日前，首批試點(diǎn)的5家民營(yíng)銀行共同簽署并聯(lián)合發(fā)布了《中國(guó)民營(yíng)銀行發(fā)展公約》(下稱《公約》)，在穩(wěn)健合規(guī)、差異發(fā)展、普惠金融以及互利合作等方面達(dá)成共識(shí)。“民營(yíng)銀行之間應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)聯(lián)系與合作，互通信息、共謀發(fā)展，逐步建立民營(yíng)銀行在人員培訓(xùn)、行業(yè)研究、信息交流、業(yè)務(wù)合作、同業(yè)授信等方面的溝通機(jī)制，構(gòu)筑民營(yíng)銀行間信息共享平臺(tái)。”《公約》指出。

日前，首批試點(diǎn)的5家民營(yíng)銀行共同簽署并聯(lián)合發(fā)布了《中國(guó)民營(yíng)銀行發(fā)展公約》(下稱《公約》)，在穩(wěn)健合規(guī)、差異發(fā)展、普惠金融以及互利合作等方面達(dá)成共識(shí)。“民營(yíng)銀行之間應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)聯(lián)系與合作，互通信息、共謀發(fā)展，逐步建立民營(yíng)銀行在人員培訓(xùn)、行業(yè)研究、信息交流、業(yè)務(wù)合作、同業(yè)授信等方面的溝通機(jī)制，構(gòu)筑民營(yíng)銀行間信息共享平臺(tái)。”《公約》指出。

同時(shí)，在風(fēng)險(xiǎn)防控方面，《公約》強(qiáng)調(diào)，“建立完善自主控制風(fēng)險(xiǎn)、自行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自主吸收風(fēng)險(xiǎn)、自動(dòng)處置風(fēng)險(xiǎn)的民營(yíng)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范長(zhǎng)效機(jī)制與治理體系，防止民營(yíng)銀行的風(fēng)險(xiǎn)外部化，切實(shí)維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。”

截至2015年6月底，首批發(fā)起設(shè)立的民營(yíng)銀行包括深圳前海微眾銀行、上海華瑞銀行、溫州民商銀行、天津金城銀行和浙江網(wǎng)商銀行等5家民營(yíng)銀行全部展開(kāi)營(yíng)業(yè)。“開(kāi)業(yè)時(shí)間大約都在半年左右，到今年年底不足一年。到目前為止，我們5家民營(yíng)銀行資產(chǎn)的規(guī)模已達(dá)500億元。”上海華瑞銀行董事長(zhǎng)凌濤透露，“目前，銀監(jiān)會(huì)對(duì)民營(yíng)銀行的審批已經(jīng)進(jìn)入常態(tài)化的管理，且關(guān)于民營(yíng)銀行監(jiān)管的指導(dǎo)意見(jiàn)也將在不久后出臺(tái)。”

微眾銀行行長(zhǎng)李南青坦言，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)模式的民營(yíng)銀行而言，遠(yuǎn)程開(kāi)戶何時(shí)落地還很難說(shuō)，但如果有助于普惠金融，相信監(jiān)管層會(huì)有所推動(dòng)。“任何一家企業(yè)或任何一家銀行，都會(huì)有一個(gè)成長(zhǎng)周期，以及經(jīng)歷一個(gè)完整的經(jīng)濟(jì)周期。總體上講，我們還是一家創(chuàng)業(yè)企業(yè)，在這個(gè)過(guò)程中一定會(huì)面臨眾多挑戰(zhàn)，但機(jī)會(huì)也很多。不管是公司治理，還是內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)控制，我認(rèn)為成長(zhǎng)還算順利，在預(yù)期之中。”

今年5月1日，《存款保險(xiǎn)條例》正式實(shí)施；隨后的10月，央行宣布放開(kāi)存款利率上限。在利率市場(chǎng)化和金融市場(chǎng)改革的背景下，中小銀行轉(zhuǎn)型壓力與經(jīng)營(yíng)壓力較之以往更大。“小銀行定價(jià)能力通常較弱，存款利率大幅上升可能迅速壓縮息差，帶來(lái)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。在市場(chǎng)上，正在經(jīng)營(yíng)的小銀行已經(jīng)遇到類似困難，而新生的民營(yíng)銀行更弱，可能會(huì)面臨更大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。”交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平分析稱。

針對(duì)民營(yíng)銀行客戶定價(jià)的考驗(yàn)，天津金城銀行行長(zhǎng)吳小平分析稱，“客戶定位在某種程度上決定了銀行資產(chǎn)的定價(jià)問(wèn)題。以金城銀行為例，我們會(huì)選一部分大企業(yè)作為核心企業(yè)，再加上它的供應(yīng)鏈上下游。至于定價(jià)的靈活性，這和扁平化管理相關(guān)，這是民營(yíng)銀行的優(yōu)勢(shì)，我們的反應(yīng)會(huì)比較靈敏，相信在未來(lái)的發(fā)展中會(huì)尋求更好的定價(jià)能力，以抵御面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)。”

至于風(fēng)控體系方面，“我們要構(gòu)成三道防線，市場(chǎng)前端、中臺(tái)控制部門和內(nèi)部控制部門，這三條紅線我們要守住。我們已經(jīng)從IT時(shí)代邁入DT(數(shù)據(jù)處理技術(shù))時(shí)代，DT時(shí)代引入了很多風(fēng)險(xiǎn)控制模型，利用大數(shù)據(jù)管理風(fēng)險(xiǎn)，我們要適應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)發(fā)展變化的要求。”吳小平進(jìn)一步表示。

銀監(jiān)會(huì)城市銀行部副主任邱小秋指出，下一步，銀監(jiān)會(huì)將按照《關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》的規(guī)定，成熟一家，審批一家。“民營(yíng)銀行正步入重大改革發(fā)展機(jī)遇期，要珍惜機(jī)會(huì)，堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，夯實(shí)穩(wěn)健發(fā)展的基礎(chǔ)。在做好風(fēng)險(xiǎn)防控的基礎(chǔ)上，鼓勵(lì)民營(yíng)銀行開(kāi)展產(chǎn)品、服務(wù)、管理和技術(shù)創(chuàng)新，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融支持力度。”邱小秋說(shuō)。