北上廣深的房?jī)r(jià)永遠(yuǎn)是那么讓人高不可攀，尤其是對(duì)于外地戶籍大學(xué)生畢業(yè)后留下工作的人而言，住房支出比重差不多要占工資的三分之二，整體生活質(zhì)量因住房支出壓力較大而大打折扣。以下是國內(nèi)知名第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)嘉豐瑞德理財(cái)師所接觸的一個(gè)28歲的“畢漂族”想通過投資理財(cái)提高自己留京資本的案例，僅供參考！

【理財(cái)案例】

胡先生在大學(xué)畢業(yè)之后，沒有選擇回老家，而是留在了就業(yè)機(jī)會(huì)更多的帝都北京，成為了“畢漂族”，目前在北京一家互聯(lián)網(wǎng)公司做技術(shù)開發(fā)，月薪1.5萬，公司給交五險(xiǎn)一金，年底雙薪加獎(jiǎng)金有3萬，個(gè)人存款40萬，每月個(gè)人生活支出3000元，余額寶有2萬，混合基金3萬，目前還是自己租房住，房租每個(gè)月需要1200元，還是想留在北京，而且有結(jié)婚的打算。但是自己的積蓄并不多，想通過投資理財(cái)提高自己留京的資本，在老同學(xué)的推薦下特咨詢嘉豐瑞德的理財(cái)師，尋求專業(yè)的理財(cái)幫助。

【理財(cái)目標(biāo)】

通過利用自有閑置資金進(jìn)行理財(cái)提高留京資本，爭(zhēng)取攢夠能在北京買房的首付款。

【財(cái)務(wù)分析】

作為畢漂一族的胡先生在北京的工資收入還行，但是在個(gè)人理財(cái)方面還顯得比較稚嫩，為了有針對(duì)性地幫助胡先生，嘉豐瑞德理財(cái)師就個(gè)人財(cái)務(wù)問題與胡先生進(jìn)行了多次溝通和交流，其個(gè)人基本財(cái)務(wù)狀況如下：

個(gè)人年收入：1.5萬×12+3萬=21萬；個(gè)人年支出：3000×12=3.6萬；

個(gè)人每年凈收入：21萬-3.6萬=17.4萬；流動(dòng)資產(chǎn)：40萬+2萬+3萬=45萬。

可以看出，胡先生現(xiàn)在的工資收入并不低，但是房租支出較高，自有的個(gè)人積蓄根本不足以支付其在北京的買房首付款，而且在北京的生活成本很高，目前自己購買的理財(cái)產(chǎn)品對(duì)于實(shí)現(xiàn)胡先生的留京夢(mèng)想沒有太大的作用。

【理財(cái)建議】

胡先生是一個(gè)技術(shù)人才，又屬于非京籍的“畢漂族”，其在理財(cái)方面不同于當(dāng)?shù)氐娜巳海呜S瑞德理財(cái)師根據(jù)其財(cái)務(wù)現(xiàn)狀給出了如下的理財(cái)建議：

1、適當(dāng)負(fù)債湊齊買房首付款

胡先生目前的流動(dòng)資金已經(jīng)有45萬，如果再緩一年，其個(gè)人可支配的資金就有62.4萬，可以勉強(qiáng)支付起首付款，但是這是竭澤而漁的做法，而適當(dāng)負(fù)債就可以緩解胡先生當(dāng)前的窘?jīng)r，胡先生可以向自己的親戚朋友暫時(shí)借25萬，湊齊70萬付一個(gè)80平米房子的首付，因?yàn)楹壬鷤€(gè)人的收入是完全可以負(fù)擔(dān)起這樣的一個(gè)負(fù)債額度的。此外，胡先生可以利用住房公積金進(jìn)行貸款買房付首付，而且現(xiàn)在北京買房的政策也較為寬松，購買建筑面積在90平方米(含)以下的首套自住住房，貸款最高額度現(xiàn)在為120萬元，所以胡先生可以根據(jù)自己的需求合理貸款。

2、45萬流動(dòng)資產(chǎn)重新整合

目前，胡先生的主要積蓄都存在了銀行，只是拿出少部分配置了一些收益較低的理財(cái)產(chǎn)品，顯然不利于實(shí)現(xiàn)閑置資金的最大利用價(jià)值，對(duì)提升自己留京資本沒有幫助。嘉豐瑞德理財(cái)師建議是將45萬流動(dòng)資產(chǎn)重新整合，分為三大塊：①留下5萬作為個(gè)人應(yīng)急備用金和平時(shí)的開銷費(fèi)用；②拿出30萬配置固定穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品，不局限于基金這類理財(cái)產(chǎn)品，可以配置固定收益加浮動(dòng)收益這類預(yù)期收益較高的理財(cái)產(chǎn)品，就如已經(jīng)發(fā)行到第九期的眾星拱月MOM，投資收益為8%+X，預(yù)期投資收益達(dá)33.6%，能為胡先生帶來較高的投資收益；③余下的10萬配置其他類型的理財(cái)產(chǎn)品用來分散自己的投資風(fēng)險(xiǎn)，包括國債、票據(jù)理財(cái)?shù)蕊L(fēng)險(xiǎn)較低的理財(cái)產(chǎn)品。

3、技術(shù)開發(fā)人員易勞累，個(gè)人保障要跟上

胡先生作為一名技術(shù)開發(fā)人員，少不了平時(shí)要加班，而且技術(shù)開發(fā)的活也不好做，很耗精力，關(guān)鍵是在帝都還有很大的生活壓力，所以胡先生是時(shí)候給自己適當(dāng)配置一些大病醫(yī)療險(xiǎn)、人身意外傷害險(xiǎn)等健康類商業(yè)保險(xiǎn)了，給自己的個(gè)人健康多一份保障。

此外，胡先生畢業(yè)后在京工作已經(jīng)滿6年了，應(yīng)該比較了解當(dāng)前北京居住證的相關(guān)政策，也可以為自己留京所用，辦理北京居住證對(duì)胡先生個(gè)人買房以及其他同當(dāng)?shù)鼐用裢鹊纳鐣?huì)福利待遇大有幫助，也能為其帶來不少好處。