線(xiàn)下移動(dòng)支付市場(chǎng)正在面臨三分天下的局面，無(wú)疑，從雙十二的戰(zhàn)局來(lái)看，支付寶拔得頭籌，微信略次，而中國(guó)銀聯(lián)也不甘示弱，雙十二剛剛公布“云閃付”業(yè)務(wù)，一周之后又連放了兩個(gè)大招，先后宣布和Apple Pay、Samsung Pay達(dá)成合作，預(yù)計(jì)最快到2016年初，持有中國(guó)銀聯(lián)卡的用戶(hù)將可以使用這兩項(xiàng)服務(wù)。

Apple Pay終于要來(lái)了，實(shí)際上，早在去年9月Apple Pay發(fā)布之時(shí)起，何時(shí)入華的聲音就不絕于耳。現(xiàn)在，在線(xiàn)下移動(dòng)支付大戰(zhàn)正熱的當(dāng)口，銀聯(lián)拉來(lái)的重磅伙伴能否成為它的救星？

哪家優(yōu)惠多用哪家

雙十二，銀聯(lián)在發(fā)布云閃付時(shí)表示，“云閃付”是以智能手機(jī)為基礎(chǔ)，基于NFC的HCE和Token技術(shù)的一種支付方式，激活“云閃付卡”后，持卡人帶上手機(jī)，即可在家樂(lè)福、麥當(dāng)勞、屈臣氏等25家全國(guó)連鎖商戶(hù)的上萬(wàn)個(gè)實(shí)體門(mén)店刷手機(jī)付費(fèi)，并享受銀聯(lián)專(zhuān)屬優(yōu)惠。不過(guò)，該項(xiàng)技術(shù)僅支持安卓手機(jī)，不少蘋(píng)果手機(jī)用戶(hù)無(wú)法使用。

在楊高路上一家麥當(dāng)勞門(mén)店的收銀處，其POS機(jī)上貼著“云閃付”的標(biāo)識(shí)，不過(guò)卻很少有消費(fèi)者用“云閃付”支付。收銀員告訴記者，每天用云閃付支付的消費(fèi)者并不多，有時(shí)一天只有幾單，盡管現(xiàn)在有全單享8折的優(yōu)惠活動(dòng)。“這可能和用戶(hù)的使用習(xí)慣有關(guān)，大家都習(xí)慣了支付寶、微信支付，這些支付方式也有優(yōu)惠，而且現(xiàn)在的年輕人還是以用蘋(píng)果手機(jī)的居多。”

“如今購(gòu)物付款時(shí)，都會(huì)多問(wèn)一句，用什么支付方式有優(yōu)惠。”一位消費(fèi)者向《IT時(shí)報(bào)》記者表示，首先看優(yōu)惠，同等優(yōu)惠下，才考慮便捷性。如果日后用Apple Pay有更大的折扣，使用時(shí)還不需要聯(lián)網(wǎng)，當(dāng)然優(yōu)先選擇Apple Pay.

“像支付寶當(dāng)初推小攤的時(shí)候，一份10元錢(qián)的早餐刷支付寶可能只要付三四元，培養(yǎng)用戶(hù)習(xí)慣背后要有巨額的補(bǔ)貼。云閃付要涉及到POS終端的布點(diǎn)，需要對(duì)各類(lèi)商家進(jìn)行補(bǔ)貼才能實(shí)現(xiàn)，像現(xiàn)在的屈臣氏、家樂(lè)福等全國(guó)性連鎖超市是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。因此，銀聯(lián)能拿出多少補(bǔ)貼商家和消費(fèi)者，也是決定市場(chǎng)占有率的關(guān)鍵。當(dāng)然燒錢(qián)過(guò)后，用戶(hù)的習(xí)慣是否真的能養(yǎng)成還很難說(shuō)。”易觀國(guó)際分析師馬韜表示。

POS機(jī)改造需要大成本

記者從中國(guó)銀聯(lián)內(nèi)部人士了解到，云閃付是銀聯(lián)移動(dòng)支付的新品牌，也是未來(lái)在移動(dòng)支付市場(chǎng)上主打的品牌，不僅包括銀行的HCE產(chǎn)品，也包括與國(guó)內(nèi)外手機(jī)廠(chǎng)商、通信運(yùn)營(yíng)商等合作方聯(lián)合開(kāi)發(fā)的各類(lèi)移動(dòng)支付產(chǎn)品，而最新發(fā)布的Apple Pay和Samsung Pay也屬于云閃付的范疇。

事實(shí)上，銀聯(lián)在2012年就已經(jīng)推出NFC產(chǎn)品，但NFC支付對(duì)硬件設(shè)備要求嚴(yán)格，產(chǎn)業(yè)鏈很長(zhǎng)，需要具有NFC功能的手機(jī)、POS機(jī)以及商戶(hù)，一直未曾普及。支付寶和微信支付早已有自己的閉環(huán)，乘著銀聯(lián)改造設(shè)備的功夫，培養(yǎng)了超過(guò)1億的活躍用戶(hù)，目前，僅支付寶就有3.5億注冊(cè)用戶(hù)，兩者合計(jì)拿下第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)九成。

根據(jù)銀聯(lián)方面的數(shù)據(jù)顯示，目前全國(guó)支持NFC的終端超過(guò)600萬(wàn)臺(tái)，截至9月底，全國(guó)POS機(jī)共有1989萬(wàn)臺(tái)，也就是說(shuō)支持NFC的比例約為三分之一。記者了解到，全面推行“云閃付”，要對(duì)這些POS機(jī)進(jìn)行改造，一家第三方支付人士告訴記者，目前改造一臺(tái)POS機(jī)需要的成本為300~500元，要全部改造完畢，至少需要40億，是一筆不小的投資。“全面鋪開(kāi)改造POS的工程，除了資金之外，最大的挑戰(zhàn)就是難以形成一個(gè)緊密連接、廣泛覆蓋的產(chǎn)業(yè)生態(tài)，因?yàn)樗⑹謾C(jī)的主要場(chǎng)景在線(xiàn)下，銀聯(lián)能否拿下更多的線(xiàn)下商戶(hù)？”

不過(guò)也有分析人士認(rèn)為，云閃付在線(xiàn)下終端數(shù)目上占有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，而且銀行卡的芯片化是國(guó)家政策，線(xiàn)下POS全部支持閃付的時(shí)代已經(jīng)不遠(yuǎn)。

Apple Pay走得不容易

Apple Pay面世來(lái)，此前只有美國(guó)用戶(hù)可以使用，就現(xiàn)在的勢(shì)頭看，Apple Pay有意布局國(guó)際市場(chǎng)，除了明年登陸中國(guó)，今年7月，Apple Pay登陸英國(guó)，也是首次進(jìn)入美國(guó)以外的市場(chǎng)。

今年1月，蘋(píng)果首席執(zhí)行官蒂姆·庫(kù)克表示Apple Pay的用戶(hù)接受度很高，“在美國(guó)主要銀行卡網(wǎng)絡(luò)的非接觸式支付交易中，Apple Pay的支付比例超過(guò)六成。”庫(kù)克這樣說(shuō)道，不過(guò)隨后就有分析人士稱(chēng)，相比于全部零售支付交易而言，很可能只是九牛一毛，而交易量依然上不去的唯一原因，還是用戶(hù)量太少。

全球最大的石油公司之一雪佛龍是蘋(píng)果Apple Pay的早期合作伙伴之一，“剛開(kāi)始合作的時(shí)候，在雪佛龍旗下的加油站，用戶(hù)可以用Apple Pay在便利店買(mǎi)東西，但不能支付油費(fèi)，而便利店的東西都是小額的，車(chē)主偏向使用現(xiàn)金。現(xiàn)在雖然可以支付油費(fèi)了，但讓車(chē)主感到頭疼的是還要下車(chē)去便利店支付油費(fèi)，因此不少車(chē)主不愿使用Apple Pay，不過(guò)我們正在聯(lián)合改善這個(gè)問(wèn)題，比如把刷卡機(jī)器直接裝在加油機(jī)器上。”雪佛龍相關(guān)人士告訴記者。

事實(shí)上，Apple Pay此前在美國(guó)、英國(guó)對(duì)于商家的落地也并非一帆風(fēng)順。以美國(guó)為例，盡管蘋(píng)果宣布其零售業(yè)合作方包括梅西百貨和麥當(dāng)勞，但美國(guó)部分大型的零售商還是沒(méi)有出現(xiàn)在合作名單中，因?yàn)檫@些大型零售商可能更傾向于形成自身的移動(dòng)支付系統(tǒng)。