在經(jīng)濟形勢不好，銀行不良率攀升的大背景下，銀行抱團取暖，銀團貸款的優(yōu)勢表現(xiàn)明顯。

11月18日，中國銀行業(yè)協(xié)會銀團貸款與交易專業(yè)委員會第六屆年會在北京召開，會上發(fā)布了銀團貸款業(yè)務(wù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)。截至2015年三季度末，全體成員單位銀團貸款余額5.52萬億元，同比增長9.89%。其中銀團貸款不良貸款率為0.48%，不良貸款率遠低于同期全國銀行平均不良貸款率1.59%，銀團貸款不良率不到同期商業(yè)銀行不良率的三分之一。

抱團取暖有優(yōu)勢

《第一財經(jīng)日報》記者梳理發(fā)現(xiàn)，根據(jù)銀團委各成員單位二季度報送的數(shù)據(jù)，銀行業(yè)金融機構(gòu)銀團貸款不良率為0.51%，三季度銀團貸款不良率環(huán)比下降0.03個百分點。而與之形成對比的是，根據(jù)銀監(jiān)會三季度主要監(jiān)管指標數(shù)據(jù)，三季度末商業(yè)銀行不良率1.59%，環(huán)比上升0.09個百分點。在實體經(jīng)濟同樣面臨“三期疊加”的大背景下，為何銀團貸款不良率不升反降？

對此，中國銀行國際金融研究所研究員李佩珈對《第一財經(jīng)日報》記者表示，銀團貸款與商業(yè)銀行貸款主要有兩點區(qū)別：第一，銀團貸款無論是在風險的防御、識別上都更為審慎。第二，從銀團貸款項目的特點看，主要集中在重大基礎(chǔ)設(shè)施貸款、境外重大項目貸款等。這些項目風險特性沒有傳統(tǒng)產(chǎn)能過剩行業(yè)大。在經(jīng)濟形勢不好，銀行不良率攀升的大背景下，銀行抱團取暖，銀團貸款的優(yōu)勢表現(xiàn)明顯。

據(jù)銀團委員會統(tǒng)計，從銀團貸款余額來看，排名前十位的銀行分別為：國家開發(fā)銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國進出口銀行、交通銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中國郵政儲蓄銀行及中信銀行。前十位銀行的銀團貸款余額占國內(nèi)銀團貸款余額總量的92.14%。

從市場份額來看，含政策性銀行在內(nèi)的國有大型銀行仍是銀團貸款主力軍，在市場上處于相對領(lǐng)先地位。與此同時，中小商業(yè)銀行也積極使用銀團貸款金融工具，其中中信銀行、招商銀行等新簽訂銀團貸款金額排名居前，中小銀行在銀團貸款市場的參與度日益提高。

中國銀行業(yè)協(xié)會專職副會長楊再平在會上表示，經(jīng)過多年發(fā)展，我國銀團貸款業(yè)務(wù)和市場體系建設(shè)取得了良好的成績，也將迎來寶貴機遇期。“十三五”規(guī)劃以及“一帶一路”、“京津冀協(xié)同發(fā)展”、“長江經(jīng)濟帶”三大國家戰(zhàn)略將帶來諸多機會，這些不斷釋放的信號，給銀團貸款的發(fā)展注入強大信心，銀團貸款發(fā)展前景可觀。

將與互聯(lián)網(wǎng)不斷融合

在中國銀行業(yè)協(xié)會銀團貸款與交易專業(yè)委員會年會上，楊再平指出，銀團貸款業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的深度融合是發(fā)展趨勢，要通過利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段，將銀團貸款服務(wù)系統(tǒng)打造成行業(yè)公共服務(wù)平臺。

自2009年開始，中國銀行業(yè)協(xié)會根據(jù)市場調(diào)研、成員單位提議以及理事會批準，啟動開發(fā)銀團貸款服務(wù)系統(tǒng)。2012年下半年，銀團貸款系統(tǒng)在江蘇、浙江、上海3個地區(qū)上線試運行。該系統(tǒng)可實現(xiàn)銀團貸款線上籌組、信息管理和統(tǒng)計功能，不僅有利于銀團貸款業(yè)務(wù)進一步發(fā)展，而且有利于提高銀團貸款標準化程度。

據(jù)了解，目前中銀協(xié)制定的銀團貸款合同文本3.0版已經(jīng)內(nèi)嵌在系統(tǒng)里，通過系統(tǒng)籌組的銀團有標準化的合同文本和籌組流程，能有效提高籌組效率和減少法律風險。

楊再平同時強調(diào)，當前銀團貸款的發(fā)展也面臨一些挑戰(zhàn)，銀團委及各成員單位要加強宏觀經(jīng)濟發(fā)展趨勢研究，積極支持國家重點領(lǐng)域重大工程建設(shè)；大力發(fā)展跨境銀團，構(gòu)建亞太金融市場交流合作機制；積極推廣應(yīng)用銀團貸款服務(wù)系統(tǒng)，進一步提高銀團貸款業(yè)務(wù)效率和標準化水平；緊密圍繞市場需求開展創(chuàng)新，激發(fā)和釋放銀團貸款發(fā)展新動能。