了，所以我立馬就開了個(gè)人養(yǎng)老金賬戶并把今年的12000元額度轉(zhuǎn)到賬戶中。”一位來自上海的投資者蔣女士向澎湃新聞?dòng)浾弑硎荆约涸诘谝粫r(shí)間就選中了富國鑫旺均衡養(yǎng)老FOF。
當(dāng)被問及為何會(huì)在129只產(chǎn)品中選擇該基金時(shí)，蔣女士表示，一是因?yàn)橹百I過富國基金的產(chǎn)品，也買過該基金經(jīng)理的產(chǎn)品，跟家里人都感覺是個(gè)靠譜的基金經(jīng)理；二是現(xiàn)在還年輕，距離退休還有20多年，所以理財(cái)經(jīng)理也建議他不用太保守。“看介紹說這個(gè)產(chǎn)品投資方面更積極，就選了這個(gè)產(chǎn)品。”
據(jù)澎湃新聞?dòng)浾吡私猓瑢?022年稅延額度全部用完的投資者并不在少數(shù)，例如中歐預(yù)見養(yǎng)老2050五年持有FOF Y份額等產(chǎn)品也獲得客戶12000元全額申購。
“整個(gè)購買流程還是很順暢，只需到銀行手機(jī)app端開立賬戶就可以一鍵購買了。”受訪中歐基金客戶表示。
此外，華夏基金基金經(jīng)理許利明在11月28日也成功開通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，并申購1.2萬元華夏養(yǎng)老2040三年持有混合1.2萬元，成為華夏基金直銷第一單客戶。
不過，也有對(duì)產(chǎn)品抱著試水心態(tài)的投資者。
一位來自北京的投資者宋女士表示，自己是在11月28日早上9點(diǎn)便打開App申購養(yǎng)老目標(biāo)基金Y份額，不過當(dāng)天她只申購了1000元。
“以后每年都會(huì)積極參與個(gè)人養(yǎng)老金投資，并且會(huì)以定投的形式把12000元的個(gè)人養(yǎng)老金額度用滿。”宋女士說。
據(jù)悉，由于申購產(chǎn)品還有一個(gè)確認(rèn)的過程，預(yù)計(jì)基金公司將于12月1日確認(rèn)11月28日申購的Y份額。
投資者認(rèn)知存在冰火兩重天
據(jù)澎湃新聞?dòng)浾卟煌耆y(tǒng)計(jì)，截至發(fā)稿時(shí)，已有21家公募基金確認(rèn)在直銷或代銷渠道成功“開單”。分別是：易方達(dá)基金、廣發(fā)基金、中歐基金、富國基金、國海富蘭克林基金、鵬華基金、興證全球基金、匯添富基金、浦銀安盛基金、華安基金、華寶基金、嘉實(shí)基金、博時(shí)基金、招商基金、南方基金、民生加銀基金、銀華基金、華商基金、天弘基金、交銀施羅德基金和工銀瑞信基金。
“我們公司目前沒有開通直銷渠道，但是代銷渠道那邊今天應(yīng)該賣了有兩千多萬元，有些機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)還沒有過來。”一位銀行系公募基金相關(guān)人士向澎湃新聞?dòng)浾咄嘎叮摴?1月28日在全國36試點(diǎn)地區(qū)均實(shí)現(xiàn)個(gè)人養(yǎng)老金基金的成功申購。
此外，另一位銀行系公募基金人士也向澎湃新聞?dòng)浾弑硎荆瑩?jù)他了解，多家銀行當(dāng)日售出的個(gè)人養(yǎng)老金基金規(guī)模都在千萬級(jí)別。“量還是比較大的，只不過每家銀行基本上都是主打子公司的產(chǎn)品。”
然而，也有基金業(yè)內(nèi)人士坦言，目前個(gè)人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品的市場(chǎng)認(rèn)知度很低，首日申購的還是一些老客戶，認(rèn)購的產(chǎn)品也大多是此前購買過、體驗(yàn)感較好的產(chǎn)品。
此外，也有中小型公募基金透露，此次開售的個(gè)人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品大公司扎堆，要想在眾多產(chǎn)品中脫穎而出十分困難。“我們也沒有股東‘爸爸’的支持，也沒有開通直銷渠道，這類產(chǎn)品的量要起來有些難度。”
對(duì)此，華寶穩(wěn)健養(yǎng)老(FOF)Y基金經(jīng)理孫夢(mèng)祎指出，個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)快速推進(jìn)，養(yǎng)老基金Y份額開賣，投資者對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品購買的必要性有些疑惑。
“目前來看，人口老齡化趨勢(shì)推升了養(yǎng)老支付壓力，歷史的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金對(duì)于保障退休后的生活品質(zhì)，是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，”孫夢(mèng)祎表示，此次個(gè)人養(yǎng)老金制度是在養(yǎng)老壓力日益劇增、企業(yè)年金覆蓋率仍然較低的大背景下，應(yīng)運(yùn)而生的一項(xiàng)福利制度，也是屬于政府支持，個(gè)人自愿參加，可實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)充功能的一項(xiàng)制度。對(duì)于養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人群而言均可參與，投資者可先開通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，再選擇一家符合規(guī)定的銀行開設(shè)個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶，并與個(gè)人養(yǎng)老金賬戶綁定，按規(guī)定繳費(fèi)后，再享受一定的稅收優(yōu)惠政策。
易方達(dá)基金首席市場(chǎng)官王駿指出，由于個(gè)人養(yǎng)老這一概念在我國尚未普及，個(gè)人養(yǎng)老金作為一項(xiàng)新的制度模式，被大眾熟悉和接受仍然需要一定的時(shí)間。
“在制度起步階段，基金公司需要立足長(zhǎng)遠(yuǎn)，”王駿認(rèn)為，個(gè)人養(yǎng)老金基金作為個(gè)人養(yǎng)老金可投的基金產(chǎn)品，只有確保投資管理的科學(xué)性、長(zhǎng)期性和穩(wěn)健性，并持續(xù)提升投資者教育以及客戶服務(wù)的能力和水平，才能吸引和留住個(gè)人養(yǎng)老投資者。
