定價(jià)機(jī)制改革正在進(jìn)行，銀行卡清算市場(chǎng)正式放開(kāi)，收單市場(chǎng)新格局逐漸重塑。在這一過(guò)程中，各家收單機(jī)構(gòu)都鉚足勁兒來(lái)拓展自己的“疆土”，而隨著線上線下支付界限的逐漸模糊，以線上支付起家的支付寶在加速拓展線下收單業(yè)務(wù)的同時(shí)，開(kāi)始對(duì)收單商戶打起了費(fèi)率“優(yōu)惠牌”，以此來(lái)收獲更多的贊成票，傳統(tǒng)收單市場(chǎng)格局正在改變。

定價(jià)機(jī)制改革正在進(jìn)行，銀行卡清算市場(chǎng)正式放開(kāi)，收單市場(chǎng)新格局逐漸重塑。在這一過(guò)程中，各家收單機(jī)構(gòu)都鉚足勁兒來(lái)拓展自己的“疆土”，而隨著線上線下支付界限的逐漸模糊，以線上支付起家的支付寶在加速拓展線下收單業(yè)務(wù)的同時(shí)，開(kāi)始對(duì)收單商戶打起了費(fèi)率“優(yōu)惠牌”，以此來(lái)收獲更多的贊成票，傳統(tǒng)收單市場(chǎng)格局正在改變。

下調(diào)小微商戶收單服務(wù)費(fèi)率

螞蟻金服旗下品牌支付寶昨日宣布，即日起下調(diào)相關(guān)行業(yè)的小微商戶收單服務(wù)費(fèi)率，除了部分特殊行業(yè)(如彩票、游戲、3C數(shù)碼等)，大部分小微商戶通過(guò)支付寶收單的手續(xù)費(fèi)率最低降至0.6%。

螞蟻金服內(nèi)部人士向北京商報(bào)記者介紹，此次費(fèi)率調(diào)整是將支付寶線下收單的費(fèi)率進(jìn)行了梳理和統(tǒng)一。在采訪過(guò)程中，北京商報(bào)記者嘗試梳理支付寶線下收單業(yè)務(wù)此前的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。不過(guò)，螞蟻金服內(nèi)部人士介紹，此前的費(fèi)率體系比較復(fù)雜，不同行業(yè)的各類(lèi)商戶、資金來(lái)源是銀行還是支付寶余額、不同的支付產(chǎn)品、商戶來(lái)源是口碑網(wǎng)拓展還是服務(wù)商拓展，收單費(fèi)率都會(huì)不同。

在傳統(tǒng)收單制度下，每筆刷卡手續(xù)費(fèi)按比例分配給銀行卡發(fā)卡行、銀聯(lián)和收單行，而支付寶的線下收單則有不同的分成規(guī)則。螞蟻金服相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，如果商戶是由口碑網(wǎng)自己拓展的，那么手續(xù)費(fèi)就全歸支付寶所有，如果商戶由服務(wù)商拓展，那么手續(xù)費(fèi)將分配給服務(wù)商一部分。該人士介紹，為了加快商戶拓展速度，甚至可以將手續(xù)費(fèi)完全返還給服務(wù)商。對(duì)于支付寶降低費(fèi)率的舉動(dòng)，北京大學(xué)中國(guó)金融研究中心副主任呂隨啟表示，支付寶通過(guò)降低費(fèi)率，可以吸引更多的商戶接入，提高市場(chǎng)占有率。

激烈爭(zhēng)搶線上線下客戶

其實(shí)，支付寶的目的很簡(jiǎn)單，“不惜一切代價(jià)拓展商戶”。支付寶官方數(shù)據(jù)顯示，截至目前，總計(jì)有超過(guò)數(shù)百萬(wàn)家的線上、線下商家已經(jīng)接入支付寶。特別是在線下，包括沃爾瑪、家樂(lè)福等零售連鎖品牌，肯德基、麥當(dāng)勞等餐飲品牌及數(shù)百萬(wàn)輛的出租車(chē)專(zhuān)車(chē)，都可以使用支付寶付款。的確，支付寶在占據(jù)了一大部分線上市場(chǎng)后，對(duì)于線下布局的推進(jìn)隨處可見(jiàn)。

值得注意的是，收單市場(chǎng)主要有收單行(各家主要商業(yè)銀行)、銀聯(lián)商務(wù)、第三方支付機(jī)構(gòu)等眾多機(jī)構(gòu)組成，而線上線下收單業(yè)務(wù)作為銀行卡支付的重要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，越來(lái)越受到各類(lèi)機(jī)構(gòu)的重視。特別是對(duì)在線下收單市場(chǎng)占有大塊市場(chǎng)份額的銀聯(lián)來(lái)說(shuō)，支付寶對(duì)于線上線下收單市場(chǎng)的爭(zhēng)奪無(wú)疑引起了警覺(jué)。

事實(shí)上，銀聯(lián)與支付寶的沖突由來(lái)已久。支付寶線上快捷支付繞過(guò)銀聯(lián)早已引起銀聯(lián)的不滿。但此前支付寶主要在線上占據(jù)絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，而銀聯(lián)則壟斷了線下收單的大片疆土，雙方領(lǐng)地劃分涇渭分明。但如今，支付寶通過(guò)價(jià)格優(yōu)勢(shì)加快布局線下市場(chǎng)，是否會(huì)再度招來(lái)“銀聯(lián)化”的質(zhì)疑？螞蟻金服方面對(duì)北京商報(bào)記者表示，線下收單市場(chǎng)非常廣闊，還有很多值得深挖的領(lǐng)域，與銀聯(lián)的關(guān)系是互為補(bǔ)充。但呂隨啟認(rèn)為，支付寶加快布局線下將對(duì)銀聯(lián)的壟斷地位產(chǎn)生一定的影響，倒逼一直占據(jù)線下收單行業(yè)壟斷地位的銀聯(lián)進(jìn)行改革。

傳統(tǒng)利益分配格局打破

其實(shí)，在傳統(tǒng)的分配制度下，每筆刷卡手續(xù)費(fèi)按7∶2∶1的比例分配給銀行卡發(fā)卡行、銀聯(lián)和收單行，但這樣的利益分配格局不會(huì)持續(xù)太久。今年5月，國(guó)家發(fā)改委已向部分機(jī)構(gòu)下發(fā)了完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制的征求意見(jiàn)稿，準(zhǔn)備放開(kāi)收單服務(wù)費(fèi)，由機(jī)構(gòu)根據(jù)市場(chǎng)供求、競(jìng)爭(zhēng)狀況等自主定價(jià)。中國(guó)社科院金融所銀行研究室主任曾剛此前在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示，收單機(jī)構(gòu)收費(fèi)放開(kāi)是個(gè)大趨勢(shì)。收單機(jī)構(gòu)如果可以自行定價(jià)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)必將更加激烈，銀行的收入也會(huì)受到?jīng)_擊。

目前，我國(guó)線下收單市場(chǎng)商戶規(guī)模和交易量都在快速增長(zhǎng)，但同時(shí)收單市場(chǎng)參與主體各自的份額也經(jīng)歷著較大變化。公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，2014年第三方支付機(jī)構(gòu)(銀聯(lián)商務(wù)有限公司除外)線下收單交易量同比增長(zhǎng)180%，市場(chǎng)份額大幅度提升7個(gè)百分點(diǎn)，市場(chǎng)份額超過(guò)12%。

有銀行業(yè)人士分析稱(chēng)，收單市場(chǎng)的爭(zhēng)搶之所以愈演激烈，2016年清算轉(zhuǎn)接市場(chǎng)正式放開(kāi)后，現(xiàn)有的收單機(jī)構(gòu)自有商戶和渠道必然將成為一種重要戰(zhàn)略資源。收單機(jī)構(gòu)對(duì)不同銀行卡組織甚至是支付產(chǎn)品的支持策略都將進(jìn)入新的博弈過(guò)程。在此種情況下，需要收單機(jī)構(gòu)重新打造以收單角色為側(cè)重的品牌形象，將收單這一角色從支付的后臺(tái)重新放到前臺(tái)，明確商戶支付產(chǎn)品支持類(lèi)型及范圍。