經(jīng)濟和金融新常態(tài)下，銀行加快推動經(jīng)營轉(zhuǎn)型已是大勢所趨。但是，朝哪個方向轉(zhuǎn)型，如何實現(xiàn)轉(zhuǎn)型，進而走出一條適合自身實際的發(fā)展道路，對各家銀行都是一個難題。

“中國銀行業(yè)正在經(jīng)歷一系列深刻的變化，未來3~5年將發(fā)生根本性的改變。”民生銀行董事長洪崎表示，隨著銀行業(yè)進入大變革、大轉(zhuǎn)型階段，民生銀行加快以前瞻性的眼光和戰(zhàn)略性的思維謀劃全局，全面推動戰(zhàn)略提升。

率先進行轉(zhuǎn)型頂層設(shè)計

當(dāng)前，中國經(jīng)濟金融改革進入深水區(qū)，掣肘發(fā)展的因素越來越復(fù)雜，如何從源頭上化解積弊，在重點領(lǐng)域取得突破，就必須做好頂層設(shè)計，從戰(zhàn)略高度統(tǒng)籌改革與發(fā)展的全局，推動改革發(fā)展向預(yù)期目標邁進。

民生銀行作為中國銀行業(yè)改革試驗田，一貫勇于創(chuàng)新，敢于面對調(diào)整轉(zhuǎn)型和改革發(fā)展的挑戰(zhàn)，其中最核心、最緊迫的挑戰(zhàn)就是利率市場化。民生銀行從頂層設(shè)計出發(fā)，系統(tǒng)制定變革藍圖及實施路徑，著力實現(xiàn)資源配置、風(fēng)險管控、成本與定價、人才及系統(tǒng)平臺等一系列核心能力的構(gòu)建，通過從上至下重塑核心競爭力，實現(xiàn)長期可持續(xù)發(fā)展。

2014年5月，民生銀行成立“應(yīng)對利率市場化重點工作領(lǐng)導(dǎo)小組”和7個專業(yè)工作小組，啟動了“應(yīng)對利率市場化能力提升規(guī)劃”項目，借鑒國際先進銀行領(lǐng)先實踐，在全面診斷分析現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上形成轉(zhuǎn)型規(guī)劃，全面推動全行業(yè)務(wù)發(fā)展方式和經(jīng)營管理模式轉(zhuǎn)型。

2015年1月9日，民生銀行召開“應(yīng)對利率市場化能力提升規(guī)劃項目成果匯報及實施安排討論會”，洪崎在會上將該項目命名為“鳳凰計劃”，寓意“鳳凰涅槃、浴火重生”。洪崎說，在利率市場化到來的重要關(guān)頭，全行員工必須樹立強烈的憂患意識，以破釜沉舟、脫胎換骨的決心和勇氣，打造一家特色鮮明、效益突出的新型銀行。

2015年2月8日，民生銀行正式啟動鳳凰計劃，推進全面戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和經(jīng)營管理體系再造。“改革的時機成熟了。”洪崎說，經(jīng)過幾年來的管理提升、人才培養(yǎng)和新客戶管理系統(tǒng)上線、風(fēng)控系統(tǒng)升級等，民生銀行積累了足夠的經(jīng)驗，已經(jīng)具備了改革突破的有利條件。

應(yīng)對利率市場化是一項系統(tǒng)工程，是銀行生產(chǎn)關(guān)系的再造。民生銀行全力實施鳳凰計劃，就是要改變傳統(tǒng)的經(jīng)營觀念、思維方式、客戶定位等，加快實施以客戶為中心的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型步伐，力爭成為利率市場化大變局中的勝出者。

全方位推進變革轉(zhuǎn)型

鳳凰計劃是民生銀行乃至中國銀行業(yè)前所未遇的全面轉(zhuǎn)型謀劃，是一項系統(tǒng)而艱巨的工程。這一項巨大工程，涉及戰(zhàn)略定位、發(fā)展策略、經(jīng)營體制、管理模式、運行機制、IT系統(tǒng)、技術(shù)工具、專業(yè)能力等多個層面，包含了“6+1”轉(zhuǎn)型主題，9大工作模塊、39個轉(zhuǎn)型實施關(guān)鍵項目。

鳳凰計劃的整體目標是“前臺一體化、中臺專業(yè)化、后臺集約化”。按照規(guī)劃，鳳凰計劃順利完成后，民生銀行將至少實現(xiàn)七大轉(zhuǎn)型目標：一是以精準聚焦的戰(zhàn)略，推動該行成為特色鮮明、效率超群的銀行；二是建立以戰(zhàn)略為導(dǎo)向、精細化、專業(yè)化的資產(chǎn)負債與流動性管理能力；三是建立系統(tǒng)性、精細化、差異化的定價能力；四是建設(shè)全面、前瞻性、專業(yè)性的風(fēng)險管理能力，實現(xiàn)與業(yè)務(wù)增長的高效協(xié)同；五是讓效率提升、成本管理成為戰(zhàn)略競爭力，融入到民生銀行的DNA；六是建立與戰(zhàn)略高度匹配的人才規(guī)劃與管理體系；七是建立以戰(zhàn)略為導(dǎo)向、準確性、專業(yè)化的科技信息平臺。屆時，民生銀行將成為一家“國際化、綜合化、專業(yè)化及數(shù)字化”的領(lǐng)先銀行，成為具備兼并收購能力的大型集團化銀行，成為中國銀行業(yè)變革轉(zhuǎn)型的領(lǐng)先品牌。

“鳳凰計劃對于民生銀行生存與發(fā)展的重要性毋庸置疑，其前瞻性和先進性隨著市場環(huán)境的變化發(fā)展也將越來越凸顯。”洪崎在鳳凰計劃開工儀式上說，“鳳凰計劃”是民生銀行每一個人的事，每一名民生人都要有堅定的意志和堅強的信心，都要把積極參與鳳凰計劃視為光榮任務(wù)和崇高的使命，勵精圖治，勇于創(chuàng)新，民生銀行才能在轉(zhuǎn)型變革的軌道上變道成功，彎道超越，越走越好。

作為中國銀行業(yè)改革開放的試驗田，創(chuàng)新是民生銀行與生俱來的強大基因。近20年來，民生銀行從制度創(chuàng)新到業(yè)務(wù)創(chuàng)新，走出了一條自我否定、不斷提升的道路。民生銀行在自身獲得強大推動力的同時，也一定程度上引領(lǐng)了行業(yè)的改革發(fā)展方向。如今，民生銀行全力推進“鳳凰計劃”，又一次先知先覺，走在了中國銀行業(yè)的前列。

民生銀行為何敢吃螃蟹？

“‘鳳凰計劃’的復(fù)雜性和艱巨性超過了民生銀行以往任何一次改革，是關(guān)系到全行方方面面的一次體系重建。”洪崎表示。困難和挑戰(zhàn)前所未有，但民生銀行有條件率先實現(xiàn)成功轉(zhuǎn)型。最主要的是，民生銀行有先進的公司治理機制，“三會一層”運轉(zhuǎn)順暢高效，對全面轉(zhuǎn)型達成了高度共識，為鳳凰計劃的成功實施提供了堅實保障。

同時，民生銀行擁有長期形成的創(chuàng)新傳統(tǒng)，既有改革的動力與激情，又有較強的執(zhí)行力。多年來，民生銀行還形成了一套變革轉(zhuǎn)型的方法和模式，相繼引入了平衡計分卡、精益六西格瑪和客戶之聲等三大戰(zhàn)略管理工具，有利于推動變革轉(zhuǎn)型。

此外，民生銀行規(guī)模適中，既經(jīng)得起重新設(shè)計、顛覆性改革，又具備較大的改革彈性，有利于實現(xiàn)改革的最大效益。作為中國首家主要由非公有制企業(yè)入股的全國性股份制商業(yè)銀行，民生銀行在改革發(fā)展上沒有依賴，需獨立承擔(dān)改革成本，監(jiān)管部門也大力鼓勵支持民生銀行先行先試。這是民生銀行的獨特優(yōu)勢，也是鳳凰計劃順利實施的可靠保障。

洪崎說，隨著“鳳凰計劃”的順利推進，民生銀行將進一步牢固建立治理模式的領(lǐng)先優(yōu)勢，成就中國最優(yōu)秀的銀行的崇高夢想，為第一任董事長經(jīng)叔平先生提出的“建設(shè)百年老店”奠定堅實基礎(chǔ)。