【理財案例】

今年35歲的吳先生是一名網(wǎng)絡(luò)工程師，年薪收入約60萬元，其薪資是家庭的主要收入來源。吳先生的性格有些沉悶，平日里的興趣愛好不多，唯一愿意花時間和心思的便是理財。三年前，吳先生第一次來到了國內(nèi)知名第三方理財機構(gòu)嘉豐瑞德進行理財咨詢，并在接下來的三年時間里與嘉豐瑞德一直保持著良好的合作關(guān)系。今年11月，為了使家庭資產(chǎn)配置得到進一步優(yōu)化，吳先生再次來到了嘉豐瑞德進行理財咨詢。

【財務(wù)分析】

據(jù)吳先生本人所述，嘉豐瑞德理財師對其家庭目前的財務(wù)情況進行了整理：

收入開支方面：

因為妻子正懷孕待產(chǎn)，吳先生成為了家里經(jīng)濟支柱，其工資也成為了家里的主要收入來源。此外，吳先生平日也有做些其他投資，每月平均收入為6000元，也算一筆不少的進項。

至于支出方面，因為吳先生夫婦與父母同住，總體來說較為簡單。除每月給母親6000元作為家庭開銷費用外，購物消費、通訊出行、人情往來、休閑娛樂等其他方面的支出大約維持在每月8000-9000元。而每年的固定支出，如年底紅包、家庭旅游、家庭保障等，則大概在6萬元左右。

資產(chǎn)負債方面：

吳先生家的資金分布是相對均衡的，主要有定期存款50萬元、活期存款5萬元、股票投資10萬元，此外還用20萬元配置了部分固定收益類理財產(chǎn)品和銀行理財產(chǎn)品。家庭的固定資產(chǎn)，除了一套市價約180萬元兩室一廳自住房外，還有一輛15萬元的經(jīng)濟型轎車。至于家庭負債，因為父母在買房的時候資助了不少資金，吳先生的房貸也早已還清，因此，他們家目前并沒有任何負債。

【理財建議】

吳先生家即將增添新成員，也就是說他們的家庭即將進入一個新的階段，家庭理財規(guī)劃也需要做出相應(yīng)的調(diào)整。因此，根據(jù)他們家的財務(wù)實際情況，嘉豐瑞德理財師為其提出了如下理財建議：

1、孩子教育與父母養(yǎng)老的資金專項儲備

父母養(yǎng)老與孩子教育的資金儲備是一個長久的過程，不同于其他以獲益為目的的投資，它們應(yīng)該選擇銀行儲蓄、基金定投等穩(wěn)健的投資方式。因此，嘉豐瑞德理財師建議，為了使孩子的成長教育和父母的晚年養(yǎng)老得到更好的保障，吳先生應(yīng)有計劃地提早進行教育資金與養(yǎng)老資金的儲備工作。

2、增加固定收益類理財產(chǎn)品的投資比重

吳先生的家庭正處于成長期，理財應(yīng)將財富增值作為主要目的，而不是過于偏重儲蓄。因此，嘉豐瑞德理財師建議，吳先生應(yīng)在留足家庭生活應(yīng)急資金的基礎(chǔ)上，減少銀行固定存款，增加穩(wěn)利精選基金等固定收益類理財產(chǎn)品的投資比重，以提高投資的整體收益。