“P2P網(wǎng)絡(luò)借貸延續(xù)了2014年快速發(fā)展的勢(shì)頭。2015年9月，網(wǎng)貸成交額首破月度千億整數(shù)關(guān)，達(dá)到1103.83億元。”上海金融信息行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)邢波在《2015上海網(wǎng)絡(luò)信貸服務(wù)業(yè)白皮書》的序言里寫道。在近日舉辦的第六屆上海金融信息服務(wù)業(yè)年度峰會(huì)上，上海對(duì)整個(gè)網(wǎng)貸行業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)鏈做了剖析的白皮書向公眾首發(fā)。

交易量逐年翻番安全風(fēng)險(xiǎn)水漲船高

白皮書顯示，2015年前三季度，上海的互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)營收入近260億元，較上年同期增長(zhǎng)近40%，其中第三方的支付收入是127億元，同比增長(zhǎng)30%；在重點(diǎn)統(tǒng)計(jì)分析的21家企業(yè)，有7家企業(yè)在1至9月的營收超1億元。

如此強(qiáng)勁的發(fā)展勢(shì)頭在上海市信息安全測(cè)評(píng)認(rèn)證中心主任蔣力群的眼里，卻透露著隱憂。

蔣力群在峰會(huì)上透露，2013年，P2P網(wǎng)貸交易量是927.6億， 2014年交易量直線上升到2012.6億，一年的增長(zhǎng)量是117%。實(shí)際上，近三年P(guān)2P的交易量每年增長(zhǎng)量都超過了百分之百，但面臨的風(fēng)險(xiǎn)也在同步上升，如果把2015全年漏洞發(fā)現(xiàn)量與去年做對(duì)比，增長(zhǎng)量也幾乎接近100%。

如何才能讓互聯(lián)網(wǎng)金融在創(chuàng)新中健康安全地發(fā)展？2015年央行同十部門發(fā)布了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，意在確保互聯(lián)網(wǎng)金融安全防控以及安全服務(wù)保障機(jī)制。但在細(xì)則未出臺(tái)前，面對(duì)P2P行業(yè)的安全風(fēng)險(xiǎn)，行業(yè)人士試圖以通過上海金融信息共享平臺(tái)，提升企業(yè)經(jīng)營的透明度，促進(jìn)行業(yè)自律。

“上海金融信息共享平臺(tái)的啟動(dòng)，預(yù)示著信息披露工作的正式開始。”炳恒集團(tuán)總裁蘇國美在峰會(huì)上倡議行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位參與信息披露工作，向投資者展示企業(yè)在經(jīng)營、交易、風(fēng)險(xiǎn)等方面的信息。

那到底怎樣才算一個(gè)合格的互聯(lián)網(wǎng)從業(yè)機(jī)構(gòu)？依照此次峰會(huì)發(fā)布的《征求意見稿》，蔣力群解釋：“技術(shù)要達(dá)到國家標(biāo)準(zhǔn)GDT22239；信息系統(tǒng)等級(jí)保護(hù)要在二級(jí)以上；管理則根據(jù)國家標(biāo)準(zhǔn)GDT22080。”達(dá)到這三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，才能算基本合規(guī)。

但據(jù)《IT時(shí)報(bào)》記者了解，市場(chǎng)上不少互聯(lián)網(wǎng)金融公司都無力達(dá)到這三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，并將大量資金用于市場(chǎng)及品牌推廣，以降低在行業(yè)整合期倒閉的風(fēng)險(xiǎn)。

P2P的藍(lán)海是中低收入群體

早在2013年，就有指導(dǎo)行業(yè)協(xié)會(huì)制定了《上海市網(wǎng)絡(luò)信貸服務(wù)業(yè)企業(yè)聯(lián)盟網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)》，對(duì)資金的第三方存管、清結(jié)算分離、風(fēng)險(xiǎn)管理制度等內(nèi)容做了規(guī)定。2014年，上海市政府出臺(tái)了《關(guān)于促進(jìn)本市互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展的若干意見》，以支持互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新并研究制定相應(yīng)的監(jiān)管措施和產(chǎn)業(yè)政策。中小型P2P平臺(tái)監(jiān)管愈發(fā)收緊。

“截至2015年3季度末，P2P行業(yè)已倒閉700多家，預(yù)計(jì)2015年倒閉平臺(tái)數(shù)量將是2014年的5倍以上，2016年，倒閉平臺(tái)數(shù)量依然會(huì)大幅度提升，同時(shí)，行業(yè)整合拉開序幕，5年內(nèi)，平臺(tái)數(shù)量將回到200家以內(nèi)。”拍拍貸首席執(zhí)行官張俊預(yù)測(cè)。

在張俊看來，2015整體經(jīng)濟(jì)下行，6%~7%的GDP增速成新常態(tài)，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)類客戶首當(dāng)其沖，劣質(zhì)客戶壞賬頻出，優(yōu)質(zhì)客戶需求收縮，信用卡類用戶則壓縮開支和信貸需求。

P2P平臺(tái)要發(fā)展，要找準(zhǔn)市場(chǎng)，且是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)很難下沉的群體，這一群體牽扯出的則是“屌絲定律”，畢竟中國的互聯(lián)網(wǎng)世界，“得屌絲者得天下”。在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)先服務(wù)于高富帥的情況下，P2P完全可以抓住中低收入群體，吸引小額投資。