自負盈虧的民營銀行已經出爐，利率市場化進程基本完成，存款保險條例已揭曉，國內金融機構破產法律機制的構建逐漸在夯實。

自負盈虧的民營銀行已經出爐，利率市場化進程基本完成，存款保險條例已揭曉，國內金融機構破產法律機制的構建逐漸在夯實。下一步，銀行業(yè)又會如何改革？昨日，銀監(jiān)會主席尚福林在《中國金融》雜志撰文稱，“十三五”要建立適合我國國情的銀行業(yè)金融機構處置和破產法律體系，推進金融市場退出機制常態(tài)化、規(guī)范化。

其實，我國歷史上已出現過海南發(fā)展銀行、廣東國際信托等金融機構破產事件，但因缺乏系統(tǒng)化破產法律制度，往往導致清理整頓工作進展緩慢。

之所以金融機構破產體系的建立如此急迫，主要在于醞釀了近20年的存款保險機制破繭而出，于去年5月1日起正式實施，意味著國內銀行業(yè)沒有破產壓力的日子即將結束。標準普爾評級機構的一份報告預測，自2014年以來中國政策制定者已推出各類刺激政策，以支持經濟增長，并分擔銀行業(yè)的部分負擔。但鑒于政府政策措施的信用影響，以及銀行自身的信用狀況，規(guī)模較小的銀行可能面臨倒閉風險。

法興銀行相關分析師直言，《存款保險制度》是最關鍵也是風險最大的改革。直至現在，幾乎全部由國家隱性擔保是中國防止出現任何系統(tǒng)性金融危機的重要因素，也是中國經濟效率最不利的因素。推出《存款保險條例》和銀行解決機制是迄今為止打破這種不穩(wěn)定平衡的最有力舉措。如果無法熟練管理，則會大幅提高發(fā)生嚴重金融危機的可能性。該風險涉及不受保護的一半存款、全部債權以及影子銀行投資，所以金融機構破產體系的建立也更加迫切。

不過，據公開資料顯示，目前，我國金融機構的破產法律體系，主要由企業(yè)破產法、銀行業(yè)監(jiān)督管理法、商業(yè)銀行法、證券法、保險法及相關法規(guī)、規(guī)章中的法律規(guī)范組成。但是，有業(yè)內人士分析，一方面，除了破產法有關于企業(yè)破產的法律規(guī)范可原則上適用于金融機構破產之外，其他的金融機構破產制度散見于各相關規(guī)范性法律文件中，金融機構破產法律體系呈現出支離破碎的局面；另一方面，在金融機構破產法律制度內部也未能建構起和諧的有機體系。

“可以設立以普通破產法規(guī)為主的破產法體系，金融機構的特殊性決定了立法者必須在某些破產程序和實體制度上進行相應的修正和改進，以更好地處理金融機構與普通企業(yè)適用破產規(guī)則的差異性問題。同時要出臺更為細致的金融機構破產條例，制定處理各類金融機構破產的具體細則。”一位法學專家建議。

對于“十三五”期間銀行業(yè)的其他改革，尚福林指出，要繼續(xù)推動具備條件的民間資本依法發(fā)起設立民營銀行，推進新設消費金融公司和金融租賃公司，擴大村鎮(zhèn)銀行民資股比范圍，鼓勵民間資本參與高風險銀行業(yè)機構重組改造。更重要的則是堅守不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風險的基本底線，力爭到2020年形成多層次、廣覆蓋、有差異的銀行業(yè)機構體系，著力加強對供給側結構性改革的支持力度，全力支持去產能、去庫存、去杠桿、降成本、補短板。