互聯(lián)網(wǎng)巨頭早已闊步進(jìn)軍金融保險(xiǎn)行業(yè)，傳統(tǒng)保險(xiǎn)巨頭也在摩拳擦掌，這場互聯(lián)網(wǎng)大潮勢必引發(fā)業(yè)內(nèi)“混戰(zhàn)”。11月18日，作為首家由中國大型保險(xiǎn)企業(yè)發(fā)起成立的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，泰康人壽的全資子公司——泰康在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司在武漢正式掛牌成立。

互聯(lián)網(wǎng)巨頭早已闊步進(jìn)軍金融保險(xiǎn)行業(yè)，傳統(tǒng)保險(xiǎn)巨頭也在摩拳擦掌，這場互聯(lián)網(wǎng)大潮勢必引發(fā)業(yè)內(nèi)“混戰(zhàn)”。11月18日，作為首家由中國大型保險(xiǎn)企業(yè)發(fā)起成立的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，泰康人壽的全資子公司——泰康在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司在武漢正式掛牌成立。

業(yè)內(nèi)表示，這是繼眾安保險(xiǎn)之后保監(jiān)會批復(fù)成立的第二家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司。這也意味著，泰康人壽不僅成功進(jìn)軍財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，同時(shí)也是傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司發(fā)起設(shè)立的第一家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司。

首家傳統(tǒng)險(xiǎn)企入局

作為泰康人壽旗下全資子公司，泰康在線財(cái)險(xiǎn)也是第一家由國內(nèi)保險(xiǎn)企業(yè)主動發(fā)起成立的專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司。但這張新面孔并非是剛剛 “觸網(wǎng)”的新手，其前身正是國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)電子商務(wù)平臺泰康在線，歷經(jīng)15年發(fā)展并經(jīng)保監(jiān)會批準(zhǔn)籌建。目前，這家電子商務(wù)平臺現(xiàn)化身為一家真正意義上的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，將傳統(tǒng)的壽險(xiǎn)基因與后天的互聯(lián)網(wǎng)基因有機(jī)結(jié)合，全力打造“產(chǎn)壽結(jié)合”產(chǎn)業(yè)鏈。

根據(jù)保監(jiān)會批文顯示，該公司注冊資本金為10億元，由泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司、泰康資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司等2家公司共同發(fā)起籌建。公司業(yè)務(wù)范圍包括與互聯(lián)網(wǎng)交易直接相關(guān)的企業(yè)/家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、貨運(yùn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)；上述業(yè)務(wù)的再保險(xiǎn)分出業(yè)務(wù)；國家法律 、法規(guī)允許的保險(xiǎn)資金運(yùn)用業(yè)務(wù)；經(jīng)中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。“泰康在線15年發(fā)展基礎(chǔ)，卻沒有成為互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)巨頭，每天考核保費(fèi) 、新單價(jià)值，怎么能發(fā)展？既然做互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)就應(yīng)該有互聯(lián)網(wǎng)思維，和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)去競爭。”泰康人壽董事長兼CEO陳東升在發(fā)布會表示，以傳統(tǒng)保險(xiǎn)思維發(fā)展泰康在線，將遇到瓶頸。“可以預(yù)見，未來互聯(lián)網(wǎng)就像工業(yè)時(shí)代的水、電，是生活中的必需品。如果泰康在線財(cái)險(xiǎn)的發(fā)展路徑是”互聯(lián)網(wǎng)+大健康“，泰康人壽走的則是”大健康+互聯(lián)網(wǎng)“路徑，這是雙輪驅(qū)動的過程，最終落腳點(diǎn)是泰康的大健康戰(zhàn)略。”在談及泰康在線財(cái)險(xiǎn)公司未來在整個(gè)泰康人壽體系中的定位時(shí)，陳東升介紹，不管財(cái)險(xiǎn)牌照還是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)模式，都將為泰康人壽大健康戰(zhàn)略服務(wù)，目標(biāo)客群是中國日漸增加的中產(chǎn)階層。

事實(shí)上，在此之前，泰康一直與阿里、騰訊、攜程等互聯(lián)網(wǎng)公司有合作，泰康方面表示，未來將聯(lián)手更多的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)展開保險(xiǎn)場景構(gòu)建上的合作，深度切入用戶的互聯(lián)網(wǎng)行為，開拓物流、電商、商旅等領(lǐng)域。

互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域與眾安“各顯神通”

可以看到的是，隨著新的挑戰(zhàn)者到來，眾安保險(xiǎn)已經(jīng)不再是中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域的“獨(dú)苗”，其一家獨(dú)大的局面，也將逐步被消解。

不過，這家背靠阿里巴巴、以支付寶起家的公司，在瘋狂攻城略地之后，已經(jīng)是一家涵蓋支付、基金、理財(cái) 、保險(xiǎn)、銀行、征信、股權(quán)眾籌、P2P和金融IT系統(tǒng)等業(yè)務(wù)的超級互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭。

眾安保險(xiǎn)目前絕大部分客戶也都來自淘寶的退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)，這也成了該公司2014年保費(fèi)收入排名第一的產(chǎn)品，期內(nèi)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入6.13億元。此外，眾安保險(xiǎn)還與淘寶平臺合作推出了參聚險(xiǎn)(屬保證保險(xiǎn)范疇).2014年眾安保險(xiǎn)前五大產(chǎn)品總保費(fèi)為7.87億元，其中退運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)與參聚險(xiǎn)占到八成以上。可見，阿里巴巴對眾安保險(xiǎn)的貢獻(xiàn)不容小視。

那么，緊隨眾安之后摘得第二張互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)牌照的泰康在線將如何走出自己的路？對此，泰康在線方面表示，眾安是一個(gè)榜樣，但與泰康在線相比，各有優(yōu)勢。

泰康人士表示，和眾安模式有所不同的是，泰康在線更關(guān)注產(chǎn)壽結(jié)合和線下支撐。“從屬于大健康的戰(zhàn)略，未來泰康在線作為一個(gè)發(fā)力點(diǎn)，未來不僅可以調(diào)動集團(tuán)資源、更可以發(fā)揮傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的優(yōu)勢。”

談及泰康在線的發(fā)展模式，業(yè)內(nèi)人士告訴記者：“作為首家由傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司發(fā)起設(shè)立的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，泰康在線的線下資源、O2O和互聯(lián)網(wǎng)場景的更好融合都是發(fā)展方向。未來，泰康在線肯定是泰康整個(gè)集團(tuán)的一個(gè)大平臺和大入口。當(dāng)然，泰康在線獨(dú)立出來更讓大家對傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)型起來能否客服現(xiàn)有障礙存有期待。”

拿牌成為險(xiǎn)企愿望

近年來，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模迅速擴(kuò)大。數(shù)據(jù)顯示，2014年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為858.9億元，比2011年提升了26倍，成為拉動保費(fèi)增長的重要因素之一。

事實(shí)上，無論是從產(chǎn)險(xiǎn)起步還是壽險(xiǎn)入手，保險(xiǎn)投資者們似乎都希望同時(shí)擁有產(chǎn)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)兩張牌照，一手開展財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)一手開展壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

2015年年初以來，合眾財(cái)險(xiǎn)、泰康在線先后開業(yè)，中華聯(lián)合人壽、前海財(cái)險(xiǎn)先后獲批籌建，中航三星人壽更名為中銀三星人壽。數(shù)據(jù)顯示，截至目前，同時(shí)擁有產(chǎn)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)兩張牌照的機(jī)構(gòu)進(jìn)一步增加至18家，還有一些機(jī)構(gòu)已經(jīng)在籌劃拿下第二張牌照，不過目前尚未獲得保監(jiān)會的籌建批復(fù)。

此時(shí)，仍有一大批社會企業(yè)正在排隊(duì)等候互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)牌照。京東也曝光將在四川成立互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司；中天城投近日發(fā)布公告稱，全資子公司貴陽金控?cái)M與華聲股份等5家企業(yè)共同作為發(fā)起人，出資設(shè)立百安互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)股份有限公司。

對此，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司不僅能夠通過大數(shù)據(jù)資源和技術(shù)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)精準(zhǔn)營銷和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，還能夠幫助公司有效降低費(fèi)用率和賠付率。最重要的是，沾上互聯(lián)網(wǎng)的光，對于企業(yè)的估值將有明顯的提升。

此外，業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，“我國財(cái)險(xiǎn)的發(fā)展還有大空間，尤其是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)目前還是一片有待開發(fā)的藍(lán)海，今后壽險(xiǎn)公司牽手互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)公司的案例還會進(jìn)一步增加。”