【新華財(cái)眼】“上帝的歸上帝，凱撒的歸凱撒”，央行的思路其實(shí)非常明確

央行一紙《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》引起網(wǎng)民“激憤”一片，單單一條5000元限額就讓低頭族大喊“扼殺創(chuàng)新”、“時(shí)代倒退”……眾人的不滿(mǎn)其實(shí)并非源自這一張文件，就如一位網(wǎng)友所言：銀行搞得好，誰(shuí)用支付寶?

十年前的銀行跟十年后的銀行又有幾分差別?排大隊(duì)、手續(xù)繁瑣、收費(fèi)繁雜等頑疾依然不減，給用戶(hù)的服務(wù)創(chuàng)新難以體現(xiàn)。盡管網(wǎng)銀的功能近年進(jìn)步加速，但從操作上，還是抵不過(guò)支付寶還款、微信錢(qián)包等新型支付手段給老百姓帶來(lái)的便利。

第三方支付的備受歡迎，實(shí)際是建立在銀行在這些基本職能上效率低下，甚至“故意設(shè)置門(mén)檻”的現(xiàn)實(shí)之上的。

長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)金融業(yè)面對(duì)三個(gè)無(wú)可爭(zhēng)辯的事實(shí)：一是大型國(guó)有銀行利潤(rùn)率常年保持高位，誕生了一批令全世界銀行業(yè)艷羨不已的“宇宙級(jí)”金融機(jī)構(gòu);二是大量銀行中小客戶(hù)在尋求金融服務(wù)時(shí)不僅要花費(fèi)大量的時(shí)間和精力，還要背負(fù)眾多的零碎且不透明的收費(fèi)項(xiàng)目;三是實(shí)體企業(yè)、特別是中小微企業(yè)長(zhǎng)期面對(duì)融資難、融資貴，金融血脈常常無(wú)法向?qū)嶓w輸血，只得另尋他路。

所以，當(dāng)支付寶、余額寶、微信錢(qián)包、P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)相繼出現(xiàn)時(shí)，自然會(huì)有一批用戶(hù)進(jìn)入;當(dāng)馬云喊出“銀行不改變，我們就改變銀行”時(shí)，大批的支持者多少抱著一種類(lèi)似“報(bào)復(fù)”的心態(tài);當(dāng)“落后于創(chuàng)新”的監(jiān)管終于要到來(lái)時(shí)，聲音自然還是倒向“互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新”的一邊，因?yàn)橄M(fèi)習(xí)慣已經(jīng)形成，都不愿再回到銀行“雁過(guò)拔毛”式的所謂“服務(wù)”之下。

第三方支付平臺(tái)得到消費(fèi)者力挺的根本原因，并不在這些創(chuàng)新提供了多么“極致”的用戶(hù)體驗(yàn)和多完善的機(jī)制，而是一種受傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)所壓制后所釋放的情緒和饑渴。

監(jiān)管層關(guān)注存款安全和金融風(fēng)險(xiǎn)無(wú)可厚非，在金融業(yè)的整體健康發(fā)展面前，多輸幾次密碼、多掏一些手續(xù)費(fèi)也并非不能讓老百姓接受，畢竟金融風(fēng)險(xiǎn)涉及千家萬(wàn)戶(hù)。

將存款留在銀行，用銀行卡刷賬，P2P平臺(tái)繼續(xù)在銀行托管……如此雖進(jìn)了“安全線(xiàn)”，但銀行也該想想以何姿態(tài)回報(bào)這些“安全錢(qián)”。坐著?躺著?跪著?站著?

總不能又是一吞卡就說(shuō)中國(guó)國(guó)情，一噴錢(qián)就說(shuō)國(guó)際慣例吧。(文/黃博陽(yáng))