一年時間里，央行6次降息。一年期存款基準(zhǔn)利率直接從3%腰斬至1.5%。

一年時間里，央行6次降息。一年期存款基準(zhǔn)利率直接從3%腰斬至1.5%。

記者算了一下，100萬元存一年定期，一年以前利息約有30000元；如今存一年定期，只有15000元左右，足足少了1萬多元。

銀行存款利率的不斷下降，也直接導(dǎo)致了銀行存款的加速流失。記者獨(dú)家獲得的一份廣東國有大行存貸款數(shù)據(jù)顯示，四家國有大行中，有三家的各項存款比上個月出現(xiàn)流失，有大行各項存款余額比上個月減少了466.81億元，其中個人存款就減少了330.69億元。

銀行存款流失，樓市和P2P成得益者。有市民表示，已經(jīng)將存款轉(zhuǎn)移到樓市和P2P網(wǎng)貸。

多輪降息后，一年期存款基準(zhǔn)利率從3%腰斬至1.5%，雖然有銀行為攬儲大幅上浮，但是利率持續(xù)下滑也是不爭的事實(shí)，銀行的定期利息越發(fā)沒有吸引力。

銀行存款一月減少466.81億元

記者算了一下，100萬元存一年定期，一年以前利息約有30000元，如今存一年定期，只有15000元左右，足足少了1萬多元。

吳叔十幾年來錢都是存定期的，不敢買理財產(chǎn)品。但最近，他一年前存的定期到期了，早早趕到銀行搶購了理財產(chǎn)品。

“現(xiàn)在錢再存銀行定期太不劃算了，還是嘗試買理財產(chǎn)品吧，身邊的幾個老朋友都說定期到期后轉(zhuǎn)理財?！眳鞘暹€告訴記者，為了保險起見，他把自己的50萬元分別買了幾款理財產(chǎn)品。

有資深銀行人士告訴記者，在互聯(lián)網(wǎng)金融及民間借貸日漸繁榮情況下，央行一再降息，在一定程度上使銀行存款加速分流，特別是個人存款。

記者獨(dú)家獲得的一份廣東國有大行存貸款數(shù)據(jù)顯示，四家國有大行中，有三家的各項存款比上個月出現(xiàn)流失，有大行各項存款余額比上個月減少了466.81億元，其中個人存款就減少了330.69億元。而相比年初，這家大行的各項存款余額減少了179.18億元，個人存款減少了422億元。

售賣理財產(chǎn)品緩解攬儲問題

該人士透露，如今企事業(yè)單位、政府財政性存款在總體存款當(dāng)中占了相當(dāng)大的份額，雖然在個人儲蓄存款增量減少的情況下，部分銀行存款總量數(shù)據(jù)仍然很“漂亮”，但隨著傳統(tǒng)銀行業(yè)“人氣”的流失，未來經(jīng)營之路將越考驗創(chuàng)新能力。該人士嘆道：“銀行靠吃息差的日子將一去不復(fù)返?！?/p>

另有銀行業(yè)人士告訴記者，向個人客戶攬儲難度大，為防止客戶流失，銀行加大力度推理財產(chǎn)品?！袄碡敭a(chǎn)品資金在募集期是算存款的。”該人士說。

數(shù)據(jù)顯示，今年第三季度，328家商業(yè)銀行總共發(fā)行34391款理財產(chǎn)品，發(fā)行規(guī)模約為28.85萬億元，無論是發(fā)行數(shù)量和發(fā)行規(guī)模都較上季度有明顯增長。

“理財產(chǎn)品確實(shí)對銀行緩解攬儲問題有幫助，畢竟這些錢也是可以用到貸款和項目投資上?！敝醒胴斀?jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示。

而有銀行人士告訴記者，雖然存貸比取消了，但是銀行始終需要存款，員工的攬存任務(wù)依然不輕。據(jù)透露，現(xiàn)在業(yè)務(wù)捆綁存款的現(xiàn)象會更嚴(yán)重，近期企業(yè)貸款要求回存率的情況更多了，而且，如果不按照要求做，貸款到期后就不給續(xù)期。

另有銀行負(fù)責(zé)人告訴記者，在難以吸引個人存款之時，銀行轉(zhuǎn)向結(jié)算類存款，還可以帶來其他很多創(chuàng)利業(yè)務(wù)。

還有股份制銀行表示，隨著利率市場化進(jìn)程加快，商業(yè)銀行將根據(jù)客戶貢獻(xiàn)度進(jìn)行合理化分層次定價，有些客戶如果能從其他方面貢獻(xiàn)利潤的話，銀行也會犧牲成本給出較高的利率。

銀行資金流向樓市和P2P

那么，銀行流失的存款去哪了呢？

樓市可能是負(fù)利率最大的受益者。陳先生告訴記者：“錢放銀行貶值，炒股票風(fēng)險太大，還是買房能保值資產(chǎn)，何況現(xiàn)在的貸款利率也降了很多。”

經(jīng)過最近6次降息，百萬元貸款20年還清能節(jié)省利息費(fèi)用17萬元，這直接刺激了房產(chǎn)交易。最新數(shù)據(jù)顯示，10月廣州一手住宅網(wǎng)簽成交8040套房，環(huán)比9月的7940套微升1.3%，同比去年10月上漲5.6%。

除了買房求資產(chǎn)保值，而部分以前購買銀行理財產(chǎn)品的投資者，則鋌而走險尋找收益較高的P2P產(chǎn)品。

投資者陳小姐就告訴記者，剛投了10萬元買了一款年化收益為8.9%的P2P產(chǎn)品。

記者從多家P2P平臺了解到，受央行降息影響，很多平臺的年化收益率也降到10%以下，但近兩個月滿標(biāo)速度越來越快，高凈值用戶也增加。人人聚財?shù)膬?nèi)部員工甚至告訴記者：“連內(nèi)部員工都搶不到標(biāo)，后臺數(shù)據(jù)顯示很多土豪直接把標(biāo)秒掉了?！?/p>

數(shù)據(jù)顯示，截至10月底，全國P2P平臺歷史累計成交量首次突破萬億元大關(guān)。

不過，專家提醒，如果無法確定平臺的可信度、風(fēng)控能力、標(biāo)的的安全性，那么最好避開這類平臺。另外，在比較靠譜的P2P平臺投資，也不建議一次性投入太多資金，最好采用分散投資的原則。

P2P網(wǎng)貸行業(yè)的自身投資人提醒新“入市”用戶，P2P網(wǎng)貸投資不同于銀行投資理財，網(wǎng)貸投資是一個動態(tài)的過程，平臺風(fēng)險是不斷變化的，需要不斷評估風(fēng)險。投資人應(yīng)謹(jǐn)慎選擇平臺，同時時刻關(guān)注平臺及行業(yè)動態(tài)。