2015年6月，《交通銀行深化改革方案》獲得國務(wù)院批準(zhǔn)同意，交行也率先走上國有大型商業(yè)銀行深化改革的破冰之路。面對經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)型換檔、利率市場化等諸多挑戰(zhàn)，惟改革者進(jìn)，惟改革創(chuàng)新者勝，成為業(yè)內(nèi)共識。

交行2015年三季度業(yè)績，作為該行深改方案獲批后的首份業(yè)績，引發(fā)市場關(guān)注。從該業(yè)績我們看到，交行深化改革穩(wěn)步推進(jìn)，深改正在為交行的轉(zhuǎn)型發(fā)展贏得先機(jī).

交行深改主要包括三個方面，一是率先探索有中國特色的大型商業(yè)銀行公司治理機(jī)制；二是深化商業(yè)銀行內(nèi)部經(jīng)營機(jī)制改革；三是實(shí)施商業(yè)銀行經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新。三者有機(jī)結(jié)合、內(nèi)外兼修，在交行剛剛發(fā)布的三季報(bào)中，我們均能發(fā)現(xiàn)其最新成效。

“內(nèi)修”公司治理與內(nèi)部經(jīng)營機(jī)制改革

按國際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則口徑，交行前三季度實(shí)現(xiàn)凈利潤(歸屬母公司股東)人民幣520.4億元，較上年同期增長1.01%。交行在公告中表示，在市場關(guān)注的深化改革方面，該行加快《交通銀行深化改革方案》實(shí)施，積極推進(jìn)用人薪酬考核機(jī)制改革、職業(yè)經(jīng)理人制度、發(fā)展責(zé)任制和總行機(jī)構(gòu)改革，充分激發(fā)經(jīng)營活力、提升經(jīng)營效率。

這一系列改革使交行業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)健增長，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力穩(wěn)步提升。報(bào)告期末，交行資產(chǎn)總額達(dá)人民幣72,068.66億元，較年初增長14.97%。積極跟進(jìn)“一帶一路”等國家重點(diǎn)項(xiàng)目和各地基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，做大社會融資規(guī)模，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。客戶貸款余額(撥備前，如無特別說明，下同)達(dá)人民幣37,271.30億元，較年初增長8.61%。其中，交通運(yùn)輸、倉儲和郵政行業(yè)貸款余額達(dá)人民幣4,427.66億元，較年初增長13.83%；個人住房按揭貸款余額達(dá)人民幣5,850.31億元，較年初增長10.41%；信用卡貸款余額達(dá)人民幣2,599.28億元，較年初增長16.25%；運(yùn)用中票、短融等債務(wù)工具，為企業(yè)籌集資金逾人民幣3,800億元。

在市場關(guān)注的風(fēng)控領(lǐng)域，交行繼續(xù)有效應(yīng)對不利風(fēng)險(xiǎn)形勢，加強(qiáng)對集團(tuán)客戶、零售業(yè)務(wù)等重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)排查，積極推進(jìn)減退加固和資產(chǎn)重組，加大清收保全工作力度，資產(chǎn)質(zhì)量保持總體平穩(wěn)。報(bào)告期末，減值貸款率為1.42%；減值貸款余額人民幣528.75億元，減值貸款增長呈現(xiàn)逐季放緩趨勢，三季度當(dāng)季增幅環(huán)比降低1.64個百分點(diǎn)。報(bào)告期內(nèi)，累計(jì)清收表內(nèi)不良貸款達(dá)人民幣221.62億元。

“外修”商業(yè)銀行經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新

交行“兩化一行”(“走國際化、綜合化道路，建設(shè)以財(cái)富管理為特色的一流公眾持股銀行集團(tuán)”)發(fā)展戰(zhàn)略確定后，相關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)域表現(xiàn)持續(xù)超市場預(yù)期。

本季度，交行的財(cái)富管理業(yè)務(wù)快速發(fā)展，非利息收入來源進(jìn)一步拓寬。該行持續(xù)做大做強(qiáng)理財(cái)業(yè)務(wù)、交易型業(yè)務(wù)、創(chuàng)新型業(yè)務(wù)，財(cái)富管理經(jīng)營特色進(jìn)一步彰顯，非利息收入貢獻(xiàn)度顯著提升。

報(bào)告期內(nèi)，實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入人民幣274.28億元，同比增長19.34%，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占比達(dá)18.66%，同比提升1.73個百分點(diǎn)。報(bào)告期末，資產(chǎn)托管規(guī)模達(dá)到人民幣52,140.22億元，較年初增長25.33%；管理的個人金融資產(chǎn)(AUM)達(dá)人民幣24,050.65億元，較年初增長11.75%；人民幣表內(nèi)外理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模達(dá)人民幣1.4萬億元，較年初增長38.39%。

同樣，交行的國際化綜合化也有力推進(jìn)，跨境跨業(yè)經(jīng)營優(yōu)勢進(jìn)一步鞏固。以國際化、綜合化戰(zhàn)略為引領(lǐng)，集團(tuán)協(xié)同優(yōu)勢逐步顯現(xiàn)，跨境跨業(yè)跨市場服務(wù)能力持續(xù)增強(qiáng)。

交行境外銀行機(jī)構(gòu)和子公司資產(chǎn)總額較年初增長35.79%，在集團(tuán)總資產(chǎn)中占比為14.64%，較年初提高2.25個百分點(diǎn)；實(shí)現(xiàn)凈利潤同比增長13.51%，在集團(tuán)凈利潤中占比為11.05%，同比提高1.22個百分點(diǎn)。“兩化一行”戰(zhàn)略布局不斷完善，報(bào)告期內(nèi)，澳大利亞布里斯班分行和盧森堡子行相繼正式開業(yè)，集團(tuán)控股收購BBM銀行成功實(shí)現(xiàn)簽約。

交行堅(jiān)持效益優(yōu)先，大力拓展資管類、交易類、信用卡等輕資本業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)低資本消耗轉(zhuǎn)型發(fā)展，報(bào)告期末，集團(tuán)高級法資本充足率為13.30%，較二季度末上升0.18個百分點(diǎn)。