歲末年初，圣誕節、元旦、春節、元宵節……節日一個接著一個；購物、聚餐、省親、旅游……花費一筆挨著一筆。喜慶和放松伴隨著的則是密集的消費和不斷縮水的荷包。對此，理財專家表示，在這種情況下，用信用卡要記住幾點“禁忌”，切莫踩雷。

歲末年初，圣誕節、元旦、春節、元宵節……節日一個接著一個；購物、聚餐、省親、旅游……花費一筆挨著一筆。喜慶和放松伴隨著的則是密集的消費和不斷縮水的荷包。對此，理財專家表示，在這種情況下，用信用卡要記住幾點“禁忌”，切莫踩雷。

刷卡控制在月收入的1/2

時至今日，銀行信用卡已經成為工薪階層圓夢消費必不可少的工具。數據顯示，2011年中國信用消費市場信用卡交易總額為7.6萬億元，而到2014年已經達到15.2萬億元。卡牛信用卡管家的相關負責人提醒，持卡人在“提前支取自己的信用”時不可過度，要避免做出超過自己還款能力的刷卡消費，造成逾期還款，影響個人信用記錄。

中山大學金融學教授黃偉表示，一般來說，持卡人每月的信用卡消費金額最好控制在自己月收入的1/2以下，年底消費集中季這一比例可以適當擴大，但也不宜超過一個月的收入，以免還款壓力對自己接下來的生活帶來困擾。此外，他提醒，要牢記還款日，避免因逾期產生高額利息和滯納金，影響個人信用記錄。

分期還款等業務并不合算

如果還款日就到了，錢還是還不上，怎么辦？卡牛信用卡管家的相關負責人建議，這種情況下，可以考慮最低還款額還款、分期還款等方式。但需要指出的是，這些業務都是有費用的，細算之下，其背后的手續費、利息等折合成實際年利率相當高。舉例說，以某銀行一筆總額為1萬元的信用卡分期業務為例，如果3個月分期，手續費率為0.95%；如果12個月分期，手續費率為0.75%。值得注意的是，信用卡分期手續費是按照期初總金額來計算，并不是按照每月剩余的貸款額度來計算。如果提前還款，剩下的手續費同樣需要一次性繳納。據此計算的年化手續費率在15%~18%之間。而且，在目前央行接連降息，信用卡分期手續費率并沒有降低，個別銀行還在提高，相比較來說這種融資方式的機會成本是在上升。

理財專家表示，要守住“逾期罰息”這第二條防線，目前一些新興互聯網理財平臺提供的信用卡代付、消費分期貸等產品，一定程度上可以作為替代性選擇。