逾期事件在P2P市場上在所難免，但逾期并不等于壞賬，投資者權(quán)益能否保障，看的是平臺實(shí)力與風(fēng)控模式。

逾期事件在P2P市場上在所難免，但逾期并不等于壞賬，投資者權(quán)益能否保障，看的是平臺實(shí)力與風(fēng)控模式。

招財(cái)寶投資也會逾期？

是的，你沒有看錯(cuò)。日前，交易總規(guī)模超過3500億元的招財(cái)寶自爆一項(xiàng)目逾期，涉及資金1.22億元。投資人本應(yīng)該在10月27日24：00前收到款項(xiàng)，但借款方因“8·12”天津港爆炸事故導(dǎo)致資金周轉(zhuǎn)問題，出現(xiàn)逾期。

消息一出，引發(fā)投資者熱議，雖然招財(cái)寶平臺已聯(lián)絡(luò)項(xiàng)目信息推送方民生銀行、提供保證保險(xiǎn)的大地保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)，多方共同督促和跟進(jìn)還款進(jìn)程，并得到相關(guān)還款承諾，但對于一貫表現(xiàn)良好的招財(cái)寶平臺來說，投資者還是覺得有些意想不到。

那么，在P2P圈中，逾期到底意味著什么呢？

項(xiàng)目逾期一日內(nèi)還清

招財(cái)寶的這起逾期事件多少有些意外因素，公告稱，天津市中藝供應(yīng)鏈管理有限公司在天津港經(jīng)營平行進(jìn)口汽車貿(mào)易，因“8·12”天津港爆炸事故，影響該公司資金正常周轉(zhuǎn)，導(dǎo)致相關(guān)企業(yè)貸項(xiàng)目的部分投資人未能按期收回投資本息。

實(shí)際上，原定的到期還款日為10月22日，根據(jù)招財(cái)寶平臺的規(guī)定，項(xiàng)目延期兌付1~3個(gè)工作日都不算違約，加上10月24、25日為休息日，因此該項(xiàng)目的違約時(shí)限被定為10月27日24點(diǎn)。

根據(jù)借款公司的還款承諾，投資人最晚將于10月28日24：00前收到全部款項(xiàng)，在到賬延期時(shí)間段內(nèi)，投資人除了將按原協(xié)議約定的利息，還將按原協(xié)議獲得額外的一倍利息補(bǔ)償。

最終，該項(xiàng)目的剩余投資本息在10月28日18：28向投資者全部發(fā)放完畢，另外，相關(guān)補(bǔ)償也在當(dāng)天發(fā)放完畢。投資者權(quán)益得到了有效保護(hù)。

P2P逾期考驗(yàn)平臺綜合實(shí)力

盡管招財(cái)寶迅速解決了此次逾期問題，但還是引起投資者較大轟動，有網(wǎng)友表示“對于散戶來說，沒什么比資金安全更重要，這樣的拖延會動搖我們的信心。”對此，上海直向投資管理有限公司理財(cái)部總監(jiān)劉瑾文表示，“我們要正確看待逾期，逾期也有等級之分，在保障投資者利益的情況下，正常范圍內(nèi)的逾期是可以被接受，就如信用卡也會有三五天的免責(zé)期。”

事實(shí)上，理財(cái)平臺出現(xiàn)產(chǎn)品逾期是無法完全避免的。逾期并不等于壞賬，雖然壞賬是在逾期基礎(chǔ)上形成的，但關(guān)鍵在于借款人在逾期后是否能通過資產(chǎn)處置，實(shí)現(xiàn)逾期還款。只有當(dāng)經(jīng)過催收等資產(chǎn)處置工作后，借款人仍無法實(shí)現(xiàn)對投資者的還本付息，且預(yù)計(jì)在今后相當(dāng)一段時(shí)間內(nèi)仍然沒有實(shí)現(xiàn)還本付息的可能，那么這筆債務(wù)就成了壞賬。

之所以每每P2P逾期時(shí)社會對之更為關(guān)注，主要是對P2P平臺能否在借款人出現(xiàn)逾期情況下保障投資者利益心存憂慮。尤其在如今寬松的經(jīng)濟(jì)政策下，在一定時(shí)間內(nèi)，預(yù)計(jì)P2P逾期率可能會繼續(xù)上升，那在這種情況下，平臺實(shí)力、業(yè)務(wù)模式等都將對投資者的利益保障有一定的影響。

這次招財(cái)寶逾期事件之所以能在短時(shí)間內(nèi)快速解決，最主要的還是依托其雄厚的資金實(shí)力和較完善的運(yùn)作機(jī)制。招財(cái)寶背靠螞蟻金服，自2014年4月上線至今，交易規(guī)模快速增長，平臺累計(jì)交易規(guī)模已超過3500億元。因此，對于投資者來說，在投資時(shí)應(yīng)盡量選擇實(shí)力雄厚的平臺，以保障自身利益。

除平臺實(shí)力外，P2P借貸模式對投資人的收益保障也有一定影響。上海直向投資管理有限公司總經(jīng)理鄭希軍認(rèn)為，相比較信用類借貸，抵押貸款更具競爭優(yōu)勢，在保障較高收益的前提下，更好地保障投資人利益，有房產(chǎn)等固定資產(chǎn)作為抵押擔(dān)保，即使出現(xiàn)逾期情況，也可以通過溝通協(xié)商解決，必要時(shí)會對抵押物進(jìn)行處置，以確保充分保障投資人利益。