近期，不少上市銀行均披露了2015年業績快報，除個別銀行利潤增速保持在兩位數，不少股份制銀行的利潤增速已經低于5%。機構人士認為，降息導致息差收入減少是國內銀行業增速下行的重要原因。

銀行業利潤增速下滑

近日，浦發銀行、興業銀行、中興銀行、民生銀行、平安銀行、南京銀行等多家上市銀行對外披露2015年業績快報。數據顯示，浦發、興業、民生、中信銀行2015年歸屬母公司凈利潤同比增長7.60%、6.70%、3.5%、1.1%，利潤端分化明顯。

中信證券研究報告認為，降息帶來的重定價效應逐步顯現，導致息差收入減少是2015年四季度收入增速下滑的重要原因，而利潤端則受到資產質量下行撥備計提的顯著影響。分公司看，浦發銀行和興業銀行四季度凈利潤增速顯著下降，除收入增速回落因素外，撥備計提是主要原因。

此外，中國銀行業協會24日發布的《中國銀行家調查報告(2015)》 (簡稱《報告》)顯示，約40%的銀行家認為其所在銀行今后三年的不良資產率將在1%至3%之間，說明風險管理已經成為銀行業的當務之急。另外，預計銀行業營收及利潤增長進入“個位數”時代。《報告》顯示，隨著經濟增速的放緩和同業競爭的加劇，銀行家們對未來三年的營業收入與稅后利潤增長預期有明顯下滑。八成左右的銀行家預計今后三年的營業收入增長率和稅后利潤增長率都將低于15%，約六成的銀行家預計將低于10%，延續了近年來不斷下滑的趨勢。中間業務收入增長(30.3%)和生息資產規模增加(28.5%)被認為是未來利潤增長最有利的推動因素。

銀行家對未來資產質量的擔憂也有所上升。約40%的銀行家認為其所在銀行今后三年的不良資產率將在1-3%之間，說明風險管理已經成為銀行業的當務之急。90%銀行家認為中國銀行業撥備覆蓋率將超過150%，但與去年同期調查數據相比有所下降。

建議大力發展資管業務

銀行業內人士指出，在國家政策的帶動下，城市基礎設施業成為銀行業信貸投放的首選行業；其次是醫藥業、信息技術服務業、公路鐵路運輸業和農林牧漁業。這反映了商業銀行正在根據下行的宏觀經濟形勢，合理調整信貸投放的規模和方向，優化信貸結構，重點投資基礎設施行業，并擴大公共產品和公共服務供給。冶金行業和房地產行業仍為重點限制行業，且預期不良率將上升。之后是房地產業、造紙業、紡織業和船舶制造業。

與此同時，四類業務未來最受銀行家群體重視。公司金融中，小微企業貸款業務連續四年居發展重點之首，供應鏈金融業務和資產證券化業務分列二三位。個人金融中，個人消費貸款業務連續兩年成為發展重點，財富管理和信用卡業務分列二三位。同業業務中，傳統的同業存拆放業務仍是主要發展方向，其次是票據貼現和轉貼現業務。中間業務中，投資銀行業務收入預計將超過理財業務收入，成為中間業務收入的最重要來源。

此外，在利率市場化與大資管時代的背景下，商業銀行的資產管理業務也成為中間業務收入的重要來源，銀行家普遍認為應當大力發展資產管理業務。

業內表示，未來，對信息化建設的投入將保持穩定，并根據業務發展需要調整投入重點，反映出銀行信息化建設逐步由大規模投入階段進入精細化建設階段。在信息化建設領域，銀行家關注的焦點為核心交易系統建設、信貸管理系統及風險管理系統建設。

互聯網金融已經成為眾多銀行未來業務發展的重點。但銀行業開展互聯網金融業務面臨的各種風險也值得警惕，加強對互聯網金融的監督管理是大勢所趨。