【繞過牌照門檻 百度借力中信“插足”銀行】百度與中信銀行合作，可能允許用戶通過中信銀行的實體分支開立賬戶，而避免目前微眾銀行與網(wǎng)商銀行開戶不足的尷尬。

阿里巴巴旗下螞蟻金服成立的網(wǎng)商銀行、騰訊成立的微眾銀行，均面臨開戶不足問題，目前其銀行業(yè)務僅限于網(wǎng)絡，而禁止用戶遠程開立銀行賬號的法規(guī)從一定程度上對其產(chǎn)生制約。現(xiàn)有監(jiān)管法規(guī)意味著這種網(wǎng)上銀行攬儲和從事其他銀行服務的能力十分有限。微眾銀行目前還面臨高管團隊不穩(wěn)的局面，近兩個月來，正、副行長相繼提出離任。

在騰訊、阿里之后，BAT中的百度，很快也將有自己的銀行業(yè)務，并且繞開了復雜的民營銀行牌照門檻。

中信銀行相關(guān)人士昨晚向南都記者確認，“中信銀行和百度計劃發(fā)起設立直銷銀行”，有關(guān)合作還要監(jiān)管層批準，具體以即將公布的公告為準。不過截至昨晚22點，公告尚未發(fā)出。中信銀行相關(guān)人士還表示，雙方設立直銷銀行并不是民營銀行模式，類似于信用卡、理財業(yè)務子公司模式。

百度與中信銀行合作，可能允許用戶通過中信銀行的實體分支開立賬戶，而避免目前微眾銀行與網(wǎng)商銀行開戶不足的尷尬。

中信銀行獲客能力將大增

11月16日，中信銀行發(fā)布公告顯示，因有涉及對外投資的重要事項正在商談籌劃中，鑒于該事項存在重大不確定性，經(jīng)本行申請，本行股票自2015年11月16日起停牌。而今日，中信銀行將召開“中信銀行戰(zhàn)略合作發(fā)布會”。南都記者從中信銀行方面獲悉，因戰(zhàn)略合作發(fā)布會涉及到重要事項的宣布，所以從16日起開始停牌。

與此同時，多家媒體也已收到來自百度方面的戰(zhàn)略發(fā)布會邀請函。邀請函中稱，“百度將堅持既定的發(fā)展戰(zhàn)略，邁出在互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮中的新步伐”，百度將于11月18日上午召開“百度戰(zhàn)略發(fā)布會”。

有消息稱，百度或正與中信合作設立直銷銀行，名稱或為“百信銀行”。中信銀行相關(guān)人士昨晚向南都記者確認，“中信銀行和百度計劃發(fā)起設立直銷銀行”，有關(guān)合作還要監(jiān)管層批準，具體以即將公布的公告為準。不過截至昨晚22點，公告尚未發(fā)出。中信銀行相關(guān)人士還表示，雙方設立直銷銀行并不需要民營銀行模式，類似于信用卡、理財業(yè)務子公司。銀監(jiān)會今年已放開這些成熟業(yè)務版塊，以子公司形式獨立運營。

此模式為國內(nèi)首創(chuàng)，如果獲批，未來很可能被部分銀行效仿。據(jù)南都記者統(tǒng)計，目前我國已經(jīng)包括民生銀行等在內(nèi)超過40家銀行成立了直銷銀行，其中城商行和農(nóng)商行居多。“借直銷概念擴充業(yè)務的銀行中，以城商行居多。他們期望借直銷銀行這一純線上手段，突破地域管制，克服規(guī)模小和網(wǎng)點少的劣勢。”華南一大型券商的銀行業(yè)分析師向南都記者表示。

該分析師進一步表示，但相比起老玩家在產(chǎn)品源上的擴充，新玩家的步子邁得要更大一點，在商業(yè)模式上跨界引入了互聯(lián)網(wǎng)金融的理念。中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇向南都記者表示，中信銀行如果和百度合作成立直銷銀行，百度這種大型的互聯(lián)網(wǎng)公司可以利用線上線下的資源幫助中信銀行導入客戶，銀行的獲客能力進一步增強，因為傳統(tǒng)銀行的獲客渠道都是通過網(wǎng)點，而跟互聯(lián)網(wǎng)公司的合作拓寬額獲客的渠道。

交通銀行發(fā)展研究部銀行業(yè)研究員許文兵向南都記者表示，傳統(tǒng)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)公司的渠道去發(fā)展網(wǎng)絡金融的業(yè)務，對于傳統(tǒng)銀行來講是一個渠道上的補充，合作后，銀行在用戶體驗上會好一些，但從現(xiàn)在直銷銀行銷售的產(chǎn)品來看，同質(zhì)性問題比較嚴重。

百度借機建立強賬戶體系

早在2014年，百度CEO李彥宏在參加人大的會議時就表示，“互聯(lián)網(wǎng)即將顛覆的行業(yè)中包括金融業(yè)。百度目前正在申請包括支付在內(nèi)的多個銀行牌照”。

目前，BA T互聯(lián)網(wǎng)三巨頭中，阿里巴巴旗下螞蟻金服已成立網(wǎng)商銀行，騰訊成立微眾銀行。公開資料顯示，中信銀行與百度早在各個層面展開相關(guān)合作。2014年11月，百度公司與中信銀行推出中信百度貼吧認同信用卡，并同步在百度貼吧推出“3D金融服務大廳”，為數(shù)億貼吧用戶提供線上金融及支付服務。今年6月5日，中信銀行與百度公司又簽訂全平臺戰(zhàn)略合作協(xié)議，合作范圍由部分業(yè)務擴展至全平臺業(yè)務。

接近百度的人士向南都記者透露，金融服務從線下逐漸轉(zhuǎn)移到線上將成為一個不可逆的趨勢。此前，中信銀行與百度貼吧合作發(fā)行的中信百度貼吧認同卡，其持卡用戶81%的信用卡交易額來自于網(wǎng)絡消費。

“對于百度來說，其今年的戰(zhàn)略是建立O 2O業(yè)務方面的競爭優(yōu)勢，和中信銀行介入金融服務的上游領(lǐng)域，有助于其建立強賬戶體系，百度方面可以為合作提供關(guān)于云計算、位置服務信息、移動流量入口、產(chǎn)品營銷平臺等資源。”他分析稱，中信的優(yōu)勢在金融支付、客戶關(guān)系管理等方面。此前中信信用卡服務與貼吧平臺的合作經(jīng)歷，讓雙方建立了合作的基礎(chǔ)，此次再進軍銀行業(yè)務是為打通用戶的線上交互行為和線下的消費行為，創(chuàng)造一種新的消費模式，利用各自在金融、互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的優(yōu)勢建立生態(tài)閉環(huán)。

許文兵認為，與中信合作也是百度介入金融業(yè)務的渠道，因為百度本身沒有開發(fā)金融產(chǎn)品的功能，還是要借助銀行。